Дело 2-105/2012

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

26 января 2012 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.,

при секретаре Меркульевой Н.С.,

с участием представителя истца Соломатина В.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

ответчиков Барабановой И.В., Ложкина Д.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Барабановой И.В., Ложкину Д.П. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество ... (далее – ОАО ...) обратился в суд с иском к Барабанову А.С., Барабановой И.В., Ложкину Д.П. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ ... № с ответчиками был заключен кредитный договор №, согласно которому предоставлен кредит в размере ... рублей под ...% годовых на цели личного потребления. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору явилось поручительство Барабановой И.В., Ложкина Д.П., с которыми были заключены договоры поручительства и которые в соответствии с п.п 2.1, 2.2 договоров поручительства несут солидарную ответственность с заемщиком. Согласно п. 4.1. кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, не позднее ... числа месяца, следующего за платежным месяцем, уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Нарушение Заемщиком обязательства по ежемесячному погашению задолженности равными долями явилось основанием для выставления банком ответчикам (заемщику и поручителю) требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое оставлено без ответа.

Однако взятые на себя обязательства заемщик исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о расторжении договора, о наличии просроченной задолженности и с предложением возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку. Однако необходимые меры по погашению задолженности ответчиками предприняты не были. В результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг ответчиков перед банком составил ... рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – ... рубля, просроченные проценты – ... рублей.

Истец просил расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с Барабановым А.С., взыскать в пользу банка досрочно задолженность по кредитному договору в размере ДД.ММ.ГГГГ рублей солидарно с Барабанова А.С., Барабановой И.В., Ложкина Д.П..

Определением Советского районного суда г. Томска от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело в отношении заемщика Барабанова А.С. прекращено в связи с его смертью.

В спорном правоотношении его правопреемником стала его жена Барабанова И.В., которая и являлась поручителем по кредитному договору, и несовершеннолетняя дочь Б., ДД.ММ.ГГГГ рождения, интересы которой представляет мать Барабанова И.В., вступившие в права наследника после смерти умершего Барабанова А.С.

В судебном заседании представитель истца уменьшил размер исковых требований и просил взыскать с ответчиков досрочно задолженность по кредитному договору в размере ... рубля в связи с добровольной оплатой части задолженности ответчиками. Требование о расторжении договора поддержал. Настаивал на удовлетворении требований в пределах наследственного имущества солидарно.

Ответчики Барабанова И.В., Ложкин Д.П.. в судебном заседании исковые требования не признали. Барабанова И.В. пояснила, что ее муж умер ДД.ММ.ГГГГ, она приняла наследство, и все это время она как наследник вносила кредитные платежи по договору за него. В связи с чем, требования банка они уже удовлетворили в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества.

Выслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... и Барабановым А.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Барабанову А.С. предоставлен кредит в сумме ... рублей на цели личного потребления под ...% годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.1 кредитного договора).

Датой фактического предоставления кредита являлось дата перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика (пункт 1.1., 3.1. кредитного договора).

Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается перечисление суммы кредита в размере ... рублей Барабанову А.С.

Таким образом, ОАО ... исполнил свои обязательства по указанному договору. И с этого момента у заемщика возникла обязанность по погашению предоставленного ему кредита и процентов за пользование кредитом.

Пунктом 4.1 кредитного договора предусмотрено, что гашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Срочным обязательством № являющимся приложением к кредитному договору, было определено, что платежи в погашение основного долга по кредиту должны производиться ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей. Последний платеж должен быть произведен в размере ... рублей. При этом уплата процентов также должна производиться ежемесячно и одновременно с погашением основного долга по кредиту (л.д.8).

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.2.4 кредитного договора также установлено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, и предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору.

Из представленной выписки по ссудному счету заемщика следует, что гашение основного долга и процентов было произведено заемщиком Барабановым А.С. трижды согласно графику в общей сумме ... рублей, из которых ... рублей в счет гашения ссудной задолженности, ... рублей в счет гашения процентов за пользование кредитом. После ДД.ММ.ГГГГ платежи производились с просрочками. С ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения кредита поступать перестали. ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету истца был осуществлен платеж в счет погашения просроченной ссудной задолженности в размере ... рубль.

