№ 2-371/12 Именем Российской Федерации Р Е Ш Е Н И Е 08 февраля 2012 г. г. Томск Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего Куц Е.В. при секретаре Кошкиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Паненко И.М., Паненко С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, у с т а н о в и л : ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Паненко И.М., Паненко С.А. о солидарном взыскании долга по кредитному договору № 28459 от 27.07.2010 г. в сумме 92986 рублей 82 копеек, расторжении указанного кредитного договора. В обоснование иска в заявлении указано, что по кредитному договору № 28459 от 27.07.2010 Паненко И.М., был предоставлен кредит, на цели личного потребления в сумме 109 900 рублей на срок 60 месяцев под 17,1 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на вклад заемщика. Обеспечением исполнения обязательства явилось поручительство физического лица Паненко С.А. что подтверждается заключенным договорам поручительства, которым предусмотрена солидарная ответственность с Паненко И.М., в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Паненко И.М. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, на день обращения с иском в суд задолженность по кредитному договору составляла 92986 рублей 82 копеек. Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования по изложенным в нем основаниям. Ответчик Паненко И.М., в судебное заседание не явилась, будучи извещенной, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Согласно ч. 2 ст. 117, 118 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Ответчик Паненко С.А. в судебное заседание не явился, извещался судом по последнему известному месту жительства, в котором не проживает. В договоре поручительства Паненко С.А. указал, что место его жительства является адрес <адрес>. Суд предпринимал все возможные методы извещения, однако они результатов не дали. Так почтовые отправления с судебными извещениями о судебном заседании, вернулись с отметкой об истечении срока хранения в связи с неявкой адресата для их получения, по этой причине. Отправленная 26.01.2012 на имя адресата телеграмма возвращена суд без доставки с указанием на то, что адресат по указанному адресу не проживает (выписан). Согласно данным адресно-справочной службы УФМС России по Томской области Паненко С.А. не значится. С учетом изложенного, в силу ст.50 ГПК РФ. Представитель ответчика Харченко И.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения требований Банка. Выслушав объяснения участников процесса, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. Согласно условиям кредитного договора № 28459 от 27.07.2010 между Сбербанком России и Паненко И.М., банк, выступая в качестве кредитора, принял на себя обязанность предоставить заемщику кредит в сумме 109 900 рублей на цели личного потребления на срок 60 месяцев под 017,1 % годовых, а заемщик – возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки на условиях настоящего договора. Из договора поручительства № 28459-1 от 27.07.2010 г. между Сбербанком России и Паненко С.А. следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств. Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита, сроками его возврата, процентной ставкой, порядком погашения кредита и уплаты процентов, неустойки. Из срочного обязательства № 1 (приложение № 1 к кредитному договору № 28459 от 27.07.2010) следует, что Паненко И.М., обязуется возвратить Сбербанку России полученный им кредит в срок по 07.07.2015г., платежи в счет погашения основного долга обязуется производить ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01.08.2010 г. в сумме 1831,67 рублей (последний платеж в сумме 1831,47 рублей), а также одновременно с платежами по основному долгу уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора. Мемориальным ордером № 88183958 от 27.07.2010 г. подтверждается, что истец свои обязательства перед Паненко И.М. выполнил, а именно предоставил денежные средства в сумме 109 900 рублей. Из требования № 01-03-02/4736 от 28.11.2011 г. о возврате суммы кредита, просроченной ссудной задолженности следует, что ответчики были извещены о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, необходимости исполнения обязательств надлежащим образом, погашении задолженности. Согласно подпункту 4.1 и 4.3 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту. На основании пункта 5.2.3 кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом имеет право предъявить аналогичные требования поручителю. Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора. Из материалов дела следует, что Паненко И.М. была допущена просрочка в погашении задолженности, следовательно, им были нарушены взятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора. Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Паненко И.М. досрочно, так как она ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по договору. Производя расчет, суд руководствуется пунктом 1.1 кредитного договора, устанавливающим размер процентной ставки за пользование кредитом (17,1%), пунктом 4 кредитного договора, устанавливающим условия расчетов и платежей, сроки внесения платежей по кредиту, а также порядок уплаты и размер процентной ставки неустойки. По выданному срочному обязательству периодичность погашения основного долга и процентов по нему составляет один месяц, вынос на просроченную задолженность производится начиная со второго платежного периода в фиксированный день месяца – 10 числа месяца, следующего за платежным, вынос на просрочку процентов при погашении процентов выносится вперед. Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика. Согласно представленным расчетам, заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга 27.08.2010г. в размере 1831,67 рублей, 27.07.2011г. – 1831,67 рублей, 29.08.2011г. – 1179,86 рублей, 27.09.2011г.- 1831,67 рубля, 27.10.2011г.- 1831,67 рублей, 28.11.2011г.- 1831,67 рубля, 27.12.2011г. – 1831,67 рубля. В связи с неоднократным нарушением обязательств по кредитному договору Сбербанком России на просрочку вынесен остаток ссудной задолженности в размере 78761,61 рублей, из них 30.08.2010г. оплачено 1831,67 рублей, 30.07.2011г.- 1831,67 рублей. Итого ответчиком оплачено: 3663,34 рублей. Таким образом, задолженность заемщика составляет 87268,15 рублей. Судом также производится расчет просроченных процентов за пользование кредитом: 27.08.2010г. вынесено процентов на просрочку 1596,11рублей, 27.07.2011г. вынесено процентов на просрочку 1555,78 рублей, 27.09.2011г. вынесено процентов на просрочку 1374,04 рублей, 27.10.2011г. вынесено процентов на просрочку 1184,21 рублей, 28.11.2011г. вынесено процентов на просрочку 1197,08 рублей, 27.12.2011г. вынесено процентов на просрочку 1133,57 рублей, 10.01.2012г. вынесено процентов на просрочку 515,58 рублей. Итого вынесено на просрочку 8556,37 рублей. 30.08.2010г.- погашено 1596,11 рубля, 30.07.2011г. – 1555,78 рублей, 30.10.2011г.- 323,87 рублей. Итого ответчиком оплачено: 3475, 76 рублей. Таким образом, задолженность составляет 5080,61 рублей. Расчет пени производится по следующей формуле: остаток по основному долгу умноженный на процентную ставку, умноженный на количество дней пользования кредитом разделенный на 365 (366) дней. Расчет размера неустойки за просрочку основного долга выглядит следующим образом: 28.08.2010г.- 30.08.2010г.: 1831,67 х 34 : 100 : 365 х 3 = 5,15 руб., из них погашено 5,15 руб. 28.07.2011г.-30.07.2011г.: 1831,67 х 34 : 100 : 365 х 3 = 5,15 руб. из них погашено 5,15 руб. 30.08.2011г.-27.09.2011г.: 1179,86 х 34 : 100 : 365 х 29= 32,06 руб. 28.09.2011г.-27.10.2011г.: 3011,53 х 34 : 100 : 365 х 30 = 84,65 руб. 28.10.2011г.-30.10.2011г.: 4843,2 х 34 : 100 : 365 х 3 = 13,61 руб., погашено 130,32 руб. 31.10.2011г.-28.11.2011г.: 4843,2 х 34 : 100 : 365 х 29 = 131,60 руб. 29.11.2011г.-27.12.2011г.: 6674,87 х 34 : 100 : 365 х 29 = 181,37 руб. 28.12.2011г.-31.12.2011г.: 8506,54 х 34 : 100 : 365 х 4 = 31,88 руб. 01.01.2012г.-10.01.2012г.: 8506,54 х 34 : 100 : 365 х 10 = 79,49 руб. Итого размер пени за кредит составляет: 564,96 руб., ответчиком оплачено 140,62 руб. Задолженность – 424,34 рублей. Расчет размера неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом выглядит следующим образом: 28.08.2010г.- 30.08.2010г.: 1596,11 х 34 : 100 : 365 х 3 = 4,49 руб., из них погашено 4,49 руб. 28.07.2011г.-30.07.2011г.: 1555,78 х 34 : 100 : 365 х 3 = 4,37 руб. из них погашено 4,37 руб. 28.09.2011г.-27.10.2011г.: 1374,04 х 34 : 100 : 365 х 30 = 38,62 руб. 28.10.2011г.-30.10.2011г.: 2558,25 х 34 : 100 : 365 х 3 = 7,19 руб., погашено 45,81 руб. 31.10.2011г.-28.11.2011г.: 2234,38 х 34 : 100 : 365 х 29 = 60,71 руб. 29.11.2011г.-27.12.2011г.: 3431,46 х 34 : 100 : 365 х 29 = 93,24 руб. 28.12.2011г.-31.12.2011г.: 4565,03 х 34 : 100 : 365 х 4 = 17,11 руб. 01.01.2012г.-10.01.2012г.: 4565,03 х 34 : 100 : 365 х 10 = 42,66 руб. Итого размер пени за кредит составляет: 268,39 руб., ответчиком оплачено 54,67 руб. Задолженность – 213,72 рублей. Таким образом, общий размер задолженности по кредитному договору составляет: 87268,15 + 5080,61 + 424,34 + 213,72 = 92986, 82 рублей. По условиям договоров поручительства (подпункты 2.1, 2.2.) поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; несет солидарную ответственность вместе с заемщиком в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору. В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика и поручителя солидарно. В соответствии со ст. 451 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ и другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным. В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Судом установлено, что истцом во исполнение п.6.1 кредитного договора в адрес ответчиков 28.11.2011 в досудебном порядке направлялось требование с предложением о расторжении договора и досрочном исполнении обязательств по договору, что подтверждается письмом банка. Ответчиками настоящее требование не исполнено, ответ банку на предложение о расторжении договора кредита от ответчиков не поступал. Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Паненко И.М. кредита, нарушение ответчиками условий кредитного договора, предусмотренных пунктами 1.1.,4.1.,4.2,4.3,5.3.6, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере 87268,15 рублей, неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами в общем размере 5080,61 рублей, находит обоснованными доводы представителя истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором. В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные издержки подлежат взысканию с каждого ответчика в равных долях, то есть по 1494, 80 рублей. На основании изложенного, руководствуясь статьями 810, 811, 819, 363 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л : Кредитный договор № 28459 от 27.07.2010 года, заключенный между Паненко И.М. и открытым акционерным обществом «Сбербанк России», расторгнуть. Взыскать с Паненко И.М., Паненко С.А., досрочно солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 28459 от 27.07.2010 года в сумме 92986 рублей 82 копеек. Взыскать с Паненко И.М., Паненко С.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 1 494 рубля 80 копеек с каждого. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Председательствующий: подпись. Копия верна. Судья: Е.В. Куц Секретарь: Решение вступило в законную силу «______»_______________ 2012 году Судья: Секретарь: