2-2891/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2011 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Носовой М.А.,

при секретаре Оленевой О.И.,

с участием представителя истца Бурец Л.Н., действующей на основании доверенности № ....... от 10.03.2010г. сроком до 03.02.2013 г., ответчика Клев Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску закрытого акционерного общество «Банк Интеза» к Клев ТЛ, Клеву АЮ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ЗАО «Банк Интеза» обратилось в суд с иском к Клев Т.Л., Клеву А.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 29.05.2008 года между банком кредитования малого бизнеса и Клев Татьяной Леонидовной был заключен кредитный договор ....... на сумму ....... рублей сроком на 36 месяцев по 31.05.2011 года под 18 % годовых. К указанному кредитному договору 09.02.2009 года было заключено дополнительное соглашение, которым изменена процентная ставка – 22% годовых, а также срок возврата кредита – на 48 месяцев по 31.05.2012 года.

В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору было предоставлено поручительство физического лица – Клева А.Ю.

11.01.2010 г. внесена запись в ЕГРЮЛ о государственной регистрации изменений, внесенных в учредительные документы юридического лица – «КМБ банк» (ЗАО) был реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза».

Поскольку заемщик, получив кредит, принятые на себя обязанности по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором и графиком, исполнял ненадлежащим образом, регулярно нарушая сроки возврата кредита и уплаты процентов, истец обратился в суд.

Просит взыскать солидарно с Клев Т.Л. и Клева А.Ю. денежные средства в размере ....... рублей, в том числе: сумму основного долга- ....... рублей, сумму процентов за период с 03.07.2009 года по 02.09.2011 года - ....... рублей; сумму штрафных пени за период с 05.08.2009 года по 27.08.2010 года -....... рублей, взыскать госпошлину за обращение с иском в суд - ....... рублей.

При рассмотрении дела представитель ЗАО «Банк Интеза» настаивал на удовлетворении исковых требованиях по основаниям указанным в иске.

Ответчик Клев А.Ю., извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал, просил уменьшить размер штрафных пени в связи с тяжелым материальным положением.

Ответчик Клев Т.Л. В судебном заседании исковые требования банка признала, просила уменьшить размер штрафных пени до минимального размера в связи с тяжелым материальным положением.

На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Клева А.Ю.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного заседания установлено, что 29 мая 2008 года между ЗАО Банком кредитования малого бизнеса и Клев Т.Л. был заключен кредитный договор КД № ........ Согласно данному договору банк обязуется предоставить кредит в размере ....... рублей на срок 36 месяцев по 31 мая 201 года включительно под 18% годовых, а Клев Т.Л. обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно графику.

09.02.2009г. между истцом и Клев Т.Л. заключено дополнительное соглашение ....... к Кредитному договору, согласно которому были изменены условия возврата кредита (срок предоставления кредита на 48 месяцев, то есть до 31 мая 2012 года, изменена процентная ставка по кредиту до 22 % годовых), утвержден новый график платежей. Ежемесячный аннуитентный платеж, установленный графиком должен быть осуществлен заемщиком 2 числа каждого календарного месяца. Если указанная дата выпадает на нерабочий день, платеж осуществляется в ближайший за ним рабочий день.

09.02.2009 года между сторонами был заключен договор поручительства № ....... согласно которого исполнение обязательств по договору кредита обеспечивается поручительством физического лица Клева А.Ю.

09.02.2009 года между банком и Клевом А.Ю. заключено дополнительное соглашение ......., согласно которому условия возврата кредита приведены в соответствие с условиями дополнительного соглашения к кредитному договору от 09.02.2009 года. Поручительством обеспечивается уплата процентов за новый срок использования кредита, составляющий 48 месяцев со дня предоставления кредита заемщику до 31 мая 2012 года включительно по ставке 22 % годовых.

Факт исполнения истцом своих обязательств перед заемщиком о выдаче кредита в размере ....... подтверждается платежным поручением ....... 2 от 29.05.2008 года с отметкой об исполнении.

Согласно Уставу ЗАО «Банк Интеза» в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 05.10.2009г ЗАО «Банк кредитования малого бизнеса» был реорганизован в форме присоединения к нему ЗАО «Банк Интеза», наименование банка изменено на закрытое акционерное общество «Банк Интеза».

Согласно ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом. Таким образом, истец ЗАО «Банк Интеза» является правопреемником по всем правам и обязанностям ЗАО «Банк кредитования малого бизнеса», в том числе обладает правом обращения в суд к Клев Т.Л., Клеву А.Ю. с требованиями, вытекающими из кредитного договора, договора поручительства, заключенного ЗАО «Банк кредитования малого бизнеса» с последними от 29.05.2008г. и 09.02.2009г.

В ходе судебного заседания установлено, что ответчик Клев Т.Л. ненадлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 5 кредитного договора в случае непоступления банку денежных средств в размере и сроки, установленные кредитным договором и графиком платежей, Клев Т.Л. приняла на себя обязательство уплачивать кредитору неустойку за каждый день просрочки в виде пени в размере 0,22% от суммы соответствующего просроченного платежа. Согласно п. 8.1 общих условий договора стороны предусмотрели право Кредитора потребовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся на него процентов, комиссий и неустойки, а также возмещения убытком причиненных Кредитору вследствие ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора. Заемщиком нарушены графики платежей, установленные дополнительным соглашением ....... от 09.02.2009 года, что следует из выписки по счету – при внесении платежей допускались просрочки, последний платеж произведен с нарушением сроков внесения платежа -10 июля 2009 года.

