Дело № 2-2818/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17.10.2011 Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Носовой М.А.

при секретаре Оленевой О.П., с участием представителя истца Тамилина С.А., действующего на основании доверенности № ...... от 03.03.2011, ответчика Голинского А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Голинскому АА о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

23.10.2009 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Голинским А.А. заключен кредитный договор № ......, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (далее Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (далее Согласие на кредит), устанавливающего существенные условия кредита. Истец предоставил ответчику кредит в размере ...... рублей на срок до 23.10.2014 под 22,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, что послужило основанием для обращения в суд с иском.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования по основаниям указанным в иске.

Ответчик исковые требования признал, о чем представил суду письменное заявление.

Суд, заслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Из материалов дела следует, что 23.10.2009 Голинский А.А. представил в Банк ВТБ 24 (ЗАО) подписанное им собственноручно согласие на кредит от 23.10.2009 № ...... на сумму ...... рублей на срок по 23.10.2014, которое необходимо рассматривать как договор кредита, содержащий в себе все существенные условия.

Таким образом, судом установлено, что 23.10.2009 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Голинским А.А. путем присоединения последнего к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания Согласия на кредит, содержащего существенные условия кредита, заключен кредитный договор № .......

В соответствии с п.п. 1.6, п.п. 2.6, п.п. 2.7 Правил данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В соответствии с кредитным договором, заключенным сторонами, заемщику предоставлен кредит в размере ...... рублей на срок по 23.10.2014 под 22,2 % годовых.

Из положений ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 2.9, 2.12 Правил предусмотрен порядок возврата кредита и уплаты процентов, согласно которому за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно. Первый платеж включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно аннуитентным платежом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору истец предоставил Голинскому А.А. кредит путем перечисления суммы кредита в размере ...... рублей на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Установлено, что Голинский А.А. как заемщик денежных средств ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов неоднократно нарушались, последний платеж был произведен 25.04.2011, требование банка о необходимости погасить всю просроченную задолженность в добровольном порядке осталось без исполнения.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.2.3 Правил предусмотрено право банка в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Производя расчет, суд руководствуется Согласием на кредит, содержащим существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (22,2 %), платежную дату 15 числа каждого календарного месяца, сумму аннуитентного платежа в размере ......, пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,5 % в день от суммы невыплаченных обязательств, условия расчетов и платежей, а также п. 2.9, 2.12, 2.11, 2.13, 2.14 Правил и Графиком погашения кредита и уплаты процентов.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика.

Заемщиком в счет погашения основного долга внесены платежи в общей сумме ......, следовательно, размер остатка ссудной задолженности составляет .......

Банком начислены проценты за пользование кредитом за период с 23.10.2009 по 18.05.2011 в размере .......

При этом заемщиком оплачены проценты 23.10.2009 – ......, 15.12.2009 – ......, 18.01.2010 – ...... 15.02.2010 – ......, 15.03.2010 – ......, 15.04.2010 - ......, 17.05.2010 – ......, 15.06.2010 – ......, 15.07.2010 – ......, 16.08.2010 – ......, 28.09.2010 – ......, 11.04.2011 – ......, 25.04.2011 – ......, итого на общую сумму .......

Таким образом, задолженность по плановым процентам составляет .......

Судом расчет процентов за пользование кредитом, произведенный банком проверен, признан правильным и обоснованным.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

В соответствии с п.2.13 Правил, Согласием на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,5 % процента в день от суммы невыполненных обязательств.

Из выписки по счету заемщика, графика платежей, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения очередных платежей по кредиту, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени.

Расчет пени за несвоевременную уплату плановых процентов и пени по просроченному основному долгу, произведен банком аналогичным способом при расчете процентов за пользование кредитом, судом проверен и признан правильным.

Так, банком начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов с 18.01.2010 по 25.04.2010 в размере .......

При этом заемщиком оплачены пени в размере: 18.01.2010 – ......, 28.09.2010 – ......, а всего .......

Таким образом, задолженность по пени за просрочку процентов составляет .......

Банком начислены пени по просроченному основному долгу в размере .......

При этом заемщиком оплачены пени в размере: 18.01.2010 – ......, 28.09.2010 – ......, итого ......

Следовательно, задолженность по пени по просроченному основному долгу составляет .......

Принимая во внимание, что банком заявлено требование о взыскании неустоек в размере в 10 раз меньше заявленного, а суд за пределы заявленных требований выйти не может, полагает возможным взыскать с заемщика пени за просрочку процентов в размере ......, пени за просрочку основного долга в размере ...... рублей.

Помимо прочего подлежат удовлетворению требования банка о взыскании комиссии за коллективное страхование.

Суд в соответствии со ст. 39, ст. 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиком, так как оно не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Банк заявил требование о взыскании с ответчика госпошлины в сумме ...... рублей, данное требование подлежит удовлетворению.

р е ш и л:

Исковые требования Банк ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) к Голинскому АА о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать досрочно с Голинского АА в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по состоянию на 10.06.2011 по кредитному договору ....... от 23.10.2009 года в размере ......, которая состоит из: ...... – суммы основного долга, ...... – плановых процентов, ...... - пени за просроченный основной долг...... – пени за просроченные плановые проценты, ...... – комиссии за коллективное страхование.

Взыскать с Голинского АА в пользу Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере .......

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение десяти дней со дня изготовления судом мотивированного текста решения.

Судья (подпись) Решение не вступило в законную силу