Дело № 2-1592/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 01/07/2011 года г. Томск Советский районный суд г.Томска в составе председательствующего судьи Величко М.Б., при секретаре Комаровой А.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Шевцовой ОП о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее - ОАО «МДМ Банк») обратилось с иском к Шевцовой ОП о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать: - ....... рублей – сумма задолженности по основному долгу; - ....... рублей – сумма задолженности по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга; -....... рублей – неустойка на сумму просроченных к уплате процентов. В обоснование требований указано, что открытое акционерное общество «УРСА БАНК», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору № заемщику – Шевцовой О.П. был предоставлен кредит в размере ....... рублей на цели личного потребления под 25 % годовых на срок до востребования, но не позднее 26/05/2037. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 05/04/2011г. сформировалась задолженность в указанном размере. Представитель истца Потапова И.Н., действующая по доверенности № от 28.12.2010г., в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик Шевцова И.П. в судебном заседании заявила ходатайство о признании исковых требований в части задолженности по основному долгу в размере ....... рублей, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ....... рублей. В части взыскания задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов в размере ....... рублей не признает, указывая на ухудшение своего материального положения в связи с удержанием заработной платы по исполнительным листам ....... от 22.01.2010г. в размере 50%, о чем Банк был поставлен в известность. Исследовав письменные доказательства, суд исковые требования находит подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Ходатайство о признании иска ответчиком Шевцовой О.П. в части задолженности по основному долгу в размере ....... рублей, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ....... рублей и разъяснении последствий признания иска в части приобщено к делу. В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска в части и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в этой части. Часть 4. ст. 198 ГПК РФ позволяет суду в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения указать только на признание иска и принятие его судом. Признание иска в части не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц по следующим основаниям. Из материалов дела следует, что между ОАО «МДМ Банк» и заемщиком – Шевцовой О.П. заключен кредитный договор № Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с положениями части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу положений статьи 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Согласно положениям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Следовательно, обязательным условием действительности кредитного договора является соблюдение простой письменной формы. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В силу ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с ч. 1,3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. В силу п. 3.2 Условия кредитования оферта клиента считается принятой и акцентированной банком с момента открытия банковского счета. Представленные заявление (л.д. 6) и условия кредитования, выписка по счету подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому Шевцовой Ольге Петровне открыта кредитная линия с установлением лимита задолженности в размере ....... рублей. Ответчик получил денежные средства, обязуясь ежемесячно, не позднее 20-го числа каждого месяца уплачивать проценты, исчисленные исходя из ставки 25% годовых, а при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом – в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа. В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим. Представленным документом (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на 05.04.2011г. согласно расчету истца в сумме ....... рублей. Ответчиком за период кредитования было осуществлено снятие наличных денежных средств (использование кредитного лимита) на общую сумму ....... рублей, а также погашено в счет уплаты основного долга ....... рублей, что подтверждается выпиской по счету № № за период с 18/10/2007г. по 05/04/2011г. Таким образом, задолженность заемщика по уплате основного долга составила .......) рублей. Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. Следовательно, сумма основного долга заявлена ко взысканию в размере ....... рубля обоснованно. В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 25 % годовых, и ответчик не оспорил их размер. Проценты рассчитаны на остаток ссудной задолженности верно, по формуле: остаток ссудной задолженности*25%/100/количество дней в году*срок пользования кредитом. Сведения о предоставления кредита отражены в выписке по счету. Так 23.10.2007г. истцу предоставлено ....... рублей. Так за период с 24.10.2007 г. по 25.10.2007г. сумма процентов рассчитана по формуле: .......*25/100/365*2 = ....... рублей. 25.10.2007 истцу предоставлено ....... рублей, за период с 26.10.2007 г. по 29.10.2007г. сумма процентов составит: (.......)*25/100/365*4 =....... рублей. Проценты за остальные периоды рассчитаны аналогично приведенному способу и составили ....... рублей за период с 24/10/2007г. по 18/10/2010г. Согласно выписке по счету № за период с 24/10/2007г. по 22/01/2008г. сумма процентов за кредит уплачена заемщиком в размере ....... рублей. Впоследствии проценты за пользование займом заемщиком не уплачивались. Таким образом, сумма задолженности по процентам за кредит исчислена в размере 41216,72 (54783.03-13566.31) рублей обоснованна. В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 6.1 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты начисленных процентов, тогда как согласно п. 3.5 условий кредитования проценты уплачиваются ответчиком не позднее 20-го числа каждого месяца, следующего за текущим. Расчет неустойки, на сумму просроченных к уплате процентов выглядит следующим образом. Период начисления Просроченные к возврату проценты Начислено неустойки на сумму просроченных к возврату процентов Уплачено неустойки на сумму просроченных к возврату процентов дата сумма 23/12/2008 31/12/2008 ....... ....... 10/03/2009 ....... 01/01/2009 20/01/2009 ....... ....... 09/02/2009 ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... ....... 21.09.2010 18/10/2010 ....... ....... Итого X X ....... X ....... Таким образом, сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов составит .......= ....... рублей. Всего задолженность по кредитному договору составила: ....... рублей. Вместе с тем, на основании ст.333 ГК РФ, с учетом постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 суд снижает размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом с ....... рублей до ....... рублей, поскольку сумма подлежащей уплате неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом суд также исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости. Государственная пошлина, в силу ст. 88 ГПК РФ, относится к судебным расходам, её оплата истцом подтверждена платежным поручением на сумму ....... руб., из которых пропорционально удовлетворенным требованиям (ст. 333.19 НК РФ) подлежит взысканию ....... руб.(.......). Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ. РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Шевцовой ОП в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №№ от 18.10.2007г. по состоянию на 05.04.2011 года в общем размере ......., из которых: ....... рублей - в счет основного долга по договору; ....... рублей - проценты по договору на сумму непросроченного к возврату основного долга; ....... рублей – неустойка на сумму просроченных к уплате процентов; В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Шевцовой ОП в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» ....... рублей - в счет возврата государственной пошлины. На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Советский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Председеательствующий (подпись) Решение вступило в законную силу 19.07.2011о