№ 2-2770/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации с участием представителя истца Каричевой С.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком по ДД.ММ.ГГГГ, при секретаре Беспамятновой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» к Клюеву А.А., Неретиной Е.Г., Поповой Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО «Банк УралСиб» обратился в суд с иском к Клюеву А.А., Неретиной Е.Г., Поповой Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк УралСиб» и Клюевым А.А. заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщику был предоставлен кредит в размере 18500 долларов США, путем перечисления денежных средств на счет. Заемщик обязался гасить сумму кредита и оплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 12,5% годовых. Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, ДД.ММ.ГГГГ истец направил заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако требования банка остались без удовлетворения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по оплате основного долга составила 11270,01 долларов США; по процентам, начисленным за пользование кредитом 1074,31 долларов США. Кредитным договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. На ДД.ММ.ГГГГ неустойка по кредиту за нарушение срока возврата по кредиту составила 13611,36 долларов США; неустойка, в связи с нарушением срока возврата процентов по кредиту составила 3187,94 доллара США. В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору истцом ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства, согласно которым, поручители несет солидарную ответственность вместе с заёмщиком. ДД.ММ.ГГГГ банк направил поручителям уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, требования банка остались без удовлетворения. Истец просит взыскать в уточненном варианте с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 29.143,62 долларов США, из них: 11270,01 долларов США – по уплате основного долга по кредиту; 1074,31 долларов США – по процентам, начисленным за пользование кредитом; 13611,36 долларов США – неустойка по кредиту, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту; 3187,94 долларов США – неустойка, в связи с нарушением срока возврата процентов по кредиту. Также просит взыскать с Клюева А.А. проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 11270,01 долларов США с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Перерасчет суммы в российские рубли осуществлять по официальному курсу Центрального банка РФ на дату фактического платежа. А также взыскать с ответчиков солидарно расходы по оплате государственной пошлины. В судебное заседание представитель истца требования поддержала по доводам, изложенным в иске. В судебное заседание не явились ответчики о дате, времени и месте извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, в связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие. Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок возврата кредита определен п. 3.2 кредитного договора, то есть согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора (приложение № к договору). Денежные средства Клюеву АА были предоставлены путем перечисления денежных средств на счет, открытый в банке в размере 18500 долларов США. Данный факт подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16) о зачислении суммы кредита на счет заемщика. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах. В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (ст. 140, 317 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно п. 52 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле денежное обязательство выражено в иностранной валюте (статья 317) и отсутствует официальная учетная ставка банковского процента по валютным кредитам на день исполнения денежного обязательства в месте нахождения кредитора, размер процентов определяется на основании публикаций в официальных источниках информации о средних ставках банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым в месте нахождения кредитора. Пересчет суммы в российские рубли следует осуществлять по официальному курсу Центрального банка Российской Федерации на дату фактического платежа. Согласно положениям ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом положения ч. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают следующие: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что сроки возврата кредита и уплаты процентов заемщиком неоднократно нарушались. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по договору, с требованием погасить образовавшуюся за задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету Банка задолженность составила: основной долг в размере 11270,01 долларов США; проценты, начисленные за пользование кредитом – 1074,31 доллара США. Задолженность по основному долгу составила: 11270,01 долларов США = 18500 долларов США (сумма предоставленного кредита) – 7229,99 долларов США (погашено). В силу ч. 2 ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено доказательств об отсутствии долга или наличии долга в меньшем размере, согласно отзыву ответчика (л.д. 103) с данным остатком задолженности Клюев АА согласен. Расчет задолженности по процентам осуществляется по формуле: основной долг, подлежащий уплате в указанный период * 12,5% / 365 (366) * количество дней в периоде. По такому принципу банком начислено процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 6290,22 долларов США, погашено – 6153,53 долларов США, сумма процентов просроченной ссудной задолженности, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 937,62 доллара США,. Таким образом, подлежит оплате задолженность по процентам в размере 1074,31 доллар США. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. В соответствии с п. 6.3 кредитного договора, в случае просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В силу п. 6.3 Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку 0,5% от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13689,22 долларов США, погашено – 77,86 долларов США, подлежит оплате неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 13611,36 долларов США. Сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3231,24 долларов США, погашено – 34,41 доллара США, исключена банком неустойка в размере 8,99 долларов США на основании акции «Амнистия долгов по кредитам РББ». Таким образом, подлежит оплате неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3187,94 долларов США. В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, уменьшить неустойку. Вместе с тем, на основании ст.333 ГК РФ, с учетом постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 суд снижает размер неустойки за просрочку возврата основного долга до 2500 долларов США и за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом– 1000 долларов США, поскольку сумма подлежащей уплате неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, заемщиком представлены доказательства, тяжелого материального положения в связи с утратой работы. При этом суд также исходит из Положений Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15844,32 долларов США на ДД.ММ.ГГГГ, из них: 11270,01 долларов США – по уплате основного долга по кредиту; 1074,31 долларов США – по процентам, начисленным за пользование кредитом; 2500 долларов США – неустойка по кредиту, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту; 1000 долларов США – неустойка, в связи с нарушением срока возврата процентов по кредиту. Истец просит также взыскать с Клюева АА проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 11270,01 долларов США с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного гашения суммы основного долга по кредиту включительно. Предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита само по себе обязательства не прекращает. Договор не прекратил свое действие, следовательно, с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору до дня полного гашения суммы основного долга по кредиту включительно. Данные требования обоснованы и впредь, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до момента фактической выплаты суммы основного долга по кредиту в размере 11270,01 долларов США, с ответчика Клюева АА в пользу истца ОАО «Банк УралСиб» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 11270,01 долларов США с учетом его фактического погашения. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору поручительства Неретиной Е.Г. и Поповой Г.П., с которыми истец ДД.ММ.ГГГГ заключил договоры поручительства №/П-1 (с Неретиной Е.Г.), №/П-2 (с Поповой Г.П.). Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникает в будущем. Условия ответственности поручителя установлены в договоре поручительства, заключенного между банком и поручителем, который является самостоятельным соглашением двух сторон и обязателен для их субъектов. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором. Согласно п. 3 ст. 363 ГК РФ лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего. Из п. 1.1 условий договоров поручительства № (с Неретиной Е.Г.), № (с Поповой Г.П.) от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручители в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Клюевым А.А. кредитных обязательств. Поручители и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Исходя из объема и условий кредитного обязательства, с которым были ознакомлены поручители, идентичных условий договоров поручительства, предусматривающего солидарную ответственность поручителей и заемщика, суд приходит к выводу, что поручители совместно дали обязательство отвечать перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательства, предусмотренного кредитным договором. Анализируя действующее законодательство и фактические обстоятельства дела, оценивая в совокупности представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца к ответчикам законны, обоснованы и подлежат частичному удовлетворению. Таким образом, поскольку обязательства заемщика были обеспечены поручительствами Неретиной Е.Г., Поповой Г.П. и пунктом 1.1 договоров поручительства № (с Неретиной Е.Г.), № (с Поповой Г.П.) от ДД.ММ.ГГГГ установлена солидарная с заемщиком ответственность поручителей при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, сумма задолженности подлежит взысканию с заемщика Клюева АА, с поручителя Неретиной Е.Г., с поручителя Поповой Г.П. солидарно. Следовательно, с заемщика Клюева А.А., с поручителя Неретиной Е.Г., с поручителя Поповой Г.П. солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 15844,32 долларов США на ДД.ММ.ГГГГ, из них: 11270,01 долларов США – по уплате основного долга по кредиту; 1074,31 долларов США – по процентам, начисленным за пользование кредитом; 2500 долларов США – неустойка по кредиту, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту; 1000 долларов США – неустойка, в связи с нарушением срока возврата процентов по кредиту. Суд, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Государственная пошлина, в силу ст. 88 ГПК РФ, относится к судебным расходам, её оплата истцом подтверждена квитанцией в размере 11553,78 рублей, из которых пропорционально удовлетворенным требованиям (ст. 333.19 НК РФ) подлежит взысканию 7741,62 рублей в равных долях с Клюева А.А,. Неретиной Е.Г., Поповой Г.П. по 2580,54 с каждого. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» к Клюеву А.А., Неретиной Е.Г., Поповой Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика Клюева А.А., с заемщика Клюева А.А. солидарно с поручителем Неретиной Е.Г., с заемщика Клюева А.А. солидарно с поручителем Поповой Г.П., о состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 15844,32 долларов США, из них: 11270,01 долларов США – по уплате основного долга по кредиту; 1074,31 долларов США – по процентам, начисленным за пользование кредитом; 2500 долларов США – неустойка по кредиту, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту; 1000 долларов США – неустойка, в связи с нарушением срока возврата процентов по кредиту. Взыскать с Клюева А.А. проценты за пользование кредитом по ставке 12,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 11270,01 долларов США с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно. Перерасчет суммы в российские рубли осуществлять по официальному курсу Центрального банка РФ на дату фактического платежа. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «Банк УралСиб» к Клюеву А.А., Неретиной Е.Г., Поповой Г.П. – отказать. Взыскать с ответчиков Клюева А.А., Неретиной Е.Г., Поповой Г.П. в пользу Открытого акционерного общества «Банк УралСиб» государственную пошлину в сумме 7741,62 рублей по 2580,54 рублей с каждого. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья: