18 июля 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Карелиной Е.Г., с участием представителя истца ОАО Национальный Банк «<данные изъяты>» - Жуковой Т.В., при секретаре Вершининой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный Банк «<данные изъяты>» к Серга А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО Национальный Банк «<данные изъяты> обратилось в суд с иском к Серга А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на неотложные нужды. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт должника о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия банка по открытию банковского счета №. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами в размере 3 <данные изъяты>. Нарушение Серга А.В. принятых на себя по кредитному договору обязательств привело к образованию задолженности перед истцом в размере <данные изъяты>, которая подлежит взысканию с ответчика и состоит из основного долга основного долга в размере <данные изъяты> процентов за пользование кредитом в размере 3 <данные изъяты>, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере <данные изъяты>, платы за пропуск платежей в размере <данные изъяты>, процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты>. В судебном заседание представитель истца ОАО Национальный Банк «<данные изъяты>» - Жукова Т.В. настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске. Ответчик Серга А.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, об отложении слушания дела не ходатайствовал, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, не представил. Согласно ч.1, 3,4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ст. 167 ГПК РФ судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившегося ответчика. Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению. Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение оферты), определяют понятие договор, как заключенный между кредитором и клиентом в порядке, определенном ст.435 ГК РФ, смешанный договор путем акцепта кредитором заявления, и включающий в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора. Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей «Условия предоставления и обслуживание кредитов на неотложные нужды» и тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО). В соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды» кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. Кредитор производит безналичное перечисление денежных средств, составляющих сумму кредита, в соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента, договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные тарифами. Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит всю информацию о существенных условиях кредитного договора, сумму кредита, срок и ставку по кредиту, размер комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, номер счета, дату открытия счета, размер ежемесячного платежа, а также размер последнего платежа. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения - ст. 422 ГКРФ. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных/ договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 160 ГК РФ. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющего достоверно установить, что документ достоверно исходит от стороны по договору. В соответствии п.3 ст. 438 ГК РФ. Согласно ст. 438 ГК РФ совершение, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В судебном заседании установлено, что между истцом ОАО Национальный Банк «<данные изъяты>» и ответчиком Серга А.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор. Как следует из материалов дела, оферта была адресована ответчиком Серга А.В. ОАО НБ «<данные изъяты>» путем составления анкеты и заявления на предоставление кредита ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 12-16). В заявлении ответчик просил банк предоставить кредит в размере <данные изъяты> под 13% годовых на 60 месяцев с суммой ежемесячного платежа <данные изъяты> Акцептом следует считать действия банка по открытию Серга А.В. банковского счета №. Письменная форма договора между истцом и ответчиком была соблюдена. Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифы и График платежей НБ «<данные изъяты>» (ОАО), на которых ответчик просил заключить договор, и подтвердил в заявлении, что понимает и согласен с ними. Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между НБ «<данные изъяты>» (ОАО) и Серга А.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев под 13 % годовых. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по лицевому счету №. Следовательно, НБ «<данные изъяты>» (ОАО) исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. В силу п.п. 3.1.1, 3.1.2 Условий плановое погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей и от суммы, указанной в Графике платежей). При этом каждый такой платеж указывается кредитором в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат и комиссий, предусмотренных договором и действующими Тарифами. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете или зачисление на иной счет (включая, без ограничений, любой счет кредитора), который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа, включающей в себя: издержки кредитора по получению исполнения (при наличии указанных издержек), сумму пропущенных ранее очередных платежей (при наличии таковых), сумму очередного платежа, указанную в графике, сумму плат за пропуск платежей (при наличии таковых), проценты на просроченную часть основного долга (при погашении последнего платежа). Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 8.12 условий установлено, что в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, кредитор вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. В соответствии с Тарифами штраф за пропуск очередного платежа, допущенного впервые, составляет <данные изъяты> рублей, 2-раз подряд <данные изъяты> рублей, 3-й раз подряд <данные изъяты> рублей. Причем, впервые пропущенный платеж является оплаченным полностью при условии поступления требуемой суммы денежных средств на счет до следующей даты платежа по графику платежей включительно; вторым пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные Графиком платежей сроки при уже имеющемся 1-м неоплаченном (не полностью оплаченном) очередном платеже; третьим пропуском подряд считается неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные Графиком платежей сроки при уже имеющихся 2-х неоплаченных (не полностью оплаченных) очередных платежах. Согласно п. 8.6 Условий проценты на просроченную часть основного долга списываются в дату последнего платежа. По очередности списания такие проценты списываются в последнюю очередь в последнюю очередь в рамках последнего платежа по кредиту. Размер суммы процентов за пользование частью кредита, непогашенной в установленный договром срок в связи с просрочкой платежа, клиент может узнать, обратившись в Центр Обслуживания кдиентов кредитора. В силу ч. 8.7 Условий суммы неустойки за пропуск очередных платежей, должны быть погашены не позднее даты последнего платежа, указанной в заявлении, за исключением случая, предусмотренного данных Условий. В случае списания вышеуказанных плат в рамках последнего платежа по кредиту, по очередности такие платы списываются в предпоследнюю очередь. Кредитор вправе списать суммы, указанные в данном пункте Условий, со счета в безакцептном порядке до даты последнего платежа в любой момент по своему усмотрению. Согласно заявлению о предоставлении кредита на неотложные нужды и тарифам комиссия за расчетное обслуживание составляет 0,99%. Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В судебном заседании установлено, что ответчик, как заемщик по кредитному договору надлежащим образом не исполнил договорные обязательства по погашению кредита, уплате процентов, не своевременно и не в полном размере погашал задолженность по кредиту и процентам, комиссии за расчетное обслуживание, последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской с лицевого счета, в связи с чем, по условиям договора истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору досрочно. Сведения о датах и суммах начисленных и внесенных платежей суд берет из представленных истцом графика платежей и выписки по лицевому счету. Расчет задолженности по кредитному договору следующий: - основной долг составляет: <данные изъяты> рублей (сумма выданного кредита) - <данные изъяты> (погашенная сумма кредита на ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты>; - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют: <данные изъяты> (сумма начисленных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> (сумма погашенных процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = 3 <данные изъяты> - комиссия за расчетно-кассовое обслуживание за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> (сумма начисленных комиссий с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) – <данные изъяты> (сумма погашенных комиссий с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты>; - плата за пропуск платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> рублей (впервые пропущенный платеж, оплаченный полностью поступивший в требуемой сумме денежных средств на счет до следующей даты платежа по Графику платежей, включительно)+500 рублей(впервые пропущенный платеж, оплаченный полностью поступивший в требуемой сумме денежных средств на счет до следующей даты платежа по Графику платежей, включительно)+<данные изъяты> рублей (впервые пропущенный платеж, оплаченный полностью поступивший в требуемой сумме денежных средств на счет до следующей даты платежа по Графику платежей, включительно)+ <данные изъяты> рублей(впервые пропущенный платеж, оплаченный полностью поступивший в требуемой сумме денежных средств на счет до следующей даты платежа по Графику платежей, включительно)+ <данные изъяты> рублей(впервые пропущенный платеж, оплаченный полностью поступивший в требуемой сумме денежных средств на счет до следующей даты платежа по Графику платежей, включительно)+ <данные изъяты> рублей(впервые пропущенный платеж, оплаченный полностью поступивший в требуемой сумме денежных средств на счет до следующей даты платежа по Графику платежей, включительно)+<данные изъяты> рублей (второй пропуск подряд – неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные Графиком платежей срок при уже имеющемся 1-м неоплаченном (не полностью оплаченном) очередном платеже )+<данные изъяты> рублей (третий пропуск подряд - неоплата (неполная оплата) очередного платежа в установленные Графиком платежей срок при уже имеющихся 2-х неоплаченных (не полностью оплаченных) очередных платежей)=4 <данные изъяты> рублей ; - проценты на просроченный долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют <данные изъяты> По требованиям ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд также не находит оснований для ее применения, так как считает начисленную банком неустойку соразмерной последствиям нарушенных ответчиком обязательств по кредитному договору. Всего, задолженность по кредитному договору составляет: 95 <данные изъяты> Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что Серга А.В. ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная им государственная в размере <данные изъяты> Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Требования открытого акционерного общества Национальный Банк «<данные изъяты>» удовлетворить. Взыскать в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «<данные изъяты>» с заемщика Серга А.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, состоящую из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>, процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в размере 3960 рублей, плате за пропуск платежей в размере <данные изъяты>, процентов на просроченный долг в размере <данные изъяты>. Взыскать с Серга А.В. денежную сумму в размере <данные изъяты> в пользу открытого акционерного общества Национальный Банк «<данные изъяты>» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 10 дней через Советский районный суд г. Томска. Судья На момент опубликования решение не вступило в законную силу.