2-2969/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 октября 2011 года Советский районный суд г.Томска в составе: председательствующего судьи М.А. Носовой при секретаре О.И.Оленёвой, с участием представителя истца Буйневича Д.С., действующего на основании доверенности № ...... от 04.08.2011г., представителя ответчика Тонких Д.Ю., действующего на основании заявления ответчика и адвокатского ордера № ...... от 17.10.2011г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» к Тонких ОМ о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО коммерческий банк «Стройкредит» обратилось в суд с иском к Тонких О.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 28.12.2007 г. между истцом и Тонких О.М. заключен кредитный договор № ......, согласно которому должнику предоставлено ...... рублей на срок до 28.12.2010 г., включая указанную дату. В соответствии с п. 1.4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 20% годовых. В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 5.3 договора, просит взыскать с Тонких О.М. по состоянию на 16.03.2011г. задолженность в размере ...... рублей, которая состоит: из суммы пени за несвоевременное погашение основного долга и процентов в размере ......, суммы просроченных процентов в размере ......, суммы просроченного основного долга в размере ....... Также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ....... Представитель истца Буйневич Д.С., действующий на основании доверенности № ...... от 04.08.2011г. в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям указанным в иске, полагал снижение размера неустойки недопустимым, поскольку банк понес убытки в результате ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком. Ответчик Тонких О.М., извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя. Суд на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. Представитель ответчика адвокат Тонких Д.Ю., действующий на основании заявлении ответчика и ордера № ...... 17.10.2011г., исковые требования признал частично, пояснил в обоснование своих возражений на иск, что не согласен с представленным истцом расчетом задолженности в части размера подлежащих взысканию просроченного долга, просроченных процентов за пользование кредитом, полагая, что размер подлежащего взысканию просроченного долга составляет ......, размер просроченных процентов ....... Кроме того, считает размер пени за несвоевременное гашение основного долга, и процентов за пользование кредитом, как мера ответственности заемщика, несоразмерен убыткам понесенным банком, в связи с ненадлежащим исполнением денежных обязательств ответчиком. Тонких О.М. вносила установленные договором платежи по графику, допуская незначительную просрочку на один-два дня. Ответчиком были внесены все платежи по договору на 28.07.2010 года, не внесено пять последних платежей в связи с тяжелым материальным положением. Ежемесячные платежи вносились суммой больше чем указано в графике. Штрафные санкции, которые списывались банком за просрочку, списывались суммой, которая была сверх платежа. Несмотря на то, что банк имеет право списывать штрафы, заемщик не был уведомлен о том, что у него не достает денежных средств для погашения платежа. Ответчик выплатила банку за время пользования кредитом ...... рублей, а сумма кредита, предоставленная банком заемщику, составила ...... рублей. Просил снизить размер пени согласно ст. 333 ГК РФ, и госпошлину на усмотрение суда. Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В ходе судебного заседания установлено, что 28.12.2007 г. между ОАО КБ «Стройкредит» (кредитор) и Тонких (заемщик) заключен кредитный договор № ....... Согласно п. 1.1, п. 1.2 договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ...... рублей на срок по 28.12.2010 г. В соответствии с п.п. а) п. 1.4 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку простые проценты из расчета 20 % годовых. Погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) согласно п. 3.1- 3.3 договора должно осуществляться заемщиком ежемесячными платежами в размере в соответствии с подписанным должником графиком, указанным в приложении ...... к данному договору. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету представленной представителем истца и не оспаривается представителем ответчика. Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитор вправе истребовать задолженность по договору (в полном объеме или частично) по основаниям, указанным в п. 5.3 настоящего договора, в том числе в случае невыполнения заемщиком полностью либо частично обязательств по кредитному договору. В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил в полной сумме в определенный графиком срок платеж в счет погашения кредита и процентов за его пользование. В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п. 5.3 договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме, определив датой окончательного погашения 16.03.2011 г. Соответствующее требование от 22.12.2010 г. было направлено должнику л.д.10. Однако данная обязанность заемщиком не исполнена, требование о досрочном погашении кредита в установленный срок удовлетворено не было. Срок возврата кредита согласован сторонами и установлен в п.1.2 договора до 28.12.2010 года. Ответчиком обязательства по договору в установленный срок не исполнены, задолженность не возвращена. В соответствии с абз.2 п.3 ст. 425 ГК РФ кредитный договор действует до момента окончания исполнения сторонами своих обязательств. Аналогичное условие указано в п.1.3 кредитного договора. Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Наличие задолженности по внесению платежей за кредит, представителем ответчика в судебном заседании не оспаривалось. Для установления размера подлежащей взысканию задолженности, производя расчет, суд руководствуется информационной справкой о платежах, которая является выпиской по счету, графиком платежей, в которых отражены сведения о датах и суммах внесенных платежей, представленным представителем истца расчетом и графиком погашения платежей по кредитному договору № ...... от 28.12.2007г. Сумма оплаченного основного долга составляет ....... Сумма погашенного просроченного основного долга – ....... Таким образом, сумма непогашенного основного долга составляет: ....... Сумма оплаченных процентов за пользование кредитом составляет ....... Сумма погашенных просроченных процентов составляет: ....... Остаточная сумма непогашенных процентов составляет ....... Указанная сумма начислена с 29.05.2010 г., (за вычетом оплаты просроченных процентов 20.07.2010 г. – ...... рублей) по формуле: сумма задолженности по кредиту за каждый месяц х 20% х количество дней пользования/365 и является верной. Расчет, представленный представителем ответчика, суд не может положить в основу решения, поскольку представителем ответчика при осуществлении расчета суммы задолженности по кредиту и процентам за пользование допущена ошибка. Представитель не учел что ответчиком по графику внесения платежей за кредит, последний платеж был внесен в июле 2010 года в счет оплаты за июнь 2010 года. Таким образом, ответчиком не внесено в общей сложности шесть платежей по кредитному договору согласно представленного графика, что соответствует расчету задолженности представленному банком. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В соответствии с п. 5.1 договора в случае несвоевременного и (или) неполного погашения кредита и (или) процентов за его использование банк вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня. Поскольку установлено, что ответчик неоднократно несвоевременно и неполно производил гашение кредита, требование истца по взыскании пени суд считает правомерным. Расчет пени за несвоевременную уплату по просроченному основному долгу, произведенный банком, судом проверен и признан правильным по формуле, аналогичной расчету процентов за пользование кредитом. Расчет суммы пени по просрочке процентов судом произведен по формуле: сумма задолженности х 0,1% х количество дней просрочки: 29.07.2010 – 30.08.2010: ...... х 0,1 х 33 = ...... 31.08.2010 – 28.09.2010: ...... х 0,1 х 29 = ...... 29.09.2010 – 28.10.2010: ...... х 0,1 х 30 = ...... 29.10.2010 – 29.11.2010: ...... х 0,1 х 32 = ...... 30.11.2010 – 28.12.2010: ...... х 0,1 х 29 = ...... 29.12.2010 – 16.03.2011: ...... х 0,1 х 78 = ...... Итого, сумма пени по просрочке уплаты процентов составляет ...... рублей. Аналогичным образом рассчитывается пеня по просрочке уплаты основного долга: 29.06.2010 – 20.07.2010: ...... х 0,1 х 22 = ...... 29.07.2010 – 30.08.2010: ...... х 0,1 х 33 = ...... 31.08.2010 – 28.09.2010: ...... х 0,1 х 29 = ...... 29.09.2010 – 28.10.2010...... х 0,1 х 30 = ...... 29.10.2010 – 29.11.2010: ...... х 0,1 х 32 = ...... 30.11.2010 – 28.12.2010: ...... х 0,1 х 29 = ...... 29.12.2010 – 16.03.2011: ...... х 0,1 х 78 = ...... Сумма пени за несвоевременные платежи по кредиту (за минусом ...... рублей уплаченных ответчиком) составляет ...... Итого, истцом начислено ...... рублей пени за несвоевременное погашение основного долга и процентов. Однако, учитывая компенсационную природу неустойки (пени), фактические обстоятельства дела, а именно: сумму основного долга, процентов за пользование заемными денежными средствами, период просрочки, частичное гашение ответчиком задолженности, а также то обстоятельство, что истцом подано исковое заявление через длительное время после нарушения заемщиком обязательств, суд устанавливает явную несоразмерность неустойки последствиям просрочки исполнения обязательств заемщиком, и считает необходимым снизить процентную ставку неустойки в четыре раза до 0,025%, то есть, в абсолютном измерении с ...... до ....... Всего, сумма задолженности по кредитному договору составляет: ....... Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд в свою очередь создает необходимые условия для предоставления сторонам возможности доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются. Ответчиком и его представителем доказательств отсутствия задолженности, либо меньшего её размера не представлено. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с задолженности по кредитному договору № ...... от 28.12.2007г по состоянию на 16.03.2011 г. является законным и обоснованным, подлежащим удовлетворению. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Учитывая, что суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца за исключением заявленного размера неустойки с Тонких О.М. в пользу ОАО КБ «Стройкредит» подлежит взысканию государственная пошлина в размере ....... На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» к Тонких ОМ о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Тонких ОМ в пользу открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» задолженность по кредитному договору № ...... от 28.12.2007 г. в размере ......, из которых: просроченный основной долг - ......, просроченные проценты - ......, пени за несвоевременное погашение основного долга и процентов ....... Взыскать с Тонких ОМ в пользу открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере ...... рублей. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Томска. Судья: подпись. Решение не вступило в законную силу . . . . .