о взыскании долга по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Томская область /
Советский районный суд г.Томска /
о взыскании долга по кредитному договору

о взыскании долга по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Васильковской О.В.

секретаря Вершининой Ю.А.

с участием:

представителя истца ОАО «--------» - Калинина В.Н., действующего на основании доверенности 77 АА 2526237 от 17.06.2011 сроком по 30.12.2012 года,

представителя ответчика Захарова А.В. - Шек В.В., действующего на основании доверенности от 18.01.2012,

представителя ответчика ОАО «--------» - Шевченко И.Г., действующего на основании доверенности от 11.06.2010 сроком до 11.06.2013,

рассмотрев 19 января 2012 г. в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «--------» к Захарову А.В. и открытому акционерному обществу «--------» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «--------» обратилось в суд с иском Захарову А.В. и ОАО «--------» о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере --------, в том числе по кредиту в размере -------- копеек, по уплате процентов за пользование кредитом в размере --------, по уплате неустойки по кредиту в размере -------- рублей --------, по уплате неустойки по процентам в размере --------, взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере -------- с учетом фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Захаровым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере -------- рублей по<адрес>% годовых.

В результате неисполнения заемщиком обязательств, его задолженность перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет:

- просроченный основной долг --------;

- просроченные проценты --------;

- неустойка за просрочку кредита --------;

- неустойка за просрочку уплаты процентов --------.

В обеспечение обязательств Захарова А.В. по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства №/П с ОАО «--------», которым предусмотрена солидарная с Захаровым А.В. ответственность ОАО «--------» за исполнение обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании представитель истца Калинин В.Н. настаивал на удовлетворении исковых требований, по основаниям, изложенным в иске. Дополнил, что проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере -------- с учетом фактического погашения, за период с 19.11.2011 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно просит взыскать с Захарова А.В.

Ответчик Захаров А.В. надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. О причинах неявки не сообщил.

Суд считает возможным в силу положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчика Захарова А.В.

Представитель ответчика Захарова А.В. - Шек В.В., представитель ответчика ОАО «--------» - Шевченко И.Г., не возражали против удовлетворения требований истца о взыскании основного долга, процентов, вместе с тем, просили уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки. Не оспаривали факт заключения кредитного договора, договору поручительства, получение кредита, просрочки внесения платежей по кредиту, размера задолженности перед истцом.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «--------» (кредитор) и Захаровым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставляет заемщику денежные средства в размере --------, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке, а заемщик обязуется принять, использовать по назначению – для инвестирования строительства и приобретения жилого помещения, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита в размере 15 % годовых и исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме.

Возврат кредита и порядок уплаты процентов определен в разделе 3 кредитного договора, согласно которому платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляются в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов в виде аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга. Согласно п. 3.5.2 ч. 3 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет --------.

Денежные средства Захарову А.В. были предоставлены путем перечисления суммы кредита в размере -------- на его счет, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Таким образом, ОАО «--------», перечислив денежные средства на счет Захарову А.В., исполнил свои обязательства по указанному договору перед ним.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что Захаров А.В. как заемщик денежных средств надлежащим образом не исполнил обязательства по погашению кредита и уплате процентов, неоднократно нарушал, предусмотренные кредитным договором сроки возврата и уплаты процентов за пользование заемными средствами, что подтверждается выпиской по расчетному счету.

В обеспечение исполнения обязательств Захарова А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ банком заключен договор поручительства с ОАО «--------» №/П от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из ч. 1 ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность, включая и возмещение судебных издержек по взысканию долга.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.3 и 2.4 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручитель отвечает перед кредитором за надлежащее исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных сумм, причитающихся банку по кредитному договору, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

При этом положения части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают следующие: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.3 кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по настоящему договору, направив письменное сообщение об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до установленных сроков, в случаях, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий настоящего договора, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любых его обязанностей, вытекающих из данного договора, вне зависимости от причин неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанностей, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГГГ, истец направил Захарову А.В. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся банку по договору, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения.

Согласно п. 2.5 договора поручительства поручитель согласен на право банка без изменения настоящего договора по основаниям, предусмотренным кредитным договором досрочно взыскать всю сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку и иные суммы, причитающиеся банку по кредитному договору, изменить порядок и сроки погашения кредита по основаниям, предусмотренным кредитным договором.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком было направлено ДД.ММ.ГГГГ поручителю требование №, в котором предлагалось полностью погасить задолженность заемщика перед банком по кредитному договору (л.д. 35, 36). Однако, требование банка было оставлено поручителем без удовлетворения.

До настоящего времени ответчики обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнили, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере --------, в том числе по кредиту в размере -------- по уплате процентов за пользование кредитом в размере --------, по уплате неустойки по кредиту в размере --------, по уплате неустойки по процентам в размере --------.

