Решение

Именем Российской Федерации

18 июля 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Карелиной Е.Г.,

с участием: представителя истца Попова С.А., действующего на основании доверенности № 1603 от 30.11.2010 г. сроком по 31.01.2012 г.,

при секретаре Вершининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к Новиковой И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Акционерный коммерческий банк « <данные изъяты>» (открытое акционерное общество) (далее по тексту – АКБ «<данные изъяты> <данные изъяты>» (ОАО) обратился в суд с иском к Новиковой И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Новиковой И.К. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составила 28% годовых, размер аннуитентного платежа – <данные изъяты> ежемесячно.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, кредитные ресурсы в сумме 46 <данные изъяты> зачислил на счет ответчика.

Ответчик платежей в счет погашения основного долга и процентов не производила.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ответчик имеет перед банком задолженность в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> - сумма задолженности по процентам; 4 <данные изъяты> - сумма неустойки за нарушение сроков уплаты кредита.

В судебном заседании представитель истца на заявленных требованиях настаивал.

Ответчик Новикова И.К. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила.

Суд на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что между АКБ «<данные изъяты>» (ОАО) - кредитор и Новиковой И.К. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> с целью частичного погашения задолженности по кредитной карте № на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 28% годовых(л.д. 10-15).

Пунктом 3.1.6 договора установлено, что оплата заемщиком ежемесячных аннуитентных платежей и последнего платежа осуществляется 01 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, путем внесения заемщиком денежных средств на счет и списания их банком в очередную дату погашения в уплату срочной задолженности по кредиту на основании заявления заемщика.

Кредит был предоставлен путем перечисления банком единовременно в безналичной форме на счет ответчика №, открытый в подразделении банка денежных средств в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету.

Размер ежемесячного аннуитентного платежа согласно п. 3.1.4 кредитного договора составляет <данные изъяты>. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток. На дату подписания данного договора сторонами размер последнего платежа устанавливается в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании установлено, что ответчик Новикова И.К., как заемщик денежных средств не исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В силу п. 4.1 кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных данным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения заемщиком (включительно), за исключением случаев, когда иной период начисления неустойки установлен данным пунктом договора.

В случае подачи банком в суд в соответствии с п. 9.2 данного договора искового заявления о взыскании задолженности по кредиту исчисление банком и уплата заемщиком неустойки, установленной данным пунктом договора, осуществляется с даты возникновения просроченной задолженности (включительно) до даты принятия судом искового заявления банка о взыскании просроченной задолженности.

При нарушении требований п. 3.1.6 данного договора, заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет для расчетов с использованием банковской карты: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользованием кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга; сумму неустойки.

Согласно п. 4.3 кредитного договора сумма внесенного заемщиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредиту по данному договору, направляется на погашение обязательств заемщика перед банком в очередности, определяемой банком.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункт 6.1 кредитного договора предусматривает право банка досрочно потребовать возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, комиссий и неустоек при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.

Как следует из выписки по счету Новиковой И.К. № обязательства по кредитному договору она не исполняла.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика банком направлялось требование о досрочном погашении задолженности по кредиту на сумму <данные изъяты> в срок не позднее 5 дней с момента отправки/получения данного уведомления. Однако ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена.

Общая задолженность по кредитному договору состоит из сумм задолженности по основному долгу, просроченным процентам и неустойки за нарушение сроков уплаты кредита.

Заемщику выдан кредит в размере <данные изъяты>, в счет погашения задолженности по основному долгу ответчиком оплата не производилась, следовательно, задолженность по основному долгу составила <данные изъяты>. При этом просроченный основной долг на ДД.ММ.ГГГГ составил <данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>., на ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>

Проценты по кредиту, исходя из остатка ссудной задолженности, рассчитываются по формуле: остаток основного долга * 28% / 100 / 365(366) * количество дней пользования. Банком по данному принципу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты по кредиту, исходя из остатка ссудной задолженности на сумму <данные изъяты> а также проценты, начисленные на просроченный основной долг в размере: <данные изъяты> При этом, в счет погашения процентов за пользование кредитом ответчиком оплата не производилась.

Всего, задолженность по процентам за пользование кредитом составила: <данные изъяты>

Учитывая, что в силу ч.ч. 1,2 ст. 809 ГПК РФ, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование займом в размере, определенном договором до дня возврата суммы займа, с Новиковой И.К. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 28 % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Разделом 4 Кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом. Ответчица данный договор подписала, соответственно, согласилась с его условиями. Данный договор сторонами не оспорен.

Неустойка за просрочку уплаты кредита рассчитывается в соответствии с п. 4.1 кредитного договора( 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности в день, но не менее 50 рублей). В связи с просрочкой внесения платежей банком начислено ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>, из которых ответчиком погашено 0 рублей 00 копеек, следовательно, задолженность составила <данные изъяты>.

Представленный расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Ответчик, зная о предъявленных к нему требованиях, в суд не явилась и вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности, наличия её в меньшем размере, погашения на день рассмотрения дела, суду не представила.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако ответчик не просил применить ст. 333 ГК РФ, суд также не находит оснований для ее применения, так как считает начисленную банком неустойку соразмерной последствиям нарушенных ответчиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед истцом составляет: <данные изъяты>

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная им государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка « <данные изъяты>» (открытое акционерное общество) к Новиковой И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Новиковой И.К. в пользу Акционерного коммерческого банка «<данные изъяты>» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, состоящую из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> неустойке в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Новиковой И.К. в пользу Акционерного коммерческого банка « <данные изъяты>» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 28% годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы задолженности по основному долгу.

Взыскать с Новиковой И.К. в пользу Акционерного коммерческого банка « <данные изъяты>» (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней через Советский районный суд <адрес>.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.