РЕШЕНИЕ

18.03.2011 г. Советский районный суд города Томска в составе:

судьи Миркиной Е.И.

при секретаре Орловой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Дегтяреву А.А., Дегтяревой Е.В. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Дегтяреву А.А., Дегтяревой Е.В. о взыскании долга по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Дегтярёвым А.А. заключен кредитный договор №, согласно которому Томским отделением № 8616 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на цели личного потребления на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 17% годовых. Кредит был предоставлен путем выдачи наличных денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство Дегтярёвой Е.В. - договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.п. 2.1, 2.2. договора поручительства, поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита (п.4.3 кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В адрес заемщика и поручителя 21.01.2011 было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако ни заемщиком, ни поручителем не приняты необходимые меры по погашению долга.В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, на основании п.5.2.4 кредитного договора и п. 2.3. договора поручительства, кредитор имеет право потребовать от заемщика и поручителей досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустоек, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п. 4.4 кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом банк просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по состоянию на 09.02.2011 года по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, из которых сумма просроченной ссудной задолженности составляет <данные изъяты> рубля, неустойка за просрочку основного долга - <данные изъяты> рублей, сумма просроченных процентов – <данные изъяты> рублей, неустойка за просрочку процентов – <данные изъяты> рублей, а также возмещение судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

В судебном заседании представитель истца – Открытого акционерного общества «Сбербанк России» - Карлова М.П., действующий на основании доверенности от 09.11.2010г., исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Дегтярев А.А., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительности причин своей неявки суду не сообщил. В порядке ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Ответчик Дегтярева Е.В. по указанному истцом адресу, по которому она зарегистрирована по месту жительства, не проживает, место жительства ее неизвестно. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Так, в соответствии с отметкой почтового отделения на конверте (л.д.32) по последнему известному месту жительства ответчик не проживает.

В соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно. Согласно данного требования закона суд назначил адвоката в качестве представителя ответчиков.

В судебном заседании представитель ответчика Дегтяревой Е.В. адвокат Харченко И.В. исковые требования не признал.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит данный иск подлежащим удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Дегтяревым А.А. был заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по 01.10.2013г. под 17 % годовых сроком на условиях настоящего договора (пункт 1.1 кредитного договора).

По условиям договора выдача кредита производится по заявлению заемщика единовременно путем зачисления на счет (пункт 3.2 кредитного договора).

Доказательством исполнения кредитором взятых на себя обязательств является расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, ОАО «Сбербанк России» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком. И с этого момента у ответчика Дегтярева А.А. возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктами 4.1 и 4.3 кредитного договора предусматривает, что гашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.

Срочное обязательство № 1 определяет, что размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> рублей, последний платеж – в сумме <данные изъяты> рублей, уплата процентов должна производится ежемесячно и одновременно с гашением кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2.4 кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность.

Из выписки из лицевого счета по движению средств № Дегтярева А.А. следует, что платежи в счет гашения основного долга согласно графику гашения имели место 21.03.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 28.04.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 28.05.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 27.06.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 26.07.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 29.08.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 26.09.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 31.10.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 28.11.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 3012.2008 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 27.01.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 04.03.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 03.04.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 12.05.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 09.06.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 09.07.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 06.08.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 27.08.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 05.10.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 09.11.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 04.12.2009 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 08.01.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 04.02.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 09.03.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 06.04.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 11.05.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 10.06.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 06.07.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 30.07.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 10.09.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, 27.10.2010 г. в сумме <данные изъяты> рублей, а всего уплачено <данные изъяты> рублей. В последствии сумма просроченного основного долга была уплачена в размере <данные изъяты> рублей, больше платежи не поступали, в связи с чем сумма основного долга <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей – <данные изъяты> рублей) вынесена на просрочку.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес заемщика, поручителя было направлено требование о ее погашении, однако ответчики не предприняли действий, направленных на выполнение указанных требований ОАО «Сбербанк России».

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Дегтяревым А.А. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.5.2.4 кредитного договора.

Также с Дегтярева А.А. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п.1.1 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых.

В соответствии с п. 4.5 кредитного договора отчет срока по начислению процентов начинается со дня образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету.

Из выписки по лицевому счету (по начислению процентов) следует, что банком заемщику начислены просроченные проценты за период пользования кредитными средствами (проценты за просроченный кредит, исчисляемые из суммы просроченной задолженности) в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей), заемщиком указанные проценты не уплачены, следовательно, подлежит взысканию сумма просроченных процентов <данные изъяты> рублей.

Кроме того, поскольку Дегтярев А.А. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 4.4 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов, предусмотрена уплата неустойки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере двукратной процентной ставки по кредиту с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Таким образом, требование банка о взыскании с Дегтярева А.А. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным.

Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 34% годовых) и количества дней просрочки, поделенное на сто и на количество дней в году.

В соответствии с п.4.4 кредитного договора банком ответчикам начислена неустойка за просрочку уплаты ежемесячных платежей по основному долгу за период с 11.11.2010г. по 09.02.2011г. в размере <данные изъяты> рублей, уплачено <данные изъяты> рублей, разница составляет <данные изъяты> рублей. Проверив расчет, произведенный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Таким образом, данный размер неустойки за просрочку основного долга в сумме <данные изъяты> рублей подлежит взысканию с Дегтярева А.А.

Аналогичным образом, начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате ежемесячно, в сумме <данные изъяты> рублей, уплата неустойки за несвоевременную уплату процентов не производилась.

Таким образом, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере <данные изъяты> рублей также подлежит взысканию с Дегтярева А.А.

Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащий взысканию с ответчика Дегтярева А.А., составляет <данные изъяты> рублей: <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей + <данные изъяты> рублей.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст.361, ст.362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика Дегтярева А.А. по кредитному договору, заключенному им с ОАО «Сбербанк России», ДД.ММ.ГГГГ банком был заключен договор поручительства № с Дегтяревой Е.В.

По условиям договоров поручительства поручители несут ответственность перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик (пункт 2.1). При этом пунктом 2.2 договоров поручительства предусмотрена солидарная с заемщиком ответственность поручителей перед кредитором.

Поскольку в ходе судебного разбирательства было установлено, что ответчик Дегтярев А.А., как заемщик денежных средств, надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, за его действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания должен его поручитель.

Согласно п.4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Из договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору (п.3.1,3.2).

Поскольку договором поручительства не установлен срок его действия, срок исполнения обеспеченного поручительством Дегтяревой Е.В. обязательства по возврату кредита установлен ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., то есть договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 367 ГК РФ, кредитор вправе заявлять требования к поручителю по обязательствам, возникшим с 24.02.2010г. по 24.02.2011г. (день предъявления иска в суд), поручительство по обязательствам заемщика по уплате очередных платежей до 24.02.2010г. утратило силу.

Из выписки из лицевого счета по движению средств заемщика следует, что задолженность по кредитному договору образовалось за период с октября 2010г. Следовательно, сумма задолженности, подлежащая взысканию с заемщика, также подлежит взысканию и с поручителя, поскольку образовалась за период, в который действие договора поручительства не прекратилось.

На основании изложенного, с ответчиков: заемщика Дегтярева А.А., поручителя Дегтяревой Е.В. подлежит взысканию вышеуказанная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в солидарном порядке.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере <данные изъяты> рублей, то есть по <данные изъяты> рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с Дегтярева А.А., Дегтяревой Е.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Взыскать с Дегтярева А.А., Дегтяревой Е.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 10 дней.

Судья Е.И. Миркина