Дело № 2-2332/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 31 августа 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего Николаенко Е.С., при секретаре Агафонкиной Ю.А., представителя истца Тамилина С.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком на <----->, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Гришану С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Закрытое акционерное общество «Банк ВТБ 24» (далее по тексту – ЗАО «Банк ВТБ 24») обратилось в суд с иском к Гришану С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Банк ВТБ 24» предоставил Гришану С.Е. кредит в размере <-----> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под <-----> % годовых для оплаты транспортного средства <----->, приобретаемого в ООО <----->. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явился залог транспортного средства – автомобиля <----->, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №, VIN №, залоговой стоимостью <-----> рублей, принадлежащего заемщику на праве собственности. Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <-----> рубля <-----> копейки, из них: задолженность по основному долгу <-----> рублей <-----> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом <-----> рублей <-----> копейка, неустойка (пеня) по просроченным процентам <-----> рубль <-----> копейки, неустойка (пеня) по просроченному основному долгу <-----> рублей <-----> копеек. Истец просит взыскать с Гришана С.Е. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <-----> рублей <-----> копейки, из которых: задолженность по основному долгу <-----> рублей <-----> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом <-----> рублей <-----> копейка, неустойка (пеня) по просроченным процентам <-----> рубля <-----> копеек, неустойка (пеня) по просроченному основному долгу <-----> рублей <-----> копейка, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <----->, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №, VIN №, установив начальную продажную стоимость в размере <-----> рублей, вернуть уплаченную госпошлину в размере <-----> рубля <-----> копеек. В судебном заседании представитель истца настаивал на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске. Суду пояснил, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. Банк условия кредитного договора не менял. Требование о досрочном возврате кредита было направлено заемщику почтой по двум известным адресам. Полагает, что пеня в размере <-----> % соразмерна долгу, поскольку заемщик не оплачивает кредит в течение <-----> лет, однако банком в добровольном порядке пеня снижена в 10 раз. По требованию об обращении взыскания на заложенное имущество залоговая стоимость определена, исходя из договора о залоге, оценка автомобиля не производилась. Ответчик Гришан С.Е., будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается его подписью в расписке об извещении, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно абз.1 п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ 24» и Гришаном С.Е. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере <-----> рубля под <-----> % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ для оплаты транспортного средства <----->, приобретаемого в ООО <-----> По условиям договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (пункт 2.1 кредитного договора). Доказательством исполнения кредитором взятых на себя обязательств является выписка по счету Гришана С.Е., согласно которой ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика был предоставлен кредит в сумме <-----> рублей. Таким образом, ЗАО «Банк ВТБ 24» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Гришана С.Е. возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Пунктами 2.3, 2.5 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком 28 числа каждого календарного месяца в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет <-----> рубль <-----> копеек. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем внесения заемщиком средств на расчетный счет, не позднее даты платежа, определенной графиком погашения кредита, уплаты процентов. Положения п.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 4.2.3. кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе, путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика, указанных в п.2.3. настоящего договора в случае нарушения установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность. Из выписки из лицевого счета № Гришана С.Е. следует, что платежи в счет гашения основного долга имели место ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере <-----> рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме <-----> рублей. В последствии платежи в счет <-----> 76262,2 рублей). ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику по адресу регистрации: <адрес>, и по адресу фактического проживания: <адрес>,, указанным в кредитном договоре, были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, которые заемщиком не исполнены. Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Гришаном С.Е. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.4.2.3. кредитного договора. Также с Гришана С.Е. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п.2.2 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет <-----> % годовых. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в п. 1.1, 2.3. настоящего договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Из выписки по лицевому счету следует, что банком заемщику начислены проценты за пользование кредитными средствами (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере <-----> рублей, уплачено заемщиком <-----> рублей. Следовательно, подлежит взысканию сумма просроченных процентов <-----> рублей <-----> копейка (<-----> рублей – <-----> рублей). Кроме того, поскольку Гришан С.Е. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам. Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст.331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <-----> % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Таким образом, требование банка о взыскании с Гришана С.Е. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным. Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – <----->%) и количества дней просрочки, поделенное на сто. В соответствии с п.2.6 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка за просрочку уплаты ежемесячных платежей по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <-----> рублей, уплачено <-----> рублей, разница составляет <-----> рублей. Проверив расчет, произведенный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора. Аналогичным образом, начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате ежемесячно, в сумме <-----> рублей, с учетом того, что сумма <-----> рублей погашена, задолженность составила <-----> рублей (<-----> рублей – <-----> рублей). Проверив расчет, произведенный истцом, суд также находит его верным. Из пояснений представителя истца следует, что штрафные санкции в виде пени снижены банком в 10 раз, в связи с чем, заявлены ко взысканию пеня по просроченным процентам за пользование кредитом – <-----> рубля <-----> копеек, пеня по просроченному основному долгу – <-----> рублей <-----> копейка. В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд не может выйти за пределы заявленных требований, полагая, что задолженность по пени подлежит взысканию с заемщика в заявленном истцом размере наряду с задолженностью по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п. 1 и п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательства Гришана С.Е. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ явился залог транспортного средства – автомобиля <----->, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №, VIN № (п.1.1 договора). Заложенное имущество в силу п. 2.3 договора о залоге осталось во владении Заемщика. В соответствии с п.4.2 договора о залоге в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Принимая во внимание, что Гришан С.Е. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога - автомобиль. В соответствии с п.1.4 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет <-----> рублей. Учитывая, что иная оценка заложенного имущества суду не представлена, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере установленной договором о залоге в размере стоимости заложенного имущества <-----> рублей. Также с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере <-----> рубля <-----> копеек, подтвержденные платежными поручениями № и № от ДД.ММ.ГГГГ., поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Гришану С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать досрочно с Гришана С.Е. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <-----> рублей, из которых задолженность по основному долгу <-----> рубля <-----> копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом <-----> рублей <-----> копеек, неустойка (пеня) по просроченным процентам <-----> рубля <-----> копеек, неустойка (пеня) по просроченному основному долгу <-----> рублей <-----> копейка. Обратить взыскание на предмет залога по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль <----->, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №, VIN №, принадлежащий на праве собственности Гришану С.Е. путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость автомобиля <----->, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер отсутствует, двигатель №, VIN №, принадлежащий на праве собственности Гришану С.Е. в размере <-----> рублей. Взыскать с Гришана С.Е. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины <-----> рубля <-----> копеек. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. Судья: На момент размещения на сайте решение не вступило в законную силу.