№ 2-97/2012

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

24 января 2012 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.,

при секретаре Меркульевой Н.С.,

ответчика Петрова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Петрову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ОАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к Петрову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Петровым А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Томским отделением № ОАО «Сбербанк России» Петрову А.А. был предоставлен кредит на сумму ... рубля под ... % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств во вклад, что подтверждается мемориальным ордером. По условиям кредитного договора (п. 3.1) погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно ануитентными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора ДД.ММ.ГГГГ Однако заемщиком необходимые меры по погашению долга не были приняты.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рубль ... копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... копеек, просроченные проценты – ... рублей ... копеек, задолженность по пени на проценты – ... рублей ... копейка, задолженность по пени на кредит - ... рубля ... копейка.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком, и досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме ... рубль ... копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копейки.

Представитель истца в судебное заседание представила заявление, в котором указано, что ОАО «Сбербанк России» исковые требования поддерживает в полном объеме, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России».

В силу ч.5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Петров А.А. в судебном заседании исковые требования признал, представленный истцом расчет не оспаривал, пояснил, что задолженность образовалась в связи с тем, что он лишился жилья и работы, вносить платежи по кредиту не мог, последний платеж был им произведен ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, заслушав объяснение ответчика, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Петровым А.А. подписан кредитный договор №, по условиям которого банк Томское отделение № ОАО «Сбербанк Росси» предоставило заемщику кредит в размере ... рубля на неотложные нужды без обеспечения под ...% годовых на срок ... месяцев, считая его с даты фактического предоставления, которой является дата зачисления суммы кредита на счет по вкладу «Универсальный Сбербанка России» заемщика № открытый у кредитора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 кредитного договора).

В соответствии с п.2.2 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после оформления графика платежей.

Согласно п. 3.1 кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств в размере ... рубля счет заемщика № в Томском ОСБ №.

Из выписки по ссудному счету №, открытому на имя Петрова А.А., отражающей движение денежных средств, следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет гашения кредита от заемщика поступать перестали, в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.4.2.4 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или процентов за пользование кредитом по договору - кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного аннуитетного платежа в виде неустойки в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указал Пленум ВС РФ № 6, Пленум ВАС РФ № 8 в п. 60 Постановления от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей и предложение о расторжении кредитного договора.

Указанное требование было лично получено ответчиком Петровым А.А. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о вручении, ответчиком не оспаривалось, однако исполнено не было.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ... рубль ... копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – ... рублей ... копеек, просроченные проценты – ... рублей ... копеек, задолженность по пени на проценты – ... рублей ... копейка, задолженность по пени на кредит - ... рубля ... копейка.

Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий.

Просроченная ссудная задолженность:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ очередные платежи в счет погашения основного долга вносились заемщиком в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей.

Очередной платеж в счет погашения основного долга в размере ... рубль ... копейки заемщиком не уплачен, и ДД.ММ.ГГГГ вынесен банком на просрочку. Платеж в указанном размере был произведен заемщиком лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Очередной платеж в счет погашения основного долга в размере ... рубля ... копеек уплачен заемщиком в установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ очередные платежи в счет погашения основного долга в размерах ... рублей, ... рублей, ... рублей, ... рублей заемщиком не уплачивались и выносились на просрочку.

ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере ... рублей вынесен на просрочку.

Просроченная ссудная задолженность представляет собой сумму вынесенных на просрочку денежных сумм и с учетом частичного гашения ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей составляет ... рублей ... копеек.

Просроченные проценты рассчитываются по формуле:

(остаток задолженности по основному долгу) x фактическое количество календарных дней в платежном периоде x процентная ставка по кредиту) / (365 (366) дней в году x 100).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет гашения процентов по кредиту вносились с нарушением сроков, предусмотренных договором, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование кредитом составила ... рублей и ДД.ММ.ГГГГ вынесена на просрочку. Указанная задолженность была погашена заемщиком лишь ДД.ММ.ГГГГ

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам за пользование кредитом у заемщика отсутствовала.

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. заемщиком не уплачены, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. также не уплачены, ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере ... рублей вынесены на просрочку.

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. заемщиком не уплачены, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. также не уплачены, и ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в размере ... + ... = ... рублей вынесены на просрочку и на внебаланс.

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. заемщиком не уплачены, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. также не уплачены, и ДД.ММ.ГГГГ срочные проценты за пользование кредитом в размере ... + ... = ... рублей вынесены на внебаланс.

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. заемщиком не уплачены, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. также не уплачены, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. заемщиком не уплачены и составили остаток задолженности по процентам. ДД.ММ.ГГГГ срочные проценты за пользование кредитом в размере ... + ... = ... рублей вынесены на внебаланс.

Начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом: ... x ... / 100/ 365 x ... = ... руб. заемщиком не уплачены и ДД.ММ.ГГГГ срочные проценты за пользование кредитом в размере ... + ... = ... рублей вынесены на внебаланс.

С ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов по кредиту прекращено. Таким образом, сумма просроченных процентов по кредиту с учетом их частичного гашения ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей составляет ... рублей ... копеек.

Размер неустойки рассчитывается по формуле:

(остаток просроченной задолженности по кредиту (или по процентам) x фактическое количество календарных дней в платежном периоде x ставка неустойки) / (365 (366) дней в году x 100).

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ пени по кредиту начислены в общей сумме ... рублей. С ДД.ММ.ГГГГ начисление пени прекращено. С учетом произведенного в указанный период гашения в общей сумме ... рублей, задолженность по пени по кредиту составляет ... – ... = ... рубля ... копейка.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пени по процентам начислены в общей сумме ... рублей. С ДД.ММ.ГГГГ начисление пени прекращено. С учетом произведенного в указанный период гашения в общей сумме ... рублей, задолженность по пени по процентам составляет ... – ... = ... рублей ... копейка.

Всего на 18.11.2011г. сумма задолженности по кредитному договору составила: ... рублей ... копеек + ... рублей ... копеек + ... рубля ... копейка + ... рублей ... копейка = ... рубль ... копеек.

Наличие задолженности по кредитному договору и ее размер ответчиком не оспаривался.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиком Петровым А.А. платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем имеются основания для его расторжения.

С учетом изложенного, требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту в размере ... рубль ... копеек подлежат удовлетворению.

Также с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копейки, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Петрову А.А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Петровым А.А..

Взыскать досрочно с заемщика Петрова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубль ... копеек.

Взыскать с Петрова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.