РЕШЕНИЕ

15.03.2011 г. Советский районный суд города Томска в составе:

судьи Миркиной Е.И.

при секретаре Орловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО КБ «Банк Москвы» к Мильчевской Д.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «Банк Москвы» обратилось в суд с иском к Мильчевскому Д.Г. о взыскании долга по кредитной карте, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Мильчевским Д.Г. в соответствии с заявлением на предоставление кредитной карты последнего был открыт счет и выдана кредитная карта Visa Gold (далее по тексту - карта) №. В соответствии с заявлением, правилами выпуска и использования кредитных карт должнику была открыта возобновляемая кредитная линия и установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возвра­та «До востребования». Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 22 % годовых. Возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячными платежами в порядке, предусмотренном п. 5 правил. Помимо уплаты процентов за пользование кредитом ответчик принял на себя обя­зательство ежегодно уплачивать комиссию за обслуживание счета в размере, предусмот­ренном тарифами и ставками комиссионного вознаграждения. За превышение кредитного лимита, а также за несвое­временное исполнение обязательств по погашению кредита про­центная ставка составляет 50% годовых (п. 6.2 Правил, заявление на предоставление кре­дитной карты). Сумма кредита в соответствии с заявлением была предоставлена ответчику, что под­тверждается выпиской по счету кредитной карты №. Ежемесячно с 01 по 20 число (включительно) должник обязан осуществить погаше­ние обязательного платежа состоящего из 10% суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца, суммы процентов, начисленных за пользова­ние предоставленным кредитом в соответствии с п. 5.2, 5.5 правил (п. 5.1 Правил). Непрерывная просроченная задолженность образовалась 25.11.2009 года. Последнее пополнение специального карточного счета ответчик произвел 01.10.2009 года. 18 марта 2010 года на основании п. 5.1 кредитного договора ответчику было направ­лено требование о досрочном возврате кредита. На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 14.01.2011 г. по кредитной карте № в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма просроченной задолженности по основному долгу <данные изъяты> рублей, сумма просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом начисленным за период с 01.10.2009 г. по 14.01.2011 г. <данные изъяты> рублей, а также возмещение судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

В судебном заседании представители истца Открытого акционерного общества коммерческий банк «Банк Москвы» Величко Е.В. и Комаров О.Е., действующие на основании доверенностей, исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Мильчевский Д.Г., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил. В порядке ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав представителей истца, изучив материалы дела, суд находит данный иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

В силу ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395 от 02.12.1990г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Согласно ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для данного вида договоров не установлена определенная форма.

Как следует из ст. 434 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом.

Как следует из п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации», при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО КБ «Банк Москвы» Мильчевскому Д.Г. в соответствии с заявлением на предоставление кредитной карты был открыт счет и выдана кредитная карта №, в соответствии с которой была открыта возобновляемая кредитная линия и установлен кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей со сроком возврата «до востребования» под 22% годовых. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением ответчика о предоставлении кредитной карты, анкетой-заявлением, графиком платежей, правилами предоставления и использования кредитных карт на л.д.17-25.

По условиям правил предоставления и использования кредитных карт выдача кредита производится в размере, порядке и на условиях, предусмотренных настоящими правилами и заявлением (пункт 2.1.1 правил).

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу ч.1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.1 ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета не смотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Доказательством исполнения кредитором взятых на себя обязательств является выписка по счету №, из которой следует, что ответчик воспользовался кредитной картой, сняв с нее денежные средства в пределах кредитного лимита.

Таким образом, ОАО КБ «Банк Москвы» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. И с этого момента у ответчика Мильчевского Д.Г. возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктами 5.1 и 5.5 правил предусмотрено, что гашение кредита производится заемщиком ежемесячно с 01 по 25 число (включительно) производится гашение обязательного платежа, состоящего из: 10% от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца. Начисление процентов производится в последний рабочий день месяца установленном п. 5.2 правил по ставке, утвержденной банком и установленной в соответствии с заявлением. Оплата процентов производится в следующем платежном периоде. Если последний рабочий день месяца не является последним календарным днем месяца, в период расчета процентов также включаются также не рабочие дни, оставшиеся до конца месяца.

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1.1 правили установлено, что банк предоставляет кредит в порядке и на условиях предусмотренных настоящими правилами «до востребования».

В соответствии с пунктом 7.1.2 правил кредитная карта может быть закрыта по инициативе банка с обязательным письменным уведомлением о закрытии карты в случае непогашения минимального платежа в течение двух или более платежных периодов.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства Мильчевский Д.Г. надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность.

Из выписки из лицевого счета по движению средств № Мильчевского Д.Г. следует, что платежи в счет гашения основного долга согласно графику гашения имели место 23.10.2008г. в сумме <данные изъяты> рублей(<данные изъяты> +<данные изъяты>), 25.11.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 25.12.2008г. в сумме <данные изъяты> рублей, 26.01.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 25.02.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 02.04.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> +<данные изъяты>), 01.10.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> + <данные изъяты>). Сумма просроченного основного долга составила <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> – <данные изъяты>), больше платежи не поступали, в связи с чем сумма основного долга в размере <данные изъяты> рублей вынесена на просрочку.

16.03.2010 г. банком в адрес заемщика, было направлено требование о погашении <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> + <данные изъяты>), однако ответчик не предпринял действий, направленных на выполнение указанных требований.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Мильчевским Д.Г. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ.

Также с Мильчевского Д.Г. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ.

Согласно п.п. 5.2, 5.4 Правил предоставления и использования кредитных карт и заявлению ответчика процентная ставка по кредиту составляет 22% годовых, ежемесячно с 01 по 25 число включительно он должен был вместе с погашением кредитной задолженности погашать проценты за пользованием кредита, начисленные исходя из указанной ставки. В случае неисполнения данных обязательств проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты в размере 50 % годовых.

Из выписки по лицевому счету следует, что банком заемщику начислены просроченные проценты за период пользования кредитными средствами (проценты за просроченный кредит, исчисляемые из суммы просроченной задолженности) в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 5.4 правил в случае неисполнения обязательств, предусмотренных п. 5.1 минимальный платеж и проценты объявляются просроченными и на сумму просроченного минимального платежа начисляются повышенные проценты, размер которых указан в заявлении.

В соответствии с п.5.4 кредитного договора банком ответчику начислена неустойка за просрочку уплаты платежей по основному долгу за период с 30.11.2009г. по 14.01.2011г. в размере <данные изъяты> рублей. Проверив расчет, произведенный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям правилам предоставления и использования кредитных карт.

Таким образом, данный размер неустойки за просрочку основного долга в сумме <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с Мильчевского Д.Г.

Итого размер задолженности, подлежащий взысканию с ответчика Мильчевского Д.Г., составляет <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей +<данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, с ответчика: Мильчевского Д.Г. подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО КБ «Банк Москвы» удовлетворить.

Взыскать с Мильчевского Д.Г. в пользу ОАО КБ «Банк Москвы» задолженность по кредитной карте № в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Мильчевского Д.Г. пользу ОАО КБ «Банк Москвы» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней.

Судья Е.И. Миркина