№ 2-2812/2011

Решение

Именем Российской Федерации

31 октября 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Ткаченко И.А.

при секретаре Алюниной Д.В.,

с участием представителя истца Ажнякиной А.А., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на ... года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ - 24 (закрытое акционерное общество) к Машковцеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ВТБ – 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Машковцеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ВТБ – 24» и Машковцевым А.С. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора ответчику был предоставлен кредит в размере ... рублей для оплаты транспортного средства ..., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом составила 11,5 % годовых, размер аннуитентного платежа – ... рублей ... коп. ежемесячно. Надлежащее исполнение обязательств по кредиту обеспечивалось по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, залогом автомобиля ..., ... года выпуска, VIN №, № двигателя №, № шасси ..., цвет ..., ПТС серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью ... рублей, принадлежащего на праве собственности Машковцеву А.С.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику Машковцеву А.С. денежные средства в размере ... руб. В нарушение условий кредитного договора заемщик погашение задолженности и уплату процентов осуществлял не надлежащим образом.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... коп. из них: ... – остаток ссудной задолженности, ... - задолженность по плановым процентам, ... – задолженность по пени, ... - пеня по просроченному основному долгу, ... – задолженность по комиссиям за сопровождение кредита.

Истец просил взыскать с Машковцева А.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, из которых: задолженность по основному долгу ... рублей ... копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом ... рублей ... копеек, неустойка (пеня) по просроченным процентам ... рублей ... копейки, неустойка (пеня) по просроченному основному долгу ... рублей ... копейки, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ..., ... года выпуска, VIN №, № двигателя №, № шасси ..., цвет ..., ПТС серии № выдан ДД.ММ.ГГГГ, вернуть уплаченную госпошлину в размере ... рубля ... копеек.

В судебном заседании представитель истца иск поддержала, по основаниям, изложенным в исковом заявлении, уточнила, что по согласованию с ответчиком просила установить начальную продажную стоимость заложенного автомобиля ..., ... года выпуска в размере ... руб.

Суду пояснила, что Банк условия кредитного договора не менял. Требование о досрочном возврате кредита было направлено заемщику почтой по двум известным адресам. Полагает, что пеня в размере 0,6 % соразмерна долгу, поскольку заемщик не оплачивает кредит с февраля ... года, однако банком в добровольном порядке пеня снижена в 10 раз.

Ответчик Машковцев А.С., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав объяснение представителя истца, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Машковцевым А.С. и Банком ВТБ – 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Машковцеву А.С. кредит в размере ... рублей под 11,5 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ для оплаты транспортного средства ..., приобретаемого у ОАО ..., а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные проценты и иные платежи на условиях договора.

По условиям договора выдача кредита производится путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Доказательством исполнения кредитором взятых на себя обязательств является копия счета № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на счет ОАО ... была переведена сумма в размере ... рублей и выписка из лицевого счета заемщика.

Таким образом, ЗАО Банк ВТБ – 24 исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика Машковцева А.С. возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Пунктами 2.3, 2.5 кредитного договора предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование денежными средствами осуществляются заемщиком ... числа каждого календарного месяца в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату заключения договора составляет ... рублей ... копеек. Погашение кредита и уплата процентов, начисленных за пользование кредитом, производится путем внесения заемщиком средств на расчетный счет, не позднее даты платежа, определенной графиком погашения кредита, уплаты процентов.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Положения п. 2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе, путем списания в безакцептном порядке суммы текущей задолженности заемщика с банковских счетов заемщика, указанных в п.2.3. настоящего договора в случае нарушения установленного срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено, что взятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность.

Из расчета задолженности следует, что платежи в счет гашения основного долга имели место ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей. В последствие платежи в счет гашения основного долга не поступали, в связи с чем, сумма основного долга составила ... рублей ... копеек ...

ДД.ММ.ГГГГ банком заемщику по адресу регистрации: <адрес>, и по адресу фактического проживания: <адрес>, указанным в кредитном договоре, были направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности, которые заемщиком не исполнены.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Машковцевым А.С. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с него досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ и п.4.2.3. кредитного договора.

Также с Машковцева А.С. подлежат взысканию проценты по кредиту в соответствии со ст. 819 ГК РФ и п. 2.2 кредитного договора, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 11,5 % годовых.

В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом в размере, установленном п. 2.2 настоящего договора, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет, по день, установленный в п. 1.1 настоящего договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Из расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены проценты за пользование кредитными средствами (проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу) в размере ... рублей, уплачено заемщиком ... рублей. Следовательно, подлежит взысканию сумма просроченных процентов ... рублей ... копеек ...

Кроме того, поскольку Машковцев А.С. допустил просрочку как по внесению платежей в счет основного долга, так и процентов, банком была начислена неустойка по основному долгу и по процентам.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Пунктом 2.7 кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Расчет неустойки судом осуществляется по формуле: произведение суммы просрочки, процентной ставки (установленной – 0,6%) и количества дней просрочки, поделенное на сто.

В соответствии с п. 2.7 кредитного договора банком заемщику начислена неустойка за просрочку уплаты ежемесячных платежей по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, уплачено ... рублей, разница составляет ... рублей. Проверив расчет, произведенный истцом, суд находит его верным, соответствующим условиям кредитного договора.

Аналогичным образом, начислена неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, подлежащих уплате ежемесячно, в сумме ... рублей, с учетом того, что сумма не была погашена, задолженность составила ... рублей. Проверив расчет, произведенный истцом, суд также находит его верным.

Из пояснений представителя истца следует, что штрафные санкции в виде пени снижены банком в 10 раз, в связи с чем, заявлены к взысканию пеня по просроченным процентам за пользование кредитом – ... рублей ... копейки, пеня по просроченному основному долгу – ... рублей ... копейки.

Таким образом, требование банка о взыскании с Машковцева А.С. неустойки за просрочку основного долга и процентов является обоснованным.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд не может выйти за пределы заявленных требований, полагая, что задолженность по пени подлежит взысканию с заемщика в заявленном истцом размере наряду с задолженностью по основному долгу и по процентам за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 и п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В соответствии с договором о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательства Машковцева А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ явился залог транспортного средства – автомобиля ..., ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, шасси № ..., паспорт транспортного средства серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1 договора).

Заложенное имущество в силу п. 2.3 договора о залоге осталось во владении Заемщика.

В соответствии с п. 4.2 договора о залоге в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что Машковцев А.С. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога - автомобиль ....

В соответствии с п. 1.4 договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость заложенного имущества составляет ... рублей. Истец просил установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере ... руб. Из заявления ответчика Машковцева А.С. также следует, что он просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в сумме ... рублей.

В связи с чем, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере ... руб.

С ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, подтвержденные платежными поручениями № и № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Закрытого акционерного общества Банк ВТБ – 24 к Машковцеву А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать досрочно с Машковцева А.С. в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ – 24 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, из которых задолженность по основному долгу ... рублей ... копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом ... рублей ... копеек, неустойка (пеня) по просроченным процентам ... рублей ... копейки, неустойка (пеня) по просроченному основному долгу ... рублей ... копейки.

Обратить взыскание на предмет залога по договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ – автомобиль ..., ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, шасси № ..., принадлежащий на праве собственности Машковцеву А.С. путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость автомобиля ..., ... года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, двигатель №, шасси № ..., принадлежащий на праве собственности Машковцеву А.С. в размере ... рублей.

Взыскать с Машковцева А.С. в пользу Закрытого акционерного общества Банк ВТБ – 24 в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ... рубля ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

Решение не вступило в законную силу