Дело № 2-1377/2011 02 июня 2011 года Советский районный суд г.Томска в составе председательствующего Мацкевич Р.Н. при секретаре Оленёвой О.И. рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске дело по иску Открытого акционерного общества М» к Голембиовскому ЮЮ о взыскании долга по кредитному договору, у с т а н о в и л: ОАО «М» обратился в суд с иском к Голембиовскому Ю.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 12.08.2008г. в размере ............. В обоснование исковых требований истец указал, что 12.08.2008г. между ОАО «У», правопреемником которого является ОАО «М», и Голембиовским Ю.Ю. был заключен Кредитный договор № путем акцепта Банком Заявления-оферты Клиента в ОАО «У». Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил надлежащим образом, ответчику был предоставлен кредит в сумме лимита ............ рублей, по программе «............» процентная ставка за пользование кредитом составляет 28 % годовых, за однократное нарушение срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов – ............ рублей, при повторном нарушении – ............ рублей, а в случае наличия у заемщика задолженности по предыдущему платежу; ............ рублей в случае третьего нарушения и наличии просрочки по оплате двух предыдущих платежей, ............ рублей за каждый последующий случай нарушения сроков возврата. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита (части кредита). По состоянию на 27.09.2011г. сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ............, в том числе: - ............ – сумма задолженности по основному денежному долгу, - ............ – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, - ............ – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, - ............ – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по Кредитному договору № №, от 12.08.2008г. В судебном заседание представитель истца Потапова И.Н., действующая на основании доверенности № от 28.12.2010г., сроком действия по 31.12.2011г. исковые требования поддержала в полном объеме Ответчик Голембиовский Ю.Ю. будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в суд не явился, сведений о наличии уважительных причин неявки суду не представил. Представитель ответчика Дементьев А.П., действующий на основании доверенности от 16.05.2011г., сроком действия три года в судебном заседании, требования о взыскании задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом признал, задолженность по единовременным штрафам не признал. Пояснил, что размер ответственности по кредитному договору не соответствует нарушенному обязательству. Просил снизить штраф до ............ рублей. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ. Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. Договор между ОАО «У» и Голембиовским Ю.Ю. от 12.08.2008г. был заключен путем акцепта «У» оферты ответчика, Голембиовским Ю.Ю. данное обстоятельство не оспорено. Суд признает данное заявление как оферту, поскольку оно соответствует требованиям, установленным ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ, которой предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Представленный договор кредитования (в заявлении и условиях), подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому Голембиовский Ю.Ю. получил у истца лимит в размере ............ рублей, обязуясь ежемесячно, не позднее 20-го числа каждого месяца уплачивать проценты, исчисленные исходя из ставки 28 % годовых, а по истребованию банком, но не позднее 24.12.2033 года, вернуть сумму кредита в полном объеме. Неотъемлемой частью заключенного между ОАО «У» и ответчиком договора являются условия кредитования и пользования счетом ОАО «У», содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ответчик в своем заявлении-оферте подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать. Из положения о Томском филиале ОАО «М», следует, что после реорганизации ОАО «С» в форме присоединения к нему, наименование банка изменено на ОАО «У». После реорганизации ОАО «У» в форме присоединения к нему ОАО «М» и ЗАО «Х» наименование ОАО «У» изменено на ОАО «М» В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим. В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 28 % годовых, и ответчик не оспорил их размер. Согласно п.п. 3.5 условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов и комиссионного вознаграждения банку, предусмотренного кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке. Дата возврата кредита, уплаты процентов и суммы комиссионного вознаграждения с 1 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем пользования кредитом. Ежемесячный платеж составляет 10 % от суммы задолженности на последний календарный день месяца предшествующего отчетному. В силу п. 3.3 условий кредитования под датой исполнения заемщиком обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных наличными через кассу банка или перечисленных со счета, или полученным Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности по Кредитному договору. В соответствии с п.п. 5.1, 5.1.1., в случае несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору, банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, и уплаты процентов, и досрочно взыскать задолженность в бесспорном порядке. В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным п. 5.1 Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив ответчику уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указные в выписке по счету, условия кредитования. Пунктом 3.4 Условий кредитования предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита (части кредита), по дату окончания срока действия кредитного договора установленного в п. 8.2. (до востребования но не позднее 24.12.2033г.). Ответчиком за период кредитования было осуществлено снятие наличных денежных средств (использование кредитного лимита) на общую сумму ............, а также погашено в счет уплаты основного долга ............, рублей, что подтверждается выпиской по ссудному счету № за период с 12.08.2008г. по 03.12.2010г. Таким образом, задолженность заемщика по уплате основного долга составила ............ (............) рублей. Дата операции Сумма использованного лимита Сумма погашения основного долга Остаток основного долга 13/08/2008 ............ ............ ............ 14/08/2008 ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ 24/03/2010 ............ ............ ............ Итого ............ ............ ............ В судебном заседании представителем истца представлена выписка по счету на 01.06.2011г., согласно которой ответчиком в счет погашения задолженностей внесено: 20.05.2011г. – ............, из которых ............ пошли на погашение просроченной ссудной задолженности. Следовательно, сумма основного долга подлежащая взысканию составляет ............ (............). Проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно. Так за период с 14.08.2008г. по 08.02.2010г. сумма процентов рассчитана по формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга * 28/100/365(366)* количество дней пользования кредитом. Истцом начислено процентов ............, ответчиком уплачено в счет погашение процентов за пользование кредитом всего ............. Таким образом, задолженность по процентам составила ............ = ............: Период начисления Основной денежный долг Начислено процентов Уплачено процентов Дата Сумма 14/08/2008 14/08/2008 ............ ............ 30/08/2008 ............ 15/08/2008 30/08/2008 ............ ............ 09/10/2008 ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ 01/02/2010 08/02/2010 ............ ............ Итого ............ ............ 20.05.2011г. – ответчиком внесено ............, из которых ............ – пошли на погашение начисленных просроченных процентов. Следовательно, сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, подлежащая взысканию составляет ............ – ............ = ............. Расчет процентов на сумму просроченного к возврату основного долга – это сумма непросроченного к возврату основного долга * 28/100/365(366)* количество дней пользования кредитом. По данной формуле истцом начислено всего ............: Период начисления Просроченный к возврату основной денежный долг Начислено неустойки на сумму просроченного к возврату основного долга Уплачено неустойки на сумм просроченного к возврату основного долга Дата Сумма 22/12/2009 31/12/2009 ............ ............ 21/03/2009 ............ 01/01/2010 23/01/2010 ............ ............ 14/05/2009 ............ 21/02/............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ 24/01/2010 08/02/2010 ............ ............ Итого ............ ............ Задолженность Голембиовского Ю.Ю. по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ............ – ............ = ............. 20.05.2011г. ответчиком внесено ............, из которых ............ – направлены на погашение просроченных процентов по ссудам на внебалансе, что предусмотрено п.3.8 Условий кредитования ОАО «У». Таким образом, общая задолженность заемщика перед банком по процентам составляет ............ + ............ – ............ = ............. В силу п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик уплачивает Банку за однократное нарушение срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов – ............ рублей, при повторном нарушении – ............ рублей, а в случае наличия у заемщика задолженности по предыдущему платежу; ............ рублей в случае третьего нарушения и наличии просрочки по оплате двух предыдущих платежей, ............ рублей за каждый последующий случай нарушения сроков возврата. Ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты начисленных процентов. И истцом начислено ............ рублей штрафов. Дата просрочки платежа Номер выноса на просрочку подряд Начислено единовременных штрафов Уплачено единовременных штрафов Дата Сумма 20/02/2009 1,00 ............ 26/02/2009 ............ 20/03/2009 1,00 ............ 21/03/2009 ............ 20/04/............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ ............ Итого ............ ............ Итого задолженность по штрафам: 7300 рублей. По своей правовой природе указанные штрафы являются неустойкой, поскольку в силу ст.330 Гражданского кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, а начисленные проценты именной таким платежом и являются. По требованиям ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно - сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, частичное гашение ответчиком задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в ............, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и подлежат снижению до ............ рублей. С учетом изложенного с ответчика Голембиовского Ю.Ю. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 12.08.2008г. в размере ............, которая состоит из суммы основного долга в размере ............, задолженности по процентам – ............ и ............ штрафа за нарушение обязательств по договору. В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ............ рубля. Принимая во внимание изложенное и руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кокса РФ, суд р е ш и л : Взыскать с Голембиовского ЮЮ в пользу ОАО М» по кредитному договору № от 12.08.2008 г.: ............ – задолженность по основному долгу, ............ – задолженность по процентам, ............ – штраф, ............ – возмещение судебных расходов. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий: подпись На дату публикации решение не вступило в законную силу . . . .ь