РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21 июня 2011 года суд Советского района города Томска в составе: при секретаре Шишовой Е.П. рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ банк» к Шалину АН о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: 31.08.2007 г. между истцом (до реорганизации «УРСА банк») и ответчиком был заключен кредитный договор № сумму лимита кредитной задолженности в размере ........... рублей сроком до востребования, но не позднее 14.11.2037г. с даты заключения договора под 25 % годовых, во исполнение которого ответчик получил сумму кредита и обязался погашать, ежемесячно внося суммы в соответствии с п. 3.5, 3.6 Условий кредитования в погашение начисленных процентов. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика и выдачи последнему банковской карты. Поскольку ответчик, получив кредит, свои обязанности по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал срок возврата кредита истец обратился в суд. Просит взыскать с заемщика по состоянию на 05.04.2010 г. ........... рублей, из которых : ........... рублей - в счет основного долга по кредитному договору № от 31.08.2007г.; ........... рублей - проценты по договору; ........... рублей. – неустойка на сумму просроченных к уплате процентов, а также ........... рубля - в счет возврата государственной пошлины. Представитель истца – Потапова И.Н., действующая на основании доверенности № от 28.12.2010г., сроком по 31.12.2011г. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. 20.06.2011г. представил суду отзыв, в котором указал, что исковые требования признает в части задолженности по основному долгу в размере ........... рублей, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ........... рублей. В части взыскания задолженности по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга в размере ........... рублей не признает, указал, что прекратил трудовую деятельность в связи с кризисом, потому не имел возможности рассчитываться за кредит. Кроме того, считает, что сумма штрафа несоразмерна основному долгу. Исследовав письменные доказательства, суд исковые требования находит подлежащими частичному удовлетворению. Заявление о признании иска ответчиком Шалиным А.Н. в части задолженности по основному долгу в размере ........... рублей, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ........... рублей и разъяснении последствий признания иска в части приобщено к делу. В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска в части и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований в этой части. Часть 4. ст. 198 ГПК РФ позволяет суду в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения указать только на признание иска и принятие его судом. Признание иска в части не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц по следующим основаниям. Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с положениями части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу положений статьи 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Согласно положениям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Следовательно, обязательным условием действительности кредитного договора является соблюдение простой письменной формы. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу п.2 Условия кредитования ОАО «Урса банк» по программе кредитования физических лиц «...........» (лд 8) (далее- Условия кредитования ), под договором принимаются настоящие Условия кредитования, заявления (оферты) клиента. В силу п. 3.2 Условия кредитования оферта клиента считается принятой и акцентированной банком с момента открытия банковского счета. Представленные заявление (л.д. 10) и условия кредитования, выписка по счету подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому Шалину А.Н. предоставлен кредит с установлением лимита задолженности ........... рублей, истец получил денежные средства, обязуясь ежемесячно, не позднее 20-го числа каждого месяца уплачивать проценты, исчисленные исходя из ставки 25% годовых. Срок действия кредитного договора, но не позднее 14.11.2037г. В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим. Представленным документами (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на 17.06.2011г., согласно расчета истца в сумме ........... рублей, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга -........... рублей. С учетом того, что Шалин А.Н. в этой части исковые требования признает, а признание не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд принимает в этой части признание ответчиком задолженности по основному долгу и процентов на сумму просроченного к возврату основного долга и удовлетворяет требования истца. В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты начисленных процентов, тогда как согласно п. 3.5 Условий кредитования проценты уплачиваются ответчиком не позднее 20-го числа каждого месяца, следующего за текущим. Расчет неустойки, на сумму просроченных к уплате процентов выглядит следующим образом. Период начисления Просрочен- ные к возврату проценты Начислено неустойки на сумму просроченных к возврату процентов Уплачено неустойки на сумму просроченных к возврату процентов Дата Сумма 21/06/2008 26/06/2008 ........... ........... 16/08/2008 ........... 22/07/2008 16/08/2008 ........... ........... 21/03/2009 ........... 21........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... ........... 21/09/2010 18/10/2010 ........... ........... Итого X X ........... X ........... Таким образом, сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов составит ........... – ........... = ........... рублей. Всего по кредитному договору задолженность Шалина А.Н. по начисленным процентам и основному долгу составила ........... + ........... = ........... рублей. Тогда как задолженность по неустойке составила ........... рублей. Вместе с тем, на основании ст.333 ГК РФ, с учетом постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 суд снижает размер неустойки за неуплату процентов за пользование кредитом с ........... рублей до ........... рублей, поскольку сумма подлежащей уплате неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства. При этом суд также исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости. Государственная пошлина, в силу ст.88 ГПК РФ, относится к судебным расходам, её оплата истцом подтверждена платежным поручением на сумму ........... рубля, из которых пропорционально удовлетворенным требованиям (ст. 333.19 НК РФ) подлежит взысканию ........... руб.(........... – ........... x 2 %+...........). Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ. РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Шалина АН в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от 31.08.2007г. по состоянию на 17.06.2011 года в общем размере ..........., из которых: ........... рублей - в счет основного долга по договору; ........... рублей - проценты по договору на сумму непросроченного к возврату основного долга; ........... рублей – неустойка на сумму просроченных к уплате процентов; В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с Шалина АН в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ............ На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Советский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Председательствующий (подпись) Решение вступило в законную силу 08.07.2011о
председательствующего Величко М.Б.