Дело № 2-1766/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 06.07.2011 город Томск Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Величко М.Б., при секретаре Ананьевой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Абдулову МГ о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Открытое акционерное общество «МДМ Банк» (далее ОАО «МДМ Банк») обратилось с иском к Абдулову МГ о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать: - ...... рублей – сумма задолженности по основному долгу; - ...... рублей – сумма процентов на сумму не просроченного к возврату основного долга; - ...... рублей — сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; ...... рублей – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов. В обоснование требований указано, что открытое акционерное общество «УРСА БАНК», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», по кредитному договору № заемщику - Абдулов М.Г., был предоставлен кредит в размере ...... рублей под 48% годовых на срок 1095 дней. Кредитным договором № установлены штрафные санкции: в случае однократного нарушения Заемщиком срока возврата кредита (части кредита) - ...... рублей; в случае повторного нарушения срока возврата кредита (части кредита) – ...... рублей; при третьем нарушении Заемщиком срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей – ...... рублей; за каждое последующее нарушение при наличии у Заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих подряд платежей ...... рублей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита (части кредита), установленного Графиком. Кроме того, Кредитный договор предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного Графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты, которые ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно. Таким образом, по состоянию на 15/03/2010г. сформировалась задолженность в указанном размере (......). В судебное заседание ответчик не явился. Суд на основании ч.3,5 ст.167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. Из материалов дела следует, что между ОАО «МДМ Банк» и заемщиком Абдуловым М.Г. заключен Кредитный договор №. Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст.850 ГК РФ, права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В соответствии с положениями части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу положений статьи 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. Согласно положениям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Следовательно, обязательным условием действительности кредитного договора является соблюдение простой письменной формы. Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В силу ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В соответствии с ч. 1,3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.В силу п.2 Условия кредитования ОАО «Урса банк» по программе кредитования физических лиц «М» (далее - Условия кредитования) (л.д. 59), под договором понимаются настоящие Условия кредитования, заявления (оферты) клиента, график. В силу п. 3.2 Условия кредитования оферта клиента считается принятой и акцентированной банком с момента открытия банковского счета. Представленные заявление (л.д. 5) и условия кредитования, выписка по счету подтверждают, что стороны заключили кредитный договор, по которому Абдулову М.Г. открыта кредитная линия. Ответчик получил денежные средства, обязуясь уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком возврата кредита по частям), исчисленные исходя из ставки 48% годовых в течение 1095 дней, т.е. до18.07.11. В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения не допустим. Представленным документами (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на 15.03.2011 согласно расчета истца в сумме ...... рублей. Ответчиком за период кредитования было осуществлено снятие наличных денежных средств (использование кредитного лимита) на общую сумму ...... рублей, а также погашено в счет уплаты основного долга ...... рублей, что подтверждается выпиской по счету № за период с 18.07.2008 по 15.03.2011. Таким образом, задолженность заемщика по уплате основного долга составила ...... (......– ......) рублей. Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. Следовательно, сумма основного долга заявлена ко взысканию в размере ...... рубля обоснованна. В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 48 % годовых, и ответчик не оспорил их размер. Проценты рассчитаны на остаток ссудной задолженности верно, по формуле: остаток ссудной задолженности*48%/100/количество дней в году*срок пользования кредитом. Сведения о предоставления кредита отражены в выписке по счету. Так 18.08.2008 истцу предоставлено ...... рублей. Так за период с 19.07.2008г. по 18.08.2008г. сумма процентов рассчитана по формуле: ......*48/100/365*31= ...... рублей. 18.09.2008 истцу предоставлено ...... рублей, за период с 19.08.2008 по 18.09.2008 сумма процентов составит: ......*48/100/365*31 = ...... рублей Проценты за остальные периоды рассчитаны аналогично приведенному способу и составили ...... рублей за период с 19.07.2008 по 15.03.2011. Согласно выписке по счету № за период с 18.08.2008 по 18.09.2008 сумма процентов за кредит уплачена заемщиком в размере ...... рублей. Впоследствии проценты за пользование займом заемщиком не уплачивались. Таким образом, сумма задолженности по процентам за кредит исчислена в размере ...... (......-......) рублей обоснованна. В соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Частью 2 указанной статьи предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты начисленных процентов, тогда как согласно п. 3.5 Условий кредитования проценты уплачиваются ответчиком в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита. Расчет неустойки на сумму просроченного к возврату основного долга выглядит следующим образом. Период начисления Просроченный к возврату основной денежный долг Начислено неустойки на сумму просроченных к возврату процентов Уплачено неустойки на сумму просроченных к возврату процентов Дата Сумма 19/11/2008 18/12/2008 ...... ...... 25/02/2009 ...... 19/12/2008 31/12/2008 ...... ...... 17/03/2009 ...... 01/01/2009 19/01/2009 ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... 19/05/2010 15/03/2011 ...... ...... Итого ...... ...... ...... ...... ...... Таким образом, сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга составит ......–......= ...... рублей. В силу п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или нарушения срока уплаты начисленных по кредиту процентов Банк вправе начислить Заемщику следующие штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: ...... рублей в случае однократного нарушения срока возврата кредита (части кредита) и/или уплаты процентов...... рублей при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия задолженности по оплате предыдущего платежа; ...... рублей в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; ...... рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Расчет задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов выглядит следующим образом. Дата просрочки платежа Номер выноса на просрочку подряд Начислено единовременных штрафов Уплачено единовременных штрафов Дата Сумма 18/11/2008 ...... 25/02/2009 ...... 18/12/2008 ...... 17/08/2009 ...... 19/01/2009 ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... ...... 18/02/2010 ...... Итого ...... ...... ...... ...... Таким образом, сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов составит ...... - ......=...... рублей Государственная пошлина, в силу ст.88 ГПК РФ, относится к судебным расходам, её оплата истцом подтверждена платежным поручением на сумму ...... руб., которая подлежит взысканию в полном размере согласно удовлетворенным требованиям (ст. 333.19 НК РФ). Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ. РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить. Взыскать с Абдулова МГ в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от 18.07.2008 по состоянию на 15.03.2010 в общем размере ......, из которых: ...... рублей - в счет основного долга по договору; ...... рублей - проценты по договору на сумму непросроченного к возврату основного долга; ...... рублей – проценты на сумму просроченного к возврату основного долга; ...... рублей – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов. Взыскать с Абдулова МГ в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» ...... рублей в счет возврата государственной пошлины. На решение может быть подана кассационная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Томского областного суда через Советский районный суд г.Томска в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме. Судья: (подпись) Решение вступило в законную силу 22.07.2011 . .а