Дело № 2-2848/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

10.10.2011 Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Носовой М.А.

при секретаре Оленевой О.И.,

с участием представителя истца Соломатина В.В., действующего на основании доверенности № ....... от 26.08.2011 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ромашову РВ, Ромашову ВН, Ромашовой ТБ о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Ромашову Р.В., Ромашову В.Н., Ромашовой Т.Б. о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

18.07.2008 г. между ОАО «Сбербанк России» и Ромашовым Р.В. заключен кредитный договор № ....... на сумму ....... рублей под 17% годовых сроком по 17.07.2013. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору выступило поручительство Ромашова В.Н. и Ромашовой Т.Б.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение условий договора, банк просит взыскать досрочно солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на 13.09.2011 в размере ......., которая состоит из:

- просроченной ссудной задолженности в размере .......;

- просроченных процентов в размере .......;

- пени за просрочку кредита в размере .......;

- пени за просрочку процентов в размере ........

Кроме того, банк просит возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ........

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям указанным в иске. Дополнительно пояснил суду, что банк исполняет обязанность по уплате налога на прибыль. Поскольку кредит является долговым обязательством, получаемые Банком проценты являются его доходом, подлежащим налогообложению. Пока существует кредитное обязательство, банк обязан начислять проценты за пользование кредитными средствами в любом случае, даже при наличии полной уверенности, что доход в виде процентов не будет получен. Банк направлял в адрес ответчиков письмо с требованием о досрочном исполнении обязательств перед банком по договору и с предложением расторгнуть кредитный договор. Ответ на предложение до сих пор не получен.

Ответчики в судебное заседание не явились, будучи уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, сведений о причинах неявки не представили суду.

Суд признал неявку ответчиков неуважительной и в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Суд, заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства по делу, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и Ромашовым Р.В. подписан кредитный договор ......., по условиям которого банк предоставил последнему кредит «на неотложные нужды» в размере ....... рублей под 17% годовых сроком по 17.07.2013 года.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 5.1 кредитного договора следует, что банк взял на себя обязательство произвести выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет не позднее двух после подачи заявления заемщиком.

Стороны условились, что возврат кредита будет осуществляться заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-ого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п. 4.1 договора). Проценты уплачиваются в аналогичном порядке одновременно с погашением кредита (п. 4.3. договора).

Размер ежемесячного платежа закреплен срочным обязательством, подписанным заемщиком, что является приложением к кредитному договору № ....... от 18.07.2008.

То обстоятельство, что банк обязательство по выдаче кредита в обусловленном размере исполнил надлежащим образом, подтверждается мемориальным ордером № ....... от 18.07.2008.

Из выписки по ссудному счету ......., открытому на имя Ромашова Р.В., следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по основному долгу и уплата процентов заемщиком произведены 12.04.2011.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное право предоставлено банку и п.п. а) п. 5.2.4 кредитного договора.

Таким образом, требование банка о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению, поскольку установлено нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору в части выплаты задолженности по кредиту и уплате процентов.

При подсчете сумм, подлежащих взысканию, суд исходит из следующего.

Из выписки по ссудному счету следует, что в период с 19.08.2008 по 12.04.2011 заемщиком в счет погашения задолженности по основному долгу внесены в общей сложности денежные средства в размере ........

На просрочку банком выставлена ссудная задолженность в размере ......., в счет погашения которой Ромашовым Р.В. внесены платежи в размере ........

Таким образом, с Ромашова Р.В. подлежит взысканию просроченная ссудная задолженность в размере: .......

Заемщиком производилось гашение начисленных процентов в период с 10.08.2009 г. по 02.09.2009 г. в общей сумме 85730 рублей 02 копейки, задолженность по процентам за кредит на 12.09.2011 г. составляет ........

Сумма просроченных процентов с 10.06.2011 г. составляет ......., до указанной даты просроченные проценты оплачены ответчиком.

Правомерными находит суд и требования о взыскании пени за просрочку платежей.

Данный вид ответственности установлен соглашением сторон.

