Дело № 2-1697\2011 27 июня 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего Мацкевич Р.Н. при секретаре Оленёвой О.И. рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске дело по иску Открытого акционерного общества «М» к Бортникову СВ о взыскании долга по кредитному договору, у с т а н о в и л: ОАО «М» обратился в суд с иском к Бортникову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.12.2007г. в размере ................ В обоснование исковых требований истец указал, что 04.12.2007г. между ОАО «У», правопреемником которого является ОАО М», и Бортниковым С.В. был заключен Кредитный договор № путем акцепта Банком Заявления-оферты Клиента в ОАО «У Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил надлежащим образом, ответчику был предоставлен кредит в сумме лимита задолженности ............... рублей, по программе «...............» процентная ставка за пользование кредитом составляет 25 % годовых, повышенная процентная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушала сроки возврата кредита (части кредита). По состоянию на 15.03.2011г. сумма задолженности ответчика перед Банком составляет ..............., в том числе: - ............... – сумма задолженности по основному денежному долгу, - ............... – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, - ............... – сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов. Просит взыскать с ответчика указанную задолженность по Кредитному договору № от 04.12.2007г. В судебное заседание представитель истца Потапова И.Н., действующая на основании доверенности № от 28.12.2010г., сроком действия по 31.12.2011г. будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, представила заявление согласно которому исковые требования поддерживает в полном объеме и просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. Ответчик Бортников С.В., будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, сведений о наличии уважительных причин неявки суду не представил. В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ. Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. Договор между ОАО «У» и Бортниковым С.В. № от 04.12.2007г. был заключен путем акцепта ОАО «У» оферты ответчика, Бортниковым С.В.. данное обстоятельство не оспорено. Суд признает данное заявление как оферту, поскольку оно соответствует требованиям, установленным ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ, которой предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Представленный договор кредитования (в заявлении и условиях), подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому Бортников С.В. получил у истца лимит в размере ............... рублей, обязуясь ежемесячно, не позднее 20-го числа каждого месяца уплачивать проценты, исчисленные исходя из ставки 25 % годовых, а по истребованию банком, но не позднее 11.11.2036 года, вернуть сумму кредита в полном объеме. Неотъемлемой частью заключенного между ОАО «У и ответчиком договора являются условия кредитования и пользования счетом ОАО «У», содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ответчик в своем заявлении-оферте подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать. Из положения о Томском филиале ОАО «М», следует, что после реорганизации ОАО «У» в форме присоединения к нему, наименование банка изменено на ОАО «У». После реорганизации ОАО «У» в форме присоединения к нему ОАО М» и ЗАО «Х» наименование ОАО «У» изменено на ОАО «М» В соответствии со ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим. В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 25 % годовых, и ответчик не оспорил их размер. Согласно п.п. 3.5 условий кредитования, возврат кредита, уплата процентов и комиссионного вознаграждения банку, предусмотренного кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке. Дата возврата кредита, уплаты процентов и суммы комиссионного вознаграждения с 1 по 20 число каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем пользования кредитом. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифом Банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита. В силу п. 3.3 условий кредитования под датой исполнения заемщиком обязательств понимается дата зачисления на банковский счет Клиента денежных средств, внесенных наличными через кассу банка или перечисленных со счета, или полученным Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности по Кредитному договору. В соответствии с п.п. 5.1, 5.1.1., в случае несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору, банк вправе в одностороннем порядке изменить условия о сроках возврата кредита, и уплаты процентов, и досрочно взыскать задолженность в бесспорном порядке. В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным п. 5.1 Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив ответчику уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указные в выписке по счету, условия кредитования. Пунктом 3.4 Условий кредитования предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно Ответчиком за период кредитования было осуществлено снятие наличных денежных средств (использование кредитного лимита) на общую сумму ..............., а также погашено в счет уплаты основного долга ..............., что подтверждается выпиской по ссудному счету № за период с 16.08.2007г. по 15.03.2011г. Таким образом, задолженность заемщика по уплате основного долга составила ..............., – ............... = ............... Дата операции Сумма использованного лимита Сумма погашения основного долга Остаток по основному долгу 07/12/2007 ............... ............... ............... 09/01/2008 ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... 20/01/2009 ............... ............... ............... Итого ............... ............... ............... Проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно. Так за период с 08.12.2007г. по 08.10.2010г. сумма процентов рассчитана по формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга * 25/100/365(366)* количество дней пользования кредитом. Истцом начислено процентов ..............., ответчиком уплачено в счет погашение процентов за пользование кредитом всего ................ Таким образом, задолженность по процентам составила: ............... – ............... = ................ Период начисления Основной денежный долг Начислено процентов Уплачено процентов Дата Сумма 08/12/2007 31/12/2007 ............... 19010/2008 ............... 01/01/20 08 09/01/2008 ............... 08/02/2008 ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... Итого ............... ............... В силу п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом, либо нарушения срока возврате кредита, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки, сумма неустойки на сумму просроченных к уплате процентов: сумма просроченных к возврату процентов * 220/100/365(366)* количество дней пользования кредитом. Ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты начисленных процентов, тогда как согласно Условиям кредитования, проценты уплачиваются ответчиком не позднее 20-го числа каждого месяца. Истцом начислена неустойка на сумму просроченных к уплате процентов, в размере ................ Ответчиком в счет погашения задолженности внесено ................ Период начисления Просроченные к возврату проценты Начислено неустойки на сумму просроченных к возврату процентов Уплачено неустойки на сумму просроченных к возврату процентов Дата Сумма 21/02/2009 20/03/2009 ............... ............... 24/03/2009 ............... 21/03/2009 24/03/2009 ............... ............... 25............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... ............... 21/09/2010 08/10/2010 ............... ............... Итого ............... ............... В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно - сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, частичное гашение ответчиком задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в ..............., явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и размер процентной ставки по данному виду гражданско-правовой ответственности подлежат снижению, в десять раз, то есть, с 220 % годовых – до 110 %, что направлено на соблюдение баланса интересов сторон. На 15.03.2011г. Банком начислено неустойки ..............., в счет погашения которой Бортниковым С.В. внесено ..............., таким образом, на указанную дату задолженность ответчика составляет: ............... - ............... = ................ С учетом снижения размера неустойки, внесенной суммы в счет оплаты неустойки, суд считает необходимым взыскать неустойку ................ С учетом изложенного с ответчика Шошина Р.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04.12.2007г.. в размере ..............., которая состоит из суммы основного долга в размере ..............., задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – ............... и неустойки на сумму просроченных к уплате процентов в размере ................ В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ............... рублей, несение которых подтверждается платежным поручением № от 18.03.2011г. Принимая во внимание изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кокса РФ, суд р е ш и л : Взыскать с Бортникова СВ в пользу ОАО «М» по кредитному договору № от 04.12.2007г.: ............... – задолженность по основному долгу, ............... – проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, ............... – неустойку на сумму просроченных к уплате процентов, ............... – возмещение судебных расходов. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий: подпись На дату публикации решение не вступило в законную силу . . . .ь