Производя расчет, суд руководствуется ч. 3 кредитного договора, графиком, устанавливающими порядок возврата кредита и уплаты процентов и выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма погашенной задолженности по основному долгу составляет --------, что подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика, тем самым задолженность по основному долгу составляет --------

Согласно п. 3.4 ч. 3 кредитного договора временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно. Начисление процентов производится на остаток задолженности. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в расчетный период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования кредитом. При этом за основу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366, соответственно).

Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за кредит рассчитываются следующим образом: остаток на ссудном счете х 15 (процентная ставка годовых)/100 х количество дней в текущем периоде/365 (366).

По такому принципу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено --------*15/100/365*54 = --------. За периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчет проведен аналогичным образом. Всего начисленные проценты за кредит за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили --------

Расчет по процентам за просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проведен аналогичным образом, и сумма процентов за просроченную ссудную задолженность составила --------

В счет погашения процентов уплачено --------, следовательно, сумма задолженности по процентам составит: (--------

Учитывая, что в силу ч.ч. 1,2 ст. 809 ГПК РФ, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование займом в размере, определенном договором до дня возврата суммы займа, с заемщика Захарова А.В. в пользу ОАО « --------» подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы задолженности по основному долгу.

В соответствии с п. 3.6 кредитного договора в случае несвоевременного возврата (не возврата) заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование кредитом, банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Размер ежемесячного аннуитетного платежа увеличивается на сумму соответствующей неустойки.

В связи с чем неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита и за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом рассчитывается следующим образом: сумма просроченной задолженности по кредиту (по процентам)х 73 (процентная ставка годовых – 0,2%х365)/100 х количество дней в текущем периоде/365 (366).

По такому принципу неустойка за просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена в размере: --------*73/100/365*2 = --------. За периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчет проведен аналогичным образом. Всего неустойка за просрочку основного долга за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила -------- из них ДД.ММ.ГГГГ погашено -------- копеек, ДД.ММ.ГГГГ – --------, всего --------.

Итого, задолженность по уплате неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет --------.

По такому принципу неустойка, начисленная за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислена в размере: а неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов начислена в размере: --------*73/100/365*2 = --------. За периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ расчет проведен аналогичным образом. Всего неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила -------- из них ДД.ММ.ГГГГ погашено --------, ДД.ММ.ГГГГ – --------, всего погашено --------

Итого, задолженность по уплате неустойки, начисленной за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет --------.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При решении вопроса о снижении подлежащей уплате неустойки суд учитывает и то, что для истца никаких тяжелых последствий не наступило.

Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, частичное гашение задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки за невозвращенную сумму основного долга в размере -------- и размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере -------- исчисленные выше, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, среднемесячная заработная плата Захарова А.В. составляет --------, что подтверждается №б от ДД.ММ.ГГГГ в связи с чем неустойка подлежит снижению с 0,2 в день до 0,025% в день, что соответствует 9, 125 % годовых.

Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет:

- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ: -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 2 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------;

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 27 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ: -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 1 (количество дней в текущем периоде)/366 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 6 (количество дней в текущем периоде)/366 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 5 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 25 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 3 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 30 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 31 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 33 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 29 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 32 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 28 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : --------16 (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 30 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 33 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : --------сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 28 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 1 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ :-------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 2 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

Сумма, уплаченной заемщиком неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет: 16159,46- 18,05 = --------

Сумма неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами:

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 2 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 7 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------;

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 23 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : --------сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 20 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 11 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 22 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 2 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ : -------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 9 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

- с ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ :-------- (сумма просроченной задолженности по кредиту) х 9,125 (процентная ставка годовых)/100 х 2 (количество дней в текущем периоде)/365 = --------

Сумма, уплаченной заемщиком неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита составляет: --------

Таким образом, общая задолженность составляет --------, которая подлежит взысканию заемщика Захарова А.В., с поручителя ОАО «--------» солидарно с заемщиком Захаровым А.В. в пользу ОАО « --------».

В силу ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить истцу с ответчиков понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере -------- в равных долях по -------- с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества «--------» к Захарову А.В. и открытому акционерному обществу «--------» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с заемщика Захарова А.В., с поручителя открытого акционерного общества «--------» солидарно с заемщиком Захаровым А.В. в пользу Открытого акционерного общества «--------» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере --------, в том числе основной долг в размере --------, проценты за пользование кредитом в размере --------, неустойка за просрочку основного долга в размере -------- копейка, неустойка за просрочку процентов в размере --------.

Взыскать с заемщика Захарова А.В. в пользу Открытого акционерного общества « --------» проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 15% годовых, начисленных на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы задолженности по основному долгу.

Взыскать с Захарова А.В., с открытого акционерного общества «--------» денежную сумму в размере -------- -------- в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины с каждого в пользу Открытого акционерного общества « --------».

В остальной части отказать

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение 30 дней через Советский районный суд г. Томска.

Судья: На момент опубликования решение не вступило в законную силу.