При этом в соответствии с ч.2 ст. 811 ГК и п. 5.2.4 кредитного договора банк потребовал от заемщика расторжения договора и досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что до предъявления иска в суд, ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Барабанов А.С. умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным отделом ЗАГС города Томска Комитета ЗАГС Томской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Из письменных ответов нотариуса г. Томска ... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследниками после смерти Барабанова А.С. является его жена Барабанова И.В., дочь Б. которым ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. При этом наследственное имущество состоит из ....

Согласно ч.1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.2 ч.1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно отчету № ... об оценке рыночной стоимости ..., содержащегося в нотариальном деле рыночная стоимость данного ... на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей.

В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.

Согласно ст.361, ст.362 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

В соответствии с положениями ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств Барабанова А.С. по кредитному договору, заключенному последним с ОАО ..., ДД.ММ.ГГГГ банком были заключены договор поручительства № с Ложкиным Д.П. и договор поручительства № с Барабановой И.В.

По условиям договоров поручительства (пункт 2.1 договоров) поручитель несет ответственность за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и иных расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При этом пунктом 2.2 договоров поручительства предусмотрена солидарная ответственность каждого поручителя с заемщиком перед кредитором.

В соответствии с п. 2.8 договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

Очередность погашения требований кредитора предусмотрена п.4.13 кредитного договора, из которого следует, что суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются в зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходы по взысканию задолженности, 2) на уплату неустойки, 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом, 4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом, 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту, 6) на погашение срочной задолженности по кредиту.

Учитывая, что основной заемщик Барабанов А.С. умер ДД.ММ.ГГГГ, погашение задолженности производилось его поручителем Барабановой И.В. как наследником, принявшим наследство в силу ст. 1113 ГК РФ.

За период с момента смерти заемщика до рассмотрения данного дела было уплачено в счет гашения задолженности по кредитному договору ... рубля ... копеек, из них в счет погашения ссудной задолженности ... рублей ... копеек, в счет гашения просроченных процентов ... рубля ... копеек, в счет гашения процентов за пользование кредитом ... рубля ... копеек, в счет гашения просроченной задолженности ... рублей ... копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ установлено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник.

Поскольку являющийся должником по кредитному договору Барабанов А.С. умер, и его кредитное обязательство допускает правопреемство, в силу чего имущественное обязательство должника по кредитному договору в полном объеме перешло к его наследнику в порядке универсального правопреемства, следовательно, из смысла положений ст. 363 ГК РФ следует, что поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и правопреемник умершего заемщика.

Таким образом, учитывая положения норм ч.1 ст. 1175 и ст. 363 ГК РФ, из которых следует, что поручители и правопреемник отвечают солидарно перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах наследственной массы, следовательно, пределы ответственности правопреемника и поручителей ограничиваются суммой перешедшего к наследнику наследственного имущества, а именно: ... рублей.

При этом в соответствии с ч.1 ст. 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что поручителем и наследником Барабановой И.В. была уплачена после смерти заемщика в счет исполнения обязательств по кредитному договору за Барабанова А.С. сумма в размере ... рубля ... копеек, превышающая стоимость наследственного имущества, а, следовательно, и пределы ответственности, суд приходит к выводу о том, что ответчиками Барабановой И.В. и Ложкиным Д.П. в полном объеме были исполнены обязательства перед кредитором – ОАО ... по заявленным ко всем солидарным ответчикам требованиям.

Учитывая вышеизложенное, заявленные к ответчикам Барабановой И.В. и Ложкину Д.П. требования о взыскании с них задолженности по кредитному договору в размере ... рублей суд находит необоснованными, в силу чего не подлежащими удовлетворению.

Требование о расторжении кредитного договора в виду смерти стороны договора Барабанова А.С. удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Открытому акционерному обществу ... к Барабановой И.В., Ложкину Д.П. отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Советский районный суд г. Томска с момента изготовления мотивированного текста решения.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.