Дело № 2-2032/2011 13 июля 2011 года Советский районный суд г.Томска в составе председательствующего Мацкевич Р.Н. при секретаре Оленёвой О.И. рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске дело по иску Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Агафоновой АВ о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л: НБ «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с иском к Агафоновой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере ..... В обоснование исковых требований истец указал, что 29.10.2009г. Агафонова А.В. обратилась в Банк с заявлением о предоставлении кредита в размере ..... рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в Заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, акцептом оферт Должника о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета №. Согласно п.1.7. Условий, все денежные суммы подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными платежами в размере ...... Для планового погашения задолженности, Должник обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанного в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств путем зачисления суммы кредита в размере ..... рублей на счет ответчика в день открытия счета. Должник не исполнил свои обязательства по плановому (текущему) погашению текущей задолженности. В соответствии с п. п. 4.2., 8.11 Условий, ст. 811 ГК РФ Банк обратился в суд с требованиями о досрочном возврате задолженности, и просит взыскать с ответчика задолженность в размере ....., которая складывается из: - суммы основного долга на 10.06.2011 - ....., - процентов за пользование кредитом в период с 29.10.2009 по 10.06.2011 в сумме ....., - комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 29.10.2009 по 10.06.2011 в сумме ...... - платы за пропуск платежей в период с 29.10.2009 по 10.06.2011 в сумме ....., - процентов на просроченный долг в период с 29.10.2009 по 10.06.2011 в сумме ...... Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере ...... В судебном заседании представитель истца Жукова Т.В., действующая на основании доверенности № от 12.07.2010г., сроком действия один год без права передоверия, поддержала исковые требования в полном объеме. Пояснила что, плата за пропуск платежей предусмотрена тарифами. Комиссия за расчетно-кассовое обслуживание взыскивается, потому что ответчик имела право производить операции по счету, а не только расчет за кредит. Ответчик Агафонова А.В. исковые требования признала, обстоятельства возникновения задолженности и ее размер не оспаривала, просила снизить размер платы за пропуск платежей. Заслушав лиц участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд полагает возможным принять признание иска, поскольку данное признание не нарушает права и законные интересы сторон, третьих лиц и не противоречит нормам материального прав. В соответствии со ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ. Согласно ч.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. Договор между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Агафоновой А.В. был заключен 29.10.2009г. путем акцепта НБ «ТРАСТ» (ОАО) оферты ответчика, Агафоновой А.В., выразившимся в открытии Банком счета № на имя Агафоновой А.В., данное обстоятельство ответчиком не оспорено. Суд признает данное заявление как оферту, поскольку оно соответствует требованиям, установленным ч.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ, которой предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно заявления о предоставлении кредита от 29.10.2009г. и условий предоставления и обслуживания кредитов., между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Агафоновой А.В. заключено соглашение, по которому Банк, выступая в качестве Кредитора, принял на себя обязательство предоставить Агафоновой А.В. выступающей в качестве Заемщика, кредит в сумме ..... рублей, а Заемщик принял на себя обязательства, возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размер 19 % годовых, и другие платежи в размере, в сроки и на установленные Графиком возврата. Кредитор полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по расчетному счету № Согласно п. 2.4. Заявления срок пользования кредитом – 36 месяцев, п. 2.11. установлено, что размер ежемесячного платежа равен ..... В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из материалов дела, следует, что Агафоновой А.В. были допущены просрочки в исполнении обязательств по кредитному договору, следовательно, были нарушены взятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора. В соответствии с п.п. 4.2., 8.11 Условий Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме. Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Таким образом, задолженность по Кредитному договору подлежит взысканию досрочно. Расчет и сумма задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспаривается, о чем свидетельствует заявление о признании исковых требований. Приведенный истцом расчет задолженности, судом проверен, и соответствует приведенному графику внесения платежей. Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 29.10.2009г. по 10.06.2011г. в сумме ..... рублей, данное требование также подлежит удовлетворению. Согласно Инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» ссудные счета, открываемые банками при выдаче кредита, являются счетами внутреннего (бухгалтерского) учета, являются счетами банка, а не клиента и предназначены для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитным договорам, а не для расчетных операций. Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете является обязанностью банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит. В данном случае банком был открыт счет, по которому Агафонова А.В. могла проводить не только операции по возврату задолженности по кредиту, а также осуществлять иные расчетные операции. По требованиям ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно - сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, частичное гашение ответчиком задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки (платы за пропуск платежей в период с 29.10.2009г. по 10.06.2011г.), начисленной в размере ....., явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства и подлежат снижению, до ..... (согласно тарифов устанавливается штраф за пропуск 1 платеже – ....., второго – ....., третьего – .....). С учетом изложенного с ответчика Агафоновой А.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 29.10.2009г. в размере ....., которая состоит из суммы основного долга в размере ....., процентов за пользование кредитом по состоянию за период с 29.10.2009г. по 10.06.2011г. в размере ....., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с 29.10.2009г. по 10.06.2011г. в размере ....., процентов на просроченный долг в период с 29.10.2009 по 10.06.2011 в сумме ..... и платы за пропуск платежей в период с 29.10.2009г. по 10.06.2011г. в размере ...... В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Факт несения истцом затрат по оплате государственной пошлины в размере ..... подтверждается платежным поручением № от 27.05.2011г. на сумму ...... С учетом размера удовлетворенных исковых требований и положений ст.333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца ...... На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд р е ш и л : Взыскать с Агафоновой АВ в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (Открытое акционерное общество) по кредитному договору от 29.10.2009г. ..... – задолженность по основному долгу. ..... – задолженность по процентам за пользование кредитом. ..... – комиссии за расчетно-кассовое обслуживание. ..... – процентов на просроченный долг ..... – платы за пропуск платежей. ..... – возмещение судебных расходов. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий: подпись Решение вступило в законную силу 30.07.2011 . . . .ь