№ 2-2912/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «08» ноября 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Величко М.Б. при секретаре Ананьевой ЕИ, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Гальцеву НИ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: Истец обратился в суд с иском к Гальцеву Н.И. просит удовлетворить следующие требования: - взыскать с Гальцева Н.И. сумму задолженности по состоянию на 05.03.2011, по Кредитному договору ..... от 17.12.2009 в размере ..... рублей, из которых: ..... рублей - по основному долгу; ..... рублей - по процентам за пользование кредитом; ..... рублей - пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом; ..... рублей — пени за нарушение сроков уплаты основного долга по кредиту, - обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ..... принадлежащий на праве собственности Гальцеву Н.И., установив начальную продажную цену согласно отчету об оценке от 21.01.2011, в размере ..... рублей. Судебные расходы возложить на ответчика. В обоснование требований указано следующее. Заемщику - Гальцеву Н.И. предоставлен кредит в размере ..... рублей по кредитному договору ..... от 17.12.2009 (далее — Кредитный договора) на срок по 17.12.2019, под 17 % годовых. Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивалось залогом вышеназванного транспортного средства, согласно договору залога транспортного средства ..... от 17.12.2009. Кредит был предоставлен Заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы кредита на банковский счет. В нарушение условий договора о возврате кредита, заемщиком платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом не производил. Образовавшаяся задолженность по настоящее время не погашена. В связи с чем, истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика и об обращении взыскания на заложенное имущество. Ответчик Гальцев Н.И. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, не представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В силу ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. В случае, если по указанному адресу гражданин фактически не проживает, извещение может быть направлено по месту его работы. Статьей 115 ГПК РФ предусмотрено, что судебные повестки и иные судебные извещения могут быть доставлены адресату по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Согласно ч. 2 ст. 117, 118 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Судом использовались все вышеуказанные меры для извещения ответчиков. О неоднократных попытках суда известить ответчика Гальцева В.И. на судебные заседания свидетельствует: - вернувшиеся в суд почтовые уведомление с отметкой истек срок хранения, в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции. К тому же ответа адресного бюро, кредитного договора, анкеты-заявления на получение кредита, установлено место постоянного жительства ответчика является адрес <адрес>. Исходя из изложенного, суд действия ответчика по уклонению от получения судебного извещения, иначе как злоупотребление правом, расценить, не может. Судебные извещения о настоящем судебном заседании, о настоящем судебном заседании вернулись с отметкой об истечении срока хранения в связи с неявкой адресата для их получения, по этой причине. Последствия уклонения о получении судебного извещения и последствия неисполнения обязанности сообщения суду о перемене своего адреса во время производства по делу предусмотрены ч. 2 ст. 117, ст. 118 ГПК РФ — судебное извещение считается доставленным, а адресат считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Учитывая, что ответчик Гальцев НИ в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие, определив в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства, разъяснив ответчику, что в случае несогласия с решением суда, он вправе обратиться в Советский районный суд г. Томска с заявлением об его отмене в 7-дневный срок со дня получения данного решения. Изучив представленные письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично, при этом исходит из следующего. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора. По смыслу п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и сроки, предусмотренные договором. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Частью 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 17.12.2009 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Гальцевым Н.И. заключен кредитный договор ..... (л.д. 13). В соответствии с п.п. 1.1, 2.1, 2.2 кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ..... рублей сроком по 17.12.2019 г. под 17 % годовых для погашение ранее предоставленного банком кредита по кредитному договору ..... от 07.05.2008 г., заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Согласно п.5.3. возврат кредита обеспечивается договором о залоге ..... от 17.12.2009, заключенным между банком и Гальцевым Н.И. Пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено, что кредитор имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита, начисленных процентов в случае нарушения заемщиком любого положения данного договора, в том числе нарушение заемщиком установленного данным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. В судебном заседании установлено, что принятые на себя обязательства заемщик надлежащим образом не исполняет, допустил просрочку внесения очередных платежей, в результате чего сформировалась ссудная задолженность, что подтверждается выпиской по счету - расчетом задолженности. В связи с чем, у него образовалась задолженность по состоянию на 05.03.2011 г. в размере ..... которая состоит из задолженности по основному долгу - ..... рублей; по процентам за пользование кредитом - ..... рублей, пени за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом - ..... рублей; пени за нарушение сроков уплаты основного долга по кредиту ..... рублей. Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом и признан обоснованным. Производя расчет задолженности, суд руководствуется выпиской по счету - расчетом задолженности, условиями кредитного договора. Согласно п. 2.2 ч. 1 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку 17% годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 16 числа каждого календарного месяца (п. 2.3 ч. 1 кредитного договора). Согласно п. 2.5 кредитного договора на день заключения данного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, приведенном в данной пункте договора, составляет ..... рублей. Из выписки по лицевому счету (по начислению процентов), расчета задолженности следует, что банком заемщику начислены проценты за период пользования кредитными средствами по 05.03.2011г. в размере ..... рублей, в счет уплаты которых платежей ответчик не производил. Остаток ссудной задолженности составляет ..... рублей. Таким образом, размер процентов, подлежащих взысканию, будет равен ....., основной долг подлежащий взысканию равен ..... рублей. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. Пунктом 2.6 кредитного договора предусмотрена пеня (неустойка) за просрочку обязательств по кредиту, которая составляет 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Из выписки по счету заемщика следует, что ответчик платежей в счет погашения суммы основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом не производил. Так за период с: 19.01.2010г. по 16.02.2010г. заемщику начислены пени на сумму неуплаченного платежа: ..... рублей х 29 дней х 0,6% = ..... рублей. 17.02.2010г. по 16.03.2010г. начислены пени на сумму неуплаченного платежа: ..... рублей х 28 дней х 0,6% = ..... рублей. 17.03.2010г. по 16.04.2010г. начислены пени на сумму неуплаченного платежа..... рублей х 31 день х 0,6% = 534, 67 рублей. ..... ..... ..... ..... ..... ..... ..... ..... 17.11.2010г. по 20.12.2010г. заемщику начислены пени на сумму неуплаченного платежа: ..... рублей х 34 дня х 0,6% = ..... рублей. Итого Банком начислено пени за просрочку возврата суммы основного долга: ..... рублей. Кроме того, таким же образом, заемщику начислены пени на сумму несвоевременно уплаченных плановых процентов за периоды: 19.01.2010г. по 16.02.2010г.: ..... рублей х 29 дней х 0,6% = ..... рублей. 17.02.2010г. по 16.03.2010г.: ..... рублей х 28 дней х 0,6% = ..... рублей. ..... ..... ..... ..... ..... ..... ..... 19.10.2010г. по 16.11.2010г.: ..... рублей х 29 дней х 0,6% = ..... рублей. 17.11.2010г. по 20.12.2010г.: ..... рублей х 34 дня х 0,6% = ..... рублей. Итого Банком начислено пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом: ..... Неустойку, суд расценивает как меру ответственности за нарушение договорных условий, которая законодательству не противоречит. Вместе с тем, согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При решении вопроса о снижении подлежащей уплате неустойки суд учитывает и то, что для истца никаких тяжелых последствий не наступило. Сравнивая размер неустойки последствиям нарушенного ответчиком обязательства по кредитному договору, суд устанавливает ее явную несоразмерность и снижает ее размер за несвоевременную уплату процентов по договору до ..... рублей, за несвоевременную уплату кредита до ..... рублей. Итого размер задолженности по кредитному договору составляет: ( ..... рублей. На уведомление банка от 05.03.2011 года о досрочном истребовании задолженности мер по погашению задолженности со стороны заемщика предпринято не было. Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что Гальцев Н.И. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору и у суда имеются законные основания досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в размере ..... рублей. Как уже отмечено, обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору ..... от 17/12/2009 явился залог автомобиля, принадлежащего на праве собственности ответчику, по договору ..... от 17/12/2009. В силу ст.348 ГК РФ если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Учитывая, что допущенная заемщиком просрочка исполнения обеспеченных залогом обязательств составляет более 3 месяцев, что следует из выписки по счету, сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера оценки предмета залога, в силу закона и п. 4.2 договора залога ..... от 17/12/2009 требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными. В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В п. 1 ст. 28.1 Закона Российской Федерации № 2872-1 от 29.05.1992 г. «О залоге» указано, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. В связи с этим, суд находит возможным, установить начальную продажную цену автомобиля в соответствии с Отчетом об оценке стоимости заложенного имущества от 21/01/2011 в размере рыночной стоимости равной ..... рублей и определить способ продажи заложенного с публичных торгов. В соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, пропорционально удовлетворенной части требования о взыскании задолженности по кредитному договору — в размере ..... рублей, требованию об обращении взыскания на заложенное имущество - ...... Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» удовлетворить частично. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» с заемщика Гальцева НИ задолженность по кредитному договору ..... - от 17/12/2009 в размере ..... рублей, в том числе, плановые проценты за пользование кредитом в размере ....., пени за просрочку плановых процентов в размере ....., пени по просроченному долгу в размере ....., основного долга ...... В счет погашения задолженности по кредитному договору ..... - от 17/12/2009 обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ....., принадлежащий на праве собственности Гальцеву НИ, в пользу закрытого акционерного общества "Банк ВТБ 24" с направлением вырученных денежных средств в счет погашения задолженности по Кредитному договору в размере ..... рублей, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере ..... рублей, определив способ реализации автомобиля в виде продажи с публичных торгов. В удовлетворении остальной части исковых требований — отказать. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» с Гальцева НИ в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины ..... рублей. В течение 7 дней со дня получения копии решения ответчиком может быть подано заявление в Советский районный суд города Томска от отмене заочного решения в случае предоставления доказательств наличия уважительной причины неявки в судебное заседание и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска в течение 10 дней со дня истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения или вынесения определения об отказе в отмене заочного решения. Председательствующий (подпись) Решение не вступило в законную силу