РЕШЕНИЕ

18.07.2011г. Советский районный суд города Томска в составе:

судьи Миркиной Е.И.

при секретаре Орловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Логачеву Б.А., Логачевой Л.А., Кульменевой Т.М., Логачеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Логачеву Б.А., Логачевой Л.А., Кульменевой Т.М., Логачеву А.А. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и Логачевым Б.А., Логачевой Л.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщикам кредит в размере <данные изъяты> рублей, а заемщики обязались уплатить за пользование кредитом проценты в размере 20% годовых и полностью возвратить кредит ДД.ММ.ГГГГ. Банк обязательства по выдаче кредита исполнил полностью. Выдача кредита произведена ДД.ММ.ГГГГ в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет № Логачева Б.А., открытый в Томском региональном филиале «Россельхозбанк», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ г. и выпиской текущему счету №.

Согласно п. 4.2.1 кредитного договора и приложению № 1 к нему, погашение кредита (основного долга производится ежемесячно равными долями: первый платеж в размере <данные изъяты> рубля, остальные платежи ежемесячно в размере по <данные изъяты> рубля до 10 числа календарного месяца (согласно графику погашения кредита (основного долга), содержащемуся в Приложении № 1 к кредитному договору). Погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (п. 4.1 Кредитного договора). Согласно п. 4.2.2 кредитного договора и приложению № 1.1 к нему, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, до 10 числа следующего календарного месяца (включительно). В нарушение установленного кредитным договором графика погашения кредита, 10.03.2011 г., 10.04.2011 г., 10.05.2011 г. очередные платежи по возврату основного долга в сумме <данные изъяты> рублей заемщиками уплачены не были. Также заемщики не выполняют условие об уплате процентов за пользование кредитом, которые за период с 11.05.2011 г. по 09.06.2011 г. в сумме <данные изъяты> рубля уплачены не были.

Согласно п. 6.1. кредитного договора, в случае, если заемщики не исполняют или исполняют ненадлежащим образом обязательство возвратить кредит и уплатить начисленные на кредит проценты, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени), которая определяется от неполученной суммы за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы, из расчета действующей в это время двойной ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации. В соответствии с п. 4.7. Кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае, если заемщики не исполнят или ненадлежащим образом исполнят обязанность в срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты. Учитывая вышеизложенные обстоятельства, ДД.ММ.ГГГГ Заемщикам Логачеву Б.А., Логачевой было предъявлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и уплате начисленной неустойки в срок до 25.04.2011 г. 20.04.2011 г. требование о выполнении обязательств по договору поручительства, то есть о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору в срок до 25.04.2011 г., также было направлено поручителям - Кульменевой Т.М., Логачеву А.А..

В установленные вышеуказанными требованиями сроки обязательства по досрочному возврату кредита ни со стороны заемщиков, ни со стороны поручителя исполнены не были. Данные требования остались без ответа и удовлетворения. Таким образом, банк, с учетом уточненных требований просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом за период с 11.06.2011 г. по 18.07.2011 г. – <данные изъяты> рублей, неустойка на просроченный основной долг <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму просроченного основного долга – <данные изъяты> руб., а также расходы на оплату госпошлины.

В судебном заседании представитель истца - Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» – Каржавин А.А. на основании доверенности, исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явились. Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть данное дело в их отсутствие.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит данный иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Логачевым Б.А., Логачевой Л.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 20 % годовых сроком на условиях настоящего договора (п.п. 1.2, 1.3,1.5 кредитного договора).

По условиям договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита, указанной в п.1.2 кредитного договора, на текущий счет представителя заемщиков, открытый у кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц (п.3.1 кредитного договора).

Банк исполнил взятые на себя обязательства по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по текущему счету № и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиками. И с этого момента у них возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) должно производиться ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга содержащемся в Приложении 1 к настоящему Договору, являющемуся его неотъемлемой частью) первый платеж в сумме <данные изъяты> рублей, последующие платежи в сумме <данные изъяты> рублей в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемуся в приложении № 1 к договору.

Из графика погашения кредита следует, что ежемесячные платежи в погашение кредита (основного долга) должны производится заемщиками до 10-го числа календарного месяца.

В силу п.4.1 кредитного договора гашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом исчисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части исчисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п.3.3 договора (первый процентный период) и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщиков, а заемщики обязаны досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщики надлежащим образом не исполняют, допустили просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность.

Из выписки из лицевого счета по движению средств № Логачева Б.А. и Логачевой Л.А., расчета задолженности следует, что платежи в счет гашения основного долга после 11.01.2010 г. стали вносится несвоевременно, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщиков Логачева Б.А., Логачевой Л.А., поручителей Кульменева Т.М., Логачева А.А. было направлено требование о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако ответчики не предпринял действий, направленных на выполнение указанных требований банка.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиками Логачевым Б.А., Логачевой Л.А. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным взыскать с них досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.4.7 кредитного договора.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету, ответчик уплатил в счет основного долга <данные изъяты> рублей. Таким образом, размер основного долга, подлежащего взысканию, будет равен <данные изъяты> рублей из расчета:

<данные изъяты> рублей (сумма основного долга) – <данные изъяты> рублей (уплачено) = <данные изъяты> рублей.

Также с Логачева Б.А., Логачевой Л.А. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и ст.1.3 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 20% годовых.

Из выписки по лицевому счету (по начислению процентов) следует, что банком заемщику начислены проценты за период пользования кредитными средствами (проценты за кредит, исчисляемые из суммы основного долга) за период с 12.07.2011г. по 18.07.2011г. в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п. 6.1 Кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполнят и/или исполнят ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщики обязуются уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором для уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.

Согласно Указаниям ЦБ РФ от 29.04.2011г. № 2618-У на момент подачи иска в суд и на момент вынесения решения ставка рефинансирования установлена в размере 8,25 % годовых.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету, ответчику начислена неустойка, начисленная на просроченный основный долг за период с 12.07.2011 г. по 18.07.2011 г. в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> (просроченная задолженность по уплате основного долга за указанный период) х 16,5% (удвоенная ставка рефинансирования )/365 х 7 дней (количество дней просрочки), платежи от ответчиков в счет гашения неустойки не поступали. Таким образом, размер неустойки на просроченный основной долг, подлежащей взысканию, будет равен <данные изъяты> рублей.

Аналогичным образом начислена неустойка, начисленная на просроченные проценты за период времени с 12.07.2011 г. по 18.07.2011 г. в размере <данные изъяты> руб., уплата неустойки за несвоевременную уплату процентов не производилась.

Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчиков Логачева Б.А., Логачевой Л.А., составляет <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рубль.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством, залогом.

Согласно ст.361, ст.362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств заемщиков Логачева Б.А., Логачевой Л.А. по кредитному договору, заключенному им с Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен договор поручительства № с Кульменевой Т.М. и договор поручительства № с Логачевым А.А.

По условиям договора поручительства поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за выполнение заемщиками условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик (пункт 1.1). При этом пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрена солидарная с заемщиком ответственность поручителя перед кредитором.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчики Логачев Б.А., Логачева Л.А., как заемщики денежных средств, надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняют, за их действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания должны их поручители.

Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок действия поручительства данным договором не определен. Поскольку договорами поручительства не установлен срок их действия, срок исполнения обеспеченного поручительством Логачева А.А., Кульменевой Т.М. обязательства по возврату кредита установлен ежемесячно, начиная с 10.12.2008г. по 11.11.2013г., то есть договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 367 ГК РФ, кредитор вправе заявлять требования к поручителям по обязательствам, возникшим с 15.06.2010г. по 15.06.2011г. (день предъявления иска в суд), поручительство по обязательствам заемщиков по уплате очередных платежей до 15.06.2010г. утратило силу.

Из выписки из лицевого счета по движению средств Логачева Б.А., расчета задолженности следует, что задолженность по кредитному договору образовалось после 15.06.2010 г., следовательно, сумма задолженности, подлежащая взысканию с заемщиков, также подлежит взысканию и с поручителей, поскольку образовалась за период, в который действие договора поручительства не прекратилось.

На основании изложенного, с ответчиков: Логачева Б.А., Логачевой Л.А., Кульменевой Т.М., Логачева А.А. подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в солидарном порядке.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Логачева Б.А., Логачевой Л.А., Кульменевой Т.М., Логачева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Логачева Б.А., Логачевой Л.А., Кульменевой Т.М., Логачева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней.

Судья: Е.И. Миркина