№ 2-2734/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 октября 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.,

при секретаре Меркульевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Поповой Н.С., Горну М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее по тексту – ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Поповой Н.С., Горну М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору поручительства.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Поповой Н.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму <-----> рубля <-----> копейки под <-----> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на погашение суммы основного долга по ранее заключенному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось поручительство Горна М.В., с которым банком заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Нарушение заемщиком обязательства по ежемесячному погашению задолженности, явилось основанием для направления банком заемщику в соответствии с п.3.2.2 кредитного договора уведомления о досрочном истребовании задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено.

Истец просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <-----> рубля <-----> копеек, которая состоит из остатка основного долга в размере <-----> рублей <-----> копейки, процентов (неучтенных) в размере <-----> рублей <-----> копейка, процентов за просроченный кредит в размере <-----> рубля <-----> копеек, пени за кредит в размере <-----> рубля <-----> копеек, пени за проценты в размере <-----> рублей <-----> копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <-----> рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил. О времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка об извещении.

Ответчики, будучи надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается телефонограммами от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ об извещении Поповой Н.С. через сына <-----> и мать <----->, уведомлением о вручении судебной повестки Горну М.В., в суд не явились, о причинах неявки не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

В силу ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «УРСА Банк» и Поповой Н.С. подписан кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <-----> рубля <-----> копейки на погашение суммы основного долга заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, под <-----> % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на текущий счет заемщика, а заемщик взял на себя обязательство по своевременному возврату суммы кредита и уплате установленных договором процентов и иных платежей на условиях настоящего договора (п. 1.1, 1.3, 1.5, 2.1, 8.1, 8.3, 8.4 кредитного договора).

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сторонами кредитного договора согласованы условия возврата кредита путем его поэтапного погашения равными платежами в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п.1.2), а также установлена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере <-----> % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (п.5.1), и предусмотрено право банка на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита (п.4.1).

Согласно п.1.1 Устава ОАО «МДМ Банк» в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №), решением общего собрания акционеров открытого акционерного общества «МДМ - Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг «МДМ» от ДД.ММ.ГГГГ банк реорганизован в форме присоединения к нему открытого акционерного общества «МДМ - Банк» и ЗАО «Банковский холдинг «МДМ», и наименование банка изменено на открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»). Также данное обстоятельство подтверждается свидетельствами о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, истец ОАО «МДМ Банк» является правопреемником по всем правам и обязанностям ОАО «УРСА Банк», в том числе обладает правом обращения в суд к ответчику с требованиями, вытекающими из кредитного договора, заключенного ОАО «УРСА Банк» с последним от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору банк предоставил Поповой Н.С. кредит путем зачисления суммы кредита в размере <-----> рубля на текущий банковский счет заемщика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что Попова Н.С. как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, ежемесячные платежи по кредиту вносились ею не своевременно и не в полном объеме, последний платеж в счет гашения кредитной задолженности был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.2.2 кредитного договора банк в одностороннем порядке изменил условие о сроках возврата кредита и потребовал полного гашения кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, о чем заемщику ДД.ММ.ГГГГ заказной почтой было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.1. кредитного договора предусмотрено право банка на досрочное взыскание с заемщика задолженности по кредиту, процентам и начисленным штрафным санкциям в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору (п.4.1.1).

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <-----> рубля <-----> копеек, из них: остаток основного долга <-----> рублей <-----> копейки, проценты (неучтенные) <-----> рублей <-----> копейка, проценты за просроченный кредит <-----> рубля <-----> копеек, пени за кредит <-----> рубля <-----> копеек, пени за проценты <-----> рублей <-----> копейка.

Производя расчет, суд руководствуется п.п.1.1, 1.3, 1.5, 2.1, 8.1, 8.3, 8.4 кредитного договора, содержащими условия предоставления кредита и устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (<-----> %), п.п.1.2, 2.3 кредитного договора, устанавливающими условия расчетов и платежей, а также Графиком погашения кредита и уплаты процентов и выпиской по банковскому счету заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ Банком заемщику предоставлен кредит в размере <-----> рубля <-----> копейки, в счет погашения основного долга в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиком внесены платежи на общую сумму <-----> рубля <-----> копейка, таким образом, размер остатка основного долга составляет <-----> рублей <-----> копейки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за вычетом периодов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в которые проценты по кредиту банком не начислялись, банком начислены проценты за пользование кредитом в размере <-----> рубля <-----> копейки, в счет погашения которых заемщиком внесены платежи в общей сумме <-----> рублей <-----> копейки. Таким образом, задолженность по процентам (неучтенным) составляет <-----> – <-----> = <-----> рублей <-----> копейка.

Согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов платежи в счет погашения кредита вносятся заемщиком ежемесячно, не позднее 5-го числа месяца, следующего за платежным. В связи с нарушением заемщиком в период пользования кредитом сроков и размеров платежей в счет погашения кредита, установленных Графиком, банком начислены проценты на сумму просроченного кредита по ставке <-----> % годовых. Начисление произведено в следующем порядке:

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> день): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> день): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> день): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дня): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

в периоды просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты на сумму просроченного кредита банком не начислялись,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дня): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<-----> дней): <-----> руб. x <-----> % x <-----> / 365 = <-----> руб.

Итого проценты на сумму просроченного кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены в размере <-----> рублей <-----> копеек, из которых заемщиком уплачено <-----> рублей <-----> копеек.

Таким образом, задолженность по процентам на сумму просроченного кредита составляет <-----> рублей <-----> копеек - <-----> рублей <-----> копеек = <-----> рубля <-----> копеек.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.5.1 кредитного договора за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере <-----> % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из выписки по счету заемщика, графика платежей, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что заемщиком сроки внесения очередных платежей по кредиту нарушались, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени.

Так, банком начислены пени за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита в размере <-----> рубль <-----> копеек, из которых заемщиком уплачены <-----> рублей <-----> копеек, таким образом, задолженность по пени за кредит составляет <-----> – <-----> = <-----> рубля <-----> копеек.

Банком начислены пени за просрочку платежей по процентам за пользование кредитом в размере <-----> рублей <-----> копеек, из которых заемщиком уплачены <-----> рублей <-----> копеек, таким образом, задолженность по пени за проценты составляет <-----> – <-----> = <-----> рублей <-----> копеек.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <-----> + <-----> + <-----> + <-----> + <-----> = <-----> рубля <-----> копеек.

Каких - либо доказательства надлежащего исполнения Поповой Н.С. своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст.56 ГПК РФ, ответчики не представили.

Учитывая, что обязательства Поповой Н.С. обеспечены поручительством Горна М.В., задолженность по кредитному договору подлежит взысканию в солидарном порядке с заемщика и поручителя по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ одним из способов исполнения обязательств является поручительство.

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Положения ст.363 ГК РФ предусматривают, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств Поповой Н.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, Банком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с Горном М.В.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.1.1. указанного договора Поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение Поповой Н.С. всех своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

При этом п. 2.1. Договора предусмотрено, что поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно.

На основании анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что ответчики ненадлежащим образом исполнили свои обязательства по кредитному договору и у суда имеются основания досрочно взыскать с заемщика Поповой Н.С., с поручителя Горна М.В. солидарно с заемщиком Поповой Н.С. задолженность по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленных исковых требований в сумме <-----> рубля <-----> копеек, уплачена государственная пошлина в размере <-----> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.98 ГПК РФ указанные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат возмещению с ответчиков в равных долях по <-----> рублей с каждого.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Поповой Н.С., Горну М.В. удовлетворить.

Взыскать с заемщика Поповой Н.С., с поручителя Горна М.В. солидарно с заемщиком Поповой Н.С. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по уплате основного долга в размере <-----> рублей <-----> копейки, задолженность по уплате процентов (неучтенных) в размере <-----> рублей <-----> копейка, задолженность по уплате процентов за просроченный кредит в размере <-----> рубля <-----> копеек, задолженность по пени за кредит в размере <-----> рубля <-----> копеек, задолженность по пени за проценты в размере <-----> рублей <-----> копейка, а всего <-----> рубля <-----> копеек.

Взыскать с в Поповой Н.С., Горна М.В. пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины по <-----> рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней путем подачи кассационной жалобы через Советский районный суд г. Томска.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.