о взыскании задолженности по кредитному договору



Дело № 2-3250/2011

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 ноября 2011 Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Носовой М.А.

при секретаре Оленевой О.И.,

с участием представителя истца Потаповой И.Н., действующей на основании доверенности ...... от 28.12.2010 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Тадер ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Открытое акционерное общество ««МДМ Банк»» (далее по тексту ОАО «МДМ Банк») обратилось в суд с иском к Тадер ЕА взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.06.2009 г. между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк», и Тадер ЕА заключен кредитный договор № ...... путем акцепта банком заявления – оферты ответчика. Кроме заявления, составными частями кредитного договора являются: условия кредитования и пользования счетом и график возврата кредита. Срок возврата кредита был установлен сторонами согласно графику на 108 месяцев. Процентная ставка за пользованием кредитом – 19 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив кредит на сумму ...... рублей по программе рефинансирование кредитов, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по внесению платы за пользование кредитом. По состоянию на 26.09.2011 г. у ответчика имеется задолженность в сумме ...... рублей, в том числе: ...... рублей – сумма задолженности по основному долгу, ...... рублей – сумма процентов за пользование кредитом, ...... рублей – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку очередного платежа в счет гашения, в счет гашения кредита и уплаты процентов, которую банк просит взыскать с ответчика.

Также банк просит возместить судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ...... рублей.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Ответчик Тадер Е.А. в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания (в деле имеется телефонограмма).

Суд определил в соответствии с ч.3 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, изучив письменные доказательства по делу, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Из п. 3 ст. 438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Кредитный договор № ...... от 19.06.2009 года между ответчиком и ОАО «УРСА Банк» был заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета, зачислению на него денежных средств в качестве кредита, открытию ссудного счета для выдачи кредита.

Судом установлено, что 19.06.2009 года между ОАО «УРСА Банк» и Тадер Е.А. заключен кредитный договор, включающий в себя условия договора банковского счета, путем направления последним заявления – оферты на получение кредита, срок действия договора определяется с даты следующей за датой выдачи кредита, по дату погашения кредита.

По условиям договора банк предоставил Тадер Е.А. кредитную карту международной платежной системы «Visa», перечислив на счет клиента ...... рублей, под 19 % годовых, считая от даты его фактического предоставления, открыв при этом банковский счет клиента.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком письменная форма договора была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Условия кредитования (далее - Условия) и График погашения кредита и уплаты процентов, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно условиям кредитного договора ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику кредит в сумме ...... рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый ответчику согласно условиям договора банковского счета.

Банк взял на себя обязательство выдать кредит. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента (3.3. Условий кредитования)

Банк обязательство по выдаче кредита в размере, установленном соглашением сторон исполнил надлежащим образом, что подтверждается мемориальным ордером № ...... от 19.06.2009 г.

Согласно п. 3.3 Условий возврат кредита, уплата процентов производится клиентом путем внесения наличных денег через банкоматы Банка на счет клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке.

Из изменений № 5 в Устав ОАО «УРСА Банк», выписки из протокола № 3 внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «УРСА Банк» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМБанк» и ЗАО «Банковский холдинг «МДМ», наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк». О данных изменениях внесены записи в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельствам от ДД.ММ.ГГГГ .......

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В нарушение требований указанной правовой нормы ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно выписке по счету последний платеж по кредиту ответчиком был сделан 15.06.2010 года.

В связи с этим, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями длительное время, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным п. 5.1 Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме.

Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указанные в выписке по счету, условия кредитования, график возврата кредита по частям.

Пунктом 3.4 Условий кредитования предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере, указанном в Заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 19 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами Банка на весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем выдачи кредита по дату возврата всей суммы кредита (п. 3.5 Условий кредитования).

Согласно выписке по ссудному счету 19.06.2009 года ответчику выдано ...... рубля, из которых: ...... рублей перечислено согласно заявлению рефинансирования с нового счета на старый счет в размере задолженности старого договора, ...... рублей – списано банком как оплата комиссии за открытие счета и оплата комиссии за выдачу кредита.

Ответчиком вносились платежи согласно графику для погашения основной задолженности с 20.07.2009 по 15.06.2010 в общей сумме ...... рублей, остаток ссудной задолженности составляет (...... - ......) = ...... рублей.

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ...... рублей обоснованно.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 19 % годовых, и ответчик не оспорил их размер.

Проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно.

Так за период с 17.08.2007 года по 25.08.2011 года сумма процентов рассчитана по формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга * 19/100/365(366)* количество дней пользования кредитом.

Суд, производя расчет процентов за пользование кредитом, берет сведения о периоде и размере платежа из выписки по лицевому счету, графику платежей, (учитывает, что проценты, начисленные с 19.06.2009 г. по 19.05.2010 г. в сумме ...... рублей, заемщиком оплачены). Размер процентов за пользование кредитом будет составлять сумма итоговых цифр за каждый период:

С 20.05.2010 по 19.06.2010 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.06.2010 по 19.07.2010 ...... х 19/100/365 х 30 = ...... руб.;

С 20.07.2010 по 19.08.2010 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.08.2010 по 19.09.2010 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.09.2010 по 19.10.2010 ...... х 19/100/365 х 30 = ...... руб.;

С 20.10.2010 по 19.11.2010 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.11.2010 по 19.12.2010 ...... х 19/100/365 х 30 = ...... руб.;

С 20.12.2010 по 19.01.2011 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.01.2011 по 19.02.2011 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.02.2011 по 19.03.2011 ...... х 19/100/365 х 28 = ...... руб.;

С 20.03.2011 по 19.04.2011 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.04.2011 по 19.05.2011 ...... х 19/100/365 х 30 = ...... руб.;

С 20.05.2011 по 19.06.2011 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.06.2011 по 19.07.2011 ...... х 19/100/365 х 30 = ...... руб.;

С 20.07.2011 по 19.08.2011 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.08.2011 по 19.09.2011 ...... х 19/100/365 х 31 = ...... руб.;

С 20.09.2011 по 26.09.2011 ...... х 19/100/365 х 07 = ...... руб.;

Итого: ...... рублей.

В силу положений заявления оферты, являющейся составной частью кредитного договора, банком предусмотрены штрафные санкции в случае нарушения заемщиком срока возврата части кредита или уплаты процентов: ...... рублей за однократное нарушение, ...... рублей при повторном нарушении, в случае задолженности по оплате за предыдущий платеж, ...... рублей при третьем нарушении срока оплаты и имеющейся задолженности по 2-м предыдущим платежам и ...... рублей за каждый последующий случай нарушения.

Ответчиком неоднократно допускались просрочки уплаты начисленных процентов, истцом начислен штраф за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов в сумме ...... рублей за период просрочки до 19.11.2010 г.

Суд считает, что сумма указанной штрафной санкции соразмерна последствиям, наступившим в результате не выплаты своевременно денежных средств по договору.

Таким образом, с ответчика Тадер Е.А. по кредитному договору № ...... от 19.06.2009 года подлежит взысканию задолженность в общей сумме ...... (...... + ...... + ......) рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, рассчитывая по ст.333.19 НК РФ в размере ...... рублей.

Принимая во внимание изложенное, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Тадер ЕА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Тадер ЕА в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере ......, в том числе: ...... – основной долг, ...... - проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга, ...... рублей - сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов.

Взыскать с Тадер ЕА в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ...... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд г. Томска.

Судья: подпись.

Решение не вступило в законную силу

.

.

.

.

.