Согласно п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Суд, производя расчет пени за просрочку основного долга, берет сведения о периоде просрочки и размере просроченного платежа из выписки по лицевому счету, учитывает, что пени, начисленные до 12.04.2011, заемщиком оплачены, и применяет следующую формулу:

За период с 11.05.2011-10.06.2011: ....... х 34/100/365 х 31 = .......;

За период с 11.06.2011-11.07.2011: ....... х 34/100/365 х 31 = .......;

За период с 12.07.2011-10.08.2011: ....... х 34/100/365 х 30 = .......;

За период с 11.08.2011-02.09.2011: ....... х 34/100/365 х 23 = ........

Суммируем итоговые цифры за указанные периоды и получаем размер пени за просрочку платежей в счет основного долга - ........

Расчет пени за просрочку уплаты процентов суд производит аналогичным образом (с учетом того, что пени начисленные до 10.06.2011 заемщиком оплачены):

За период с 11.06.2011-11.07.2011: ....... х 34/100/365 х 31 = .......;

За период с 12.07.2011-10.08.2011: ....... х 34/100/365 х 30 = .......;

За период с 11.08.2011-02.09.2011: ....... х 34/100/365 х 23 = ........

Суммируем итоговые цифры за указанные периоды и получаем размер пени за просрочку платежей по процентам - .......

Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору, который подлежит досрочному взысканию, составляет: ....... (основной долг) + ....... (проценты за кредит) + .......(просроченные проценты) + .......(пеня за просроченный кредит) + .......(пеня за просроченные проценты) = ........

Данная сумма подлежит взысканию с Ромашова РВ, Ромашова ВН, Ромашовой ТБ по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ одним из способов исполнения обязательств является поручительство.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части

Положения ст. 363 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что 18.07.2011 года в целях обеспечения исполнения обязательств Ромашова Р.В. перед банком с Ромашовым В.Н. и Ромашовой Т.Б. заключены договоры поручительства № ....... и № ....... от 18.07.2008 года.

По условиям вышеуказанных договоров поручители приняли на себя обязательство отвечать перед банком за исполнение Ромашовым Р.В. всех обязательств по кредитному договору № ....... от 18.07.2011 года в том же объеме, что и заемщик. При неисполнении или ненадлежащем исполнении поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 1.1, п. 2.1, п. 2.2 договора поручительства).

В соответствии с п. 2.3 договора поручительства поручитель согласился на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Поскольку в ходе судебного разбирательства нашел подтверждения факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора, за его действия нести ответственность на условиях солидарности взыскания будет и поручитель.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ и другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что истцом во исполнение п.6.1 кредитного договора в адрес ответчика 02.08.2011 года в досудебном порядке направлялось требование с предложением о расторжении договора и досрочном исполнении обязательств по договору, что подтверждается письмом банка и уведомлением о вручении письма ответчикам 10.08.2011 г. Ответчиками настоящее требование не исполнено, ответ банку на предложение о расторжении договора кредита от ответчиков не поступал.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Ромашову Р.В. кредита, нарушение ответчиками условий кредитного договора, предусмотренных пунктами 1.1., 4.1.,4.2,4.3,5.3.6, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере ......., неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами в общем размере ......., находит обоснованными доводы представителя истца о том, что ответчик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора.

Также подлежат удовлетворению требования банка о возмещении судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, так как в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Ромашову РВ, Ромашову ВН, Ромашовой ТБ о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ромашова РВ, Ромашова ВН, Ромашовой ТБ в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» досрочно задолженность по кредитному договору № ....... от 18.07.2008 года в размере ......., из которой просроченная ссудная задолженность составляет ......., проценты за кредит ......., просроченные проценты ......., ....... пеня за кредит, ....... пеня за проценты.

Взыскать с Ромашова РВ, Ромашова ВН, Ромашовой ТБ в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере по ....... с каждого.

Расторгнуть кредитный договор № ....... от 18.07.2008 года, заключенный между акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) и Ромашовым РВ.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Советский районный суд города Томска.

Судья: подпись.

Решение не вступило в законную силу

.

.