25.08.2011 года в адрес заемщика и поручителя истец направлял требование о досрочном исполнении обязательств заемщиком Клев Т.Л. по кредитному договору от 29.05.2008 года.

Исходя из ч. 1 ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность, включая и возмещение судебных издержек по взысканию долга.

В соответствии ст. 1, ст.2 договора поручительства, заключенного с Клев А.Ю., поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком Клев Т.Л. его обязательств по кредитному договору в объемах, порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности солидарно с заемщика и поручителя подлежат удовлетворению.

Согласно представленной истцом выписке по счету задолженность ответчиками не погашена. Доказательств обратного ответчики суду не представили.

Согласно условиям договора Клев Т.Л. выдан кредит в размере ....... руб., при этом в счет погашения основного долга заемщиком выплачены денежные средства в размере ....... рублей, следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, будет составлять: .......

Кроме того, за пользование кредитом банком начислены и подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период с 03.07.2009г. по 02.09.2011г., рассчитанные с учетом дополнительного соглашения ....... от 09.02.2009г.

В соответствие с графиком платежей по формуле: сумма задолженности по кредиту * 22% * количество дней пользования кредитом в соответствующем периоде / 365 дней = сумма начисленных к уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 03.07.2009 г. по 02.09.2011г. составит: ........

Сумма начисленной и подлежащей взысканию неустойки в виде штрафных пени в соответствии со ст.5 кредитного договора, графиком внесения платежей (согласно дополнительного соглашения от 09.02.2009 г.) за соответствующий период просрочки внесения платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом с 05.08.2009 года по 27.08.2010 г. по формуле (сумма просроченного платежа по основному долгу и процентам за пользование кредитом * 0,22% ( в день) * дни просрочки за конкретный период) составляет ........

Из расчета с 05.08.2009 - 02.09.2009 : 9019* 0,22%* 29 дней = .......

С 03.09.2009-02.10.2009: .......* 0,22%* 30 дней =.......

С 03.10.2009-03.11.2009: .......* 0,22%*32дня =.......

с 04.11.2009-02.12.2009: .......* 0,22% *29 дней =.......

с 03.12.2009-05.01.2010: .......*0,22%*34 дня =.......

с 06.01.2010-02,02.2010: .......*0,22%*28 дней =.......

с 03.02.2010-02.03.2010: .......0,22%*28 дней =.......

с 03.03.2010-02.04.2010: .......0,22%* 30 дней =.......

с 03.04.2010-04.05.2010: .......*0,22%* 32 дня=.......

с 05.05.2010-02.06.2010: .......*0,22%*29 дней = .......

с 03.06.2010-02.07.2010: .......*0,22%* 30 дней = .......

с 03.07.2010-03.08.2010: .......*0,22%*32 дня = .......

с 04.08.2010-27.08.2010: .......*0,22%*24 дня=.......

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика, графика внесения платежей, условий договора кредита.

Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчиков, произведенный судом, соответствует представленному истцом графику платежей и расчету, сумма задолженности обоснована. Общая задолженность по кредитному договору состоит из сумм задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитом, штрафных пени.

В соответствии со ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования и возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Ответчики исковые требования признали в части взыскания задолженности по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. В части взыскания штрафных пеней ответчики согласные с правильностью произведенного банком расчета пени, просили суд уменьшить размер штрафных пени до минимального размера, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Суд согласно ст. 39, 173 ГПК РФ принимает признание иска ответчиками в соответствующей его части, поскольку это не нарушает прав и законных интересов других лиц.

Рассматривая ходатайства ответчиков о снижении размера штрафной пени суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационную природу неустойки, фактические обстоятельства дела, а именно - сумму основного долга, процентов за пользование заемными денежными средствами, период просрочки, частичное гашение ответчиками задолженности, материальное положение ответчиков, а также то обстоятельство, что истцом подано исковое заявление через длительное время после нарушения заемщиком обязательств, суд устанавливает явную несоразмерность неустойки последствиям просрочки исполнения обязательств заемщиком, и считает необходимым снизить ставку процентов, подлежащей взысканию неустойки в пять раз до 0,044%, то есть, в абсолютном измерении с ....... рублей до ....... рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований, в связи с чем в пользу истца с ответчиков подлежит взыскать расходы, понесенные банком на оплату государственной пошлины в размере ....... рублей в равных долях по ....... рублей с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования закрытого акционерного общество «Банк Интеза» к Клев ТЛ, Клеву АЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Клев ТЛ, Клева АЮ солидарно задолженность по кредитному договору ....... от 29.05.2008г. в размере ....... рублей, из которых ....... – сумма основного долга, ....... - проценты за пользование кредитом за период с 03.07.2009 года по 02.09.2011 года, сумму штрафных пени в размере ....... за период с 05.08.2009 года по 27.08.2010 года.

Взыскать в пользу закрытого акционерного общества «Банк Интеза» с Клев ТЛ, Клева АЮ госпошлину за обращение с иском в суд в размере ....... в равных долях по ....... с каждого.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: /подпись/

Решение не вступило в законную силу

.

.

.

.

.