Дело № 2-2011/2011 Именем Российской Федерации Заочное решение 29 июля 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего Величко М.Б., при секретаре Комаровой А.П., с участием представителя истца Каржавина А.В., действующего на основании доверенности № от 04.05.2011г. сроком действия до 18.01.2013г., рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Журавлеву СВ, Тихонову ЕВ, Игнатенко НО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Журавлеву С.В., Тихонову Е.В., Игнатенко Н.О. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указывает, что между ОАО «Россельхозбанк» и Журавлевым С.В. был заключен кредитный договор № № от 29.05.2008 года о предоставлении кредита в сумме ...... рублей на срок до 10.05.2013 года под 19 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является поручительство физических лиц – Тихонова Е.В., Игнатенко Н.О. Выдача кредита произведена ОАО «Россельхозбанк» 29.05.2011г. в безналичной форме путем перечисления денежных средств счет Журавлева С.В., открытый в Томском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк». В связи с ненадлежащим исполнением Журавлевым С.В. обязательств по кредитному договору ОАО «Россельхозбанк» обратился с иском в Советский районный суд г. Томска, по решению которого от 21.01.2010г. с Журавлева С.В., Тихонова Е.В., Игнатенко Н.О. солидарно взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 29.05.2008г. по состоянию на 08.12.2009г. в размере ....... Поскольку кредитный договор является действующим, с момента вынесения решения Советского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ., на сумму непогашенной ссудной задолженности продолжали начисляться проценты за пользование кредитом. Начисленные за период с 09.12.2009г. по 09.06.2011г. просроченные проценты за пользование кредитом, а также проценты, начисленные на просроченный основной долг за этот же период, заемщиком в нарушение п.4.2.2 кредитного договора не уплачены. Общий размер задолженности, образовавшийся с момента вынесения решения Советского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на 09.06.2011г. составляет ......, в том числе: проценты за пользование кредитом за период с 09.12.2009г. по 09.06.2011г. – ......, неустойка на просроченный основной долг за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г. - ......, неустойка на просроченные проценты за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г. – ......, проценты на просроченный основной долг за период с 09.12.2009г. по 09.06.2011г. – ....... Указанную сумму задолженности истец просит взыскать с ответчиков солидарно, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в размере ....... Кроме того, истцом со ссылкой на ст.450, ч.2 ст.452 ГК РФ заявлено требование о расторжении кредитного договора в связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора. 11.03.2011г. письменное предложение о расторжении договора было направлено в адрес заемщика, ответ на которое до настоящего времени не получен. Представитель истца в судебное заседание представил заявление об уточнении исковых требований по состоянию на 20.07.2011г., согласно которому истец просит суд: 1) расторгнуть кредитный договор № от 29.05.2008г., заключенный между Журавлевым С.В. и ОАО «Россельхозбанк», 2) взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, образовавшуюся с момента вынесения решения Советского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на 20.07.2011г. в сумме ......, состоящую из: процентов за пользование кредитом за период с 09.12.2009г. по 20.07.2011г. – ......, неустойки на просроченный основной долг за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г. - ......, неустойки на просроченные проценты за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г. – ......, процентов на просроченный основной долг за период с 09.12.2009г. по 20.07.2011г. – ......, 3) взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....... Исковые требования с учетом уточнения поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчики Тихонов Е.В., Игнатенко Н.О., будучи надлежащим образом извещены о дате и времени судебного разбирательства, что подтверждается расписками в получении судебных повесток, в судебное заседание не явились, об уважительности причин неявки суду не сообщили, заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие не представили. Ответчик Журавлев С.В. в судебное заседание не явился. О дате и времени судебного разбирательства по поручению суда извещался истцом, путем выезда по месту жительства ответчика. Согласно акту от 26.07.2011г., составленному старшим специалистом дополнительного офиса в г. Асино Томского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» К ведущим специалистом службы безопасности Р в присутствии понятых по выезде по месту жительства Журавлева С.В. по адресу: Томская область, г. Асино, <адрес> установлено, что в квартире по указанному адресу никто не проживает. Со слов соседей Журавлев С.