27 сентября 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего Шукшиной Л.А., с участием представителя истца Тамилина С.А., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на три года, представителя ответчика адвоката Рудовского Д.А., действующего по назначению суда, при секретаре Ананьевой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Кокшеневу А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Кокшеневу А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кокшеневым А.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 450000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ для оплаты транспортного средства под 13,2% процентов годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства – автомобиля AUDI A4, 2002 года выпуска, в отношении которого ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога №-з01. Согласно разделу 2 кредитного соглашения возврат основного долга и уплата процентов за пользование денежными средствами должны были производиться ежемесячно равными частями. Согласно условиям кредитного соглашения заемщик принял на себя обязательства получить, использовать, возвратить кредит в полной сумме в установленные кредитным соглашением сроки (п. 1.1. кредитного соглашения); уплатить проценты по кредиту в размере и порядке, предусмотренные кредитным соглашением (п. 3.1.1. кредитного соглашения). В нарушение условий кредитного соглашения, заемщик погашение задолженности не осуществлял, проценты за пользование кредитными средствами не оплачивал. Согласно пункту 4.2.3. кредитного соглашения кредитор имеет право потребовать досрочного возврата суммы выданного кредита в полном объеме, уплаты начисленных процентов при неполучении в даты, установленные в кредитном соглашении, любого из причитающихся платежей. В случае возникновения просроченной задолженности неустойка начисляется в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности до даты окончания ее погашения (пункт 2.6 кредитного соглашения). ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику было направлено уведомление и досрочном истребовании задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время платежей по кредиту от заемщика не поступало, каких-либо активных действий по погашению образовавшейся задолженности не предпринималось. Истец просит суд взыскать досрочно с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 907973,70 рубля, из которых сумма просроченной ссудной задолженности составляет 356114,66 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 65409,25 рублей, пеня по просроченным процентам за пользование кредитом – 12334,10 рубля, пеня по просроченному основному долгу – 36310,88 рублей, а также в возмещение судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, 11901,69 рубль. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Кокшеневу А.В., - автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 450000 рублей. В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в иске. Представитель ответчика, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, с исковыми требованиями не согласился. Выслушав участвующих лиц, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Кокшеневым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 450000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 13,2% годовых на условиях настоящего договора (пункт 1.1, 2.2 кредитного договора). По условиям договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика (пункт 2.1 кредитного договора). Таким образом, ЗАО «Банк ВТБ 24» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у ответчика Кокшенева А.В. возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Пункт 2.5 кредитного договора предусматривает, что первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного включительно. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. настоящего договора) в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа. На день заключения настоящего договора размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 12313,20 рубля. Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 4.2.3 кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика, указанных в п. 2.3 настоящего договора в случае нарушения установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность. Из материалов дела следует, что платежи в счет гашения основного долга вносились нерегулярно и с нарушением сроков. ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику по адресу, указанному в кредитном договоре, было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Кокшеневым А.В. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 кредитного договора. На ДД.ММ.ГГГГ ссудная задолженность составляет 356114,66 рублей. Также с Кокшенева А.В. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п. 2.2 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 13,2% годовых. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в п. 1.1, 2.3 настоящего договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Банком заемщику начислены проценты за пользование кредитными средствами (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере 90952,09 рубля, уплачено заемщиком 25542,84 рубля. Следовательно, подлежит взысканию сумма просроченных процентов 65409,25 рублей. Кроме того, поскольку Кокшенев А.В. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам. Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Таким образом, требование банка о взыскании с Кокшенева А.В. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным. Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,5%) и количества дней просрочки, поделенное на сто. В соответствии с п. 2.6 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка за просрочку уплаты ежемесячных платежей по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 363638,51 рублей, уплачено 529,72 рублей, разница составляет 363638,51 рублей. Проверив расчет, произведенный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора. Аналогичным образом, начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате ежемесячно, в сумме 128604,02 рублей, с учетом того, что сумма 5263,02 рубля погашена, задолженность составила 123341 рубль. Проверив расчет, произведенный истцом, суд также находит его верным. В силу положения ст. 196 ГПК РФ, суд не может выйти за пределы заявленных требований истцом. Истец просит взыскать сумму задолженность по пени по просроченному основному долгу – 36310,88 рублей, задолженность по пени по просроченным процентам – 12334,10 рубля. Итого, размер задолженности Кокшенева А.В. по кредитному договору составляет 356114,66 рублей + 65409,25 рублей + 12334,10 рублей + 36310,88 рублей = 470168,89 рублей. В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. В силу п. 5.3. кредитного договора № обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог автомобиля. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии с п. 1 и п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2872-1 "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательства Кокшенева А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ явился залог транспортного средства – автомобиля <данные изъяты> (п.1.1 договора). Заложенное имущество в силу п. 2.3 договора о залоге осталось во владении Заемщика. В соответствии с п. 4.2 договора о залоге в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Принимая во внимание, что Кокшенев А.В. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога – автомобиль. В соответствии с п. 1.4 договора о залоге стоимость заложенного имущества составляет 450000 рублей. Учитывая, что иная оценка заложенного имущества суду не представлена, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере установленной договором о залоге. Также с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 11901,69 рубля, подтвержденные платежными поручениями № и № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Кокшеневу А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать досрочно с Кокшенева А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 470168 (четыреста семьдесят тысяч сто шестьдесят восемь) рублей 89 копеек, из которых задолженность по основному долгу 356114 рублей 66 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 65409 рублей 25 копеек, неустойка (пеня) по просроченным процентам 12 334 рубля 10 копеек, неустойка (пеня) по просроченному основному долгу 36310 рублей 88 копеек. Обратить взыскание на предмет залога по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Кокшеневу А.В. путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере 450000 (четыреста пятьдесят тысяч) рублей. Взыскать с Кокшенева А.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 11463 (одиннадцать тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 88 копеек. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья Л.А. Шукшина <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>