№ 2-3085/2011

Решение

Именем Российской Федерации

11 ноября 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Алюниной Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Нургалееву О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (далее по тексту – ОАО АКБ «Банк Москвы») обратилось в суд с иском к Нургалееву О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Нургалеевым О.Ф. был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит с целью частичного погашения задолженности по кредитной карте в сумме ... руб. ... коп. под 27 % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, размер аннуитетного платежа - ... руб. ежемесячно. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Нарушение заемщиком обязательства по ежемесячному погашению задолженности, явилось основанием для направления банком заемщику требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое ответчиком не исполнено.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп., из которых задолженность по основному долгу ... руб. ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - ... руб. ... коп., неустойку за нарушение сроков уплаты кредита в размере ... руб., а также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 27 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ. до дня полного погашения суммы задолженности по основному долгу.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства в судебное заседание не явился, представил в суд заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие не представил.

В соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990г. №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Нургалеевым О.Ф. заключен кредитный договор № на сумму ... руб. ... коп. под 27 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сторонами кредитного договора согласованы условия возврата кредита путем его поэтапного погашения равными (аннуитетными) платежами в соответствии с графиком (п. 3.1.3 – 3.1.6, 3.2), а также установлена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (п. 4.1), предусмотрено право банка на досрочное взыскание задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита (п. 6.1).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как видно из расчета задолженности, ответчик не осуществлял погашения платежей по кредиту, как по уплате основного долга, так и процентов.

В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п.п. 3.2 и 6.1 договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме.

Соответствующие требования от ДД.ММ.ГГГГ были направлены должнику.

Однако данная обязанность заемщиком не исполнена, требования о досрочном погашении кредита по кредитному договору в установленный срок удовлетворено не было.

Расчет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части основного долга, процентов, пени по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверен и признан правильным.

Задолженность по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп.

Проценты по кредиту, исходя из остатка ссудной задолженности, рассчитываются по формуле: остаток основного долга * 27% /100/365(366)*количество дней пользования.

Проценты, начисленные на просроченный основной долг, начисляются по формуле: сумма основного долга, просроченная к возврату * 27 % / 100 / 365 * количество дней просрочки. Итого банком начислена задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ... руб. ... коп. ...

При решении вопроса о взыскании пени за несвоевременную уплату основного долга и процентов суд исходит из следующего.

Из расчета истца следует, что пени по процентной ставке 0,5 % на сумму задолженности по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют ... руб. ...

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Решая вопрос о снижении подлежащих уплате процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к выводу о явной несоразмерности ответственности нарушению обязательств, учитывает, что истец не указывает последствий, наступивших в результате не выплаты своевременно денежных средств. При снижении размера пени суд учитывает соразмерность задолженности по основному долгу и размер неустойки.

Суд считает возможным снизить пеню, начисленную на сумму просроченных к уплате процентов и основного долга в десять раз с 0,5 % до 0,05 %. Расчет пени следующий: начисленная пеня за несвоевременное погашение основного долга и процентов составляет ... руб. / 10 = ... руб.

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: ... руб. ... коп.

Подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 27 % годовых, начисляемых на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы задолженности по основному долгу.

Согласно разъяснениям, данным в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 (в ред. от 04.12.2000) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом являются платой за пользование денежными средствами. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Условие о выплате заемщиком процентов за пользование кредитом до дня полного его погашения согласовано сторонами при заключении договора, поскольку пунктом 3.1.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Таким образом, указанное требование банка законно, обосновано и соответствует условиям кредитного договора.

Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... руб. ... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Нургалееву О.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать досрочно с Нургалеева О.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. ... коп. ..., из которых задолженность по основному долгу ... руб. ... коп., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленных с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ... коп., неустойку за нарушение сроков уплаты кредита в размере ... руб.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до фактического возврата суммы долга в размере ... руб. ... коп. взыскивать с Нургалеева О.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» проценты за пользование кредитом исходя из 27 % годовых на сумму фактического долга.

Взыскать Нургалеева О.Ф. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья:

Решение не вступило в законную силу