В. несколько месяцев назад выехал из указанной квартиры в неизвестном направлении. Суд в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, разъяснив ответчикам, что в случае несогласия с решением суда, они вправе обратиться в Советский районный суд г. Томска с заявлением об его отмене в 7-дневный срок со дня получения данного решения. Выслушав объяснения представителя истца, изучив письменные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно условиям кредитного договора № от 29.05.2008г. между ОАО «Россельхозбанк» и Журавлевым С.В. заключено соглашение, по которому банк, выступая в качестве кредитора, принял на себя обязательство предоставить кредит в сумме ...... рублей, а Журавлев С.В., выступающий в качестве заемщика, обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено открытие текущего счета для перечисления кредита на имя заемщика Журавлева С.В. Кредитор полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил денежные средства в размере ...... рублей путем их перевода на счет №, открытый на имя Журавлева С.В., что подтверждается мемориальным ордером № от 29.05.2008г. и выпиской по ссудному счету №. В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью (первый платеж в размере ...... рублей, остальные платежи равными долями ежемесячно в размере ...... до 10 числа календарного месяца). Согласно п.4.2.2. кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно, до 10 числа следующего календарного месяца (включительно). В соответствии с п. 1.3 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 % годовых. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии с п.4.7 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, темных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В качестве своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил кредитору поручительство Тихонова Е.В., что подтверждается договором поручительства от 29.05.2008г. № поручительство Кужелевой Н.О. (фамилия изменена на Игнатенко в связи с заключением брака), что подтверждается договором поручительства от 29.05.2008г. №. Согласно п.1.1, 2.1 указанных договоров поручительства каждый поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательства по кредитному договору. Заочным решением Советского районного суда г. Томска от 21 января 2010 года в пользу ОАО «Россельхозбанк» с Журавлева С.В., с Журавлева С.В. солидарно с Тихоновым Е.В., с Журавлева С.В. солидарно с Игнатенко Н.О. по кредитному договору № от 29.05.2008г. взыскано досрочно ......, из которых ...... - основной долг, ...... - просроченные проценты за пользование кредитом (с 11.08.2009г. по 10.11.2009г.); ...... - срочные проценты за пользование кредитом (за период с 11.11.2009г. по 08.12.2009г.); ...... - неустойка, начисленная на просроченный основной долг за период с 11.09.2009г. по 08.12.2009г., ...... - неустойка, начисленная на просроченные проценты за период с 13.10.2009г. по 08.12.2009г. С Журавлева С.В., Тихонова Е.В., Игнатенко Н.О. в пользу ОАО «Россельхозбанк» возмещение расходов по оплате государственной пошлины взыскано по ...... с каждого. Согласно мотивировочной части решения задолженность по кредитному договору в указанном размере взыскана по состоянию на 08.12.2009г. Указанное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку на день рассмотрения дела задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена, кредитный договор является действующим, с момента вынесения Советским районным судом г. Томска решения от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму непогашенной ссудной задолженности в соответствии с п.4.2.2 кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование кредитом. Кроме того, пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору право кредитора предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), которая определяется в процентах от неуплаченной суммы за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы, из расчета действующей на это время ставки рефинансирования Центрального банка РФ. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 20.07.2011 г. по кредитному договору образовалась задолженность в размере ......, в том числе: проценты за пользование кредитом за период с 09.12.2009г. по 20.07.2011г. в размере ......, неустойка на просроченный основной долг за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г. в размере ......, неустойка на просроченные проценты за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г. в размере ......, проценты на просроченный основной долг за период с 09.12.2009г. по 20.07.2011г. в размере ...... Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчиков, произведенный судом, соответствует представленному истцом расчету. Производя расчет, суд руководствуется п.1.3 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (19 %), п.6.1 кредитного договора, устанавливающим порядок уплаты и процентную ставку неустойки за несвоевременное внесение платежей или уплату процентов, статьей 4 кредитного договора, устанавливающим условия расчетов и платежей, и графиком погашения кредита (основанного долга) и погашения процентов, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту. Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по счету №. Задолженность по основному долгу на 20.07.2010г. определяется по формуле: сумма предоставленного кредита – сумма произведенных гашений = ...... – ...... = ....... Остаток основного долга составляет ....... Просроченный основной долг (за период с 11.08.2009г. по 11.07.2011г.): ...... x 23 = ...... - ...... (оплачено 27.05.2010) – ...... (оплачено 26.01.2011) – ...... (оплачено 28.02.2011) – ...... (оплачено 29.03.2011) – ...... (оплачено 25.04.2011) = ...... рублей. Задолженность по процентам на 20.07.2011: Срочные проценты, начисленные за период с 12.07.2011 по 20.07.2011 составляют ...... рублей и рассчитываются по формуле: ...... рублей (остаток задолженности по срочному основному долгу на 20.07.2011 г. - день уплаты процентов) х 19% (процентная ставка по кредиту) х 9 дней (количество дней, в течении которых начислялись проценты) / 365 (количество календарных дней в году) = ...... рублей. Просроченные проценты рассчитываются по формуле: остаток задолженности по срочному основному долгу на день уплаты процентов х процентная ставка по кредиту х количество дней, в течении которых начислялись проценты / количество календарных дней в году. Просроченные проценты за период с 09.12.2011 по 10.12.2009 составляют: ...... рублей (остаток задолженности по срочному основному долгу на 10.12.2009 г. - день уплаты процентов) х 19 % (процентная ставка по кредиту) х 2 дня (количество дней, в течении которых начислялись проценты) / 365 (количество календарных дней в году) = ...... рублей, За период с 11.12.2009 по 11.01.2010: ...... рублей (остаток задолженности по срочному основному долгу на 11.01.2010 г. -день уплаты процентов) х 19% (процентная ставка по кредиту) х 32 дня (количество дней, в течении которых начислялись проценты) / 365 (количество календарных дней в году) = ...... рублей, За период с 12.01.2010 по 10.02.2010: ...... рублей (остаток задолженности по срочному основному долгу на 10.02.2010 г. -день уплаты процентов) х 19% (процентная ставка по кредиту) х 30 дней (количество дней, в течении которых начислялись проценты) / 365 (количество календарных дней в году) = ...... рублей, За период с 11.02.2010 по 10.03.2010: ...... рублей (остаток задолженности по срочному основному долгу на 10.03.2010 г. -день уплаты процентов) х 19% (процентная ставка по кредиту) х 28 дней (количество дней, в течении которых начислялись проценты) / 365 (количество календарных дней в году) =...... рублей. За последующие периоды просроченные проценты рассчитываются аналогично, результаты суммируются. Общая сумма процентов за пользование кредитом за период с 09.12.2009г. по 20.07.2011г. составляет ....... Расчет неустойки (пени), начисленной на просроченный основной долг За период с 09.12.2009 по 08.04.2010 производится по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга за период умноженная на двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ) / 365 умноженная на период просрочки в днях и выглядит следующим образом. ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 09.12.2009 г. по 10.12.2009 г.) х 18 % (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 2 дня = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 11.12.2009 г. по 27.12.2009 г.) х 18 % (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 17 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 28.12.2009 г. по 11.01.2010 г.) х 17,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 15 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 12.01.2010 г. по 10.02.2010 г.) х 17,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 30 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 11.02.2010 г. по 23.02.2010 г.) х 17,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 13 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 24.02.2010 г. по 10.03.2010 г.) х 17% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 15 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 11.03.2010 г. по 28.03.2010 г.) х 17% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 18 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга за период с 29.03.2010 г. по 08.04.2010 г.) х 16,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 11 дней = ...... рублей. Итого задолженность по неустойке, начисленной на просроченный основной долг составляет ....... Расчет неустойки (пени), начисленной на просроченные проценты за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г., производится по формуле: просроченная задолженность по уплате процентов за период умноженная на двойную ставку рефинансирования ЦБ РФ) / 365 умноженная на период просрочки в днях и выглядит следующим образом. ...... рублей (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 09.12.2009 г. по 10.12.2009г.) х 18% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 2 дня = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 11.12.2009 г. по 27.12.2009г.) х 18% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 17 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 28.12.2009 г. по 11.01.2010г.) х 17,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 15 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 12.01.2010 г. по 10.02.2010г.) х 17,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 30 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 11.02.2010 г. по 23.02.2010г.) х 17,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 13 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 24.02.2010 г. по 10.03.2010г.) х 17% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 15 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 11.03.2010 г. по 28.03.2010г.) х 17% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 х 18 дней = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате процентов за период с 29.03.2010 г. по 08.04.2010г.) х 16,5% (удвоенная ставка рефинансирования ЦБ РФ) / 365 xl 1 дней = ....... Таким образом, сумма неустойки (пени), начисленной на просроченные проценты составляет ....... Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг с 09.12.2009г. по 20.07.2011г. производится по формуле: просроченная задолженность по уплате основного долга умноженная на процентную ставку по кредиту умноженный на количество дней, в течение которых не был оплачен основной долг / количество календарных дней в году и выглядит следующим образом. ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга с 09.12.2009 г. по 10.12.2009 г.) х 19% (процентная ставка по кредиту) х 2 дня (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг) / 365 (количество календарных дней в году) = ......, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга с 11.12.2009 г. по 11.01.2010 г.) х 19% (процентная ставка по кредиту) х 32 дня (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг) / 365 (количество календарных дней в году) = ...... рублей, ...... рублей (просроченная задолженность по уплате основного долга с 12.01.2010 г. по 10.02.2010 г.) х 19% (процентная ставка по кредиту) х 30 дней (количество дней, в течении которых не был оплачен основной долг) / 365 (количество календарных дней в году) = ....... За последующие периоды проценты за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг, рассчитываются аналогично, результаты суммируются. Общая сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на просроченный основной долг составляет ...... Общая сумма задолженности складывается путем сложения сумм задолженности и составляет ....... Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика и поручителей солидарно. В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только 1) при существенном нарушении договора другой стороной, 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк не получает обратно размещенные денежные средства, не получает доход в виде процентов от их размещения, то есть в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора. 11.03.2011г. письменное предложение о расторжении договора было направлено в адрес заемщика, ему предложено в срок не позднее 25.03.2011г. подписать приложенное к письму соглашение о расторжении кредитного договора. На день рассмотрения дела ответ на предложение банка не получен. В силу ст.450 ГК РФ указанное обстоятельство является основание для удовлетворения судом требования о расторжении кредитного договора № от 29.05.2008г., заключенного между Журавлевым С.В. и ОАО «Россельхозбанк». В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Платежными поручениями № от 16.06.2011г. и № от 16.06.2011г., от 20/07/2011 № подтверждается факт оплаты истцом государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5 603 рубля 43 копейки исходя из размера первоначально заявленных исковых требований, ...... в связи с уточнением требований, которая подлежит взысканию с ответчиков в равных долях по ...... с каждого. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Журавлеву СВ, Тихонову ЕВ, Игнатенко НО удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от 29.05.2008г., заключенный между Журавлевым СВ и Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк». Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» солидарно с Журавлева СВ, Тихонова ЕВ, Игнатенко НО задолженность по кредитному договору № от 29.05.2008г. в размере ......, включающую в себя проценты за пользование кредитом за период с 09.12.2009г. по 20.07.2011г. в размере ......, неустойку на просроченный основной долг за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г. в размере ......, неустойку на просроченные проценты за период с 09.12.2009г. по 08.04.2010г. в размере ......, проценты на просроченный основной долг за период с 09.12.2009г. по 20.07.2011г. в размере ....... Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины с Журавлева СВ, Тихонова ЕВ, Игнатенко НО по ...... с каждого. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий (подпись) Решение вступило в законную силу 30.08.2011