о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора



№ 2-321/12

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

30 января 2012 г. г. Томск

Советский районный суд г. Томска в составе председательствующего Куц Е.В. при секретаре Кошкиной Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Курловичу А.Н., Курловичу Н.С., Непомнящих Н.Ю., Зарубиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л :

ОАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Курловичу А.Н., Курловичу Н.С., Непомнящих Н.Ю., Зарубиной Н.А. о солидарном взыскании долга по кредитному договору № 32381 от 09.07.2008 г. в сумме 125 865 рублей 07 копеек, расторжении указанного кредитного договора.

В обоснование иска в заявлении указано, что по кредитному договору № 32381 от 09.07.2008 Курловичу А.Н. был предоставлен кредит в сумме 320 000 рублей на срок по 08.07.2013 г. под 17% годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на вклад заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № 03114-2 от 09.07.2008 г. Обеспечением исполнения обязательства явилось поручительство физических лиц Курлович Н.С., Непомнящих Н.Ю., Зарубиной Н.А., что подтверждается заключенными договорами поручительства, которыми предусмотрена солидарная ответственность с Курловичем А.Н., в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Курлович А.Н. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, на день обращения с иском в суд задолженность по кредитному договору составляла 125 865 рублей 07 копеек.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования по изложенным в нем основаниям.

Ответчики Непомнящих Н.Ю. и Зарубина Н.А. исковые требования банка признали в полном объеме, размер и расчет задолженности не оспаривали.

Ответчики Курлович А.Н., Курлович Н.С., в судебное заседание не явились, будучи извещены, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся в судебное заседание ответчиков.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно условиям кредитного договора № 32381 от 09.07.2008 между Сбербанком России и Курловичем А.Н., банк, выступая в качестве кредитора, принял на себя обязанность предоставить заемщику кредит в сумме 320 000 рублей на неотложные нужды на срок по 08.07.2013 г. под 17% годовых, а заемщик – возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и в сроки на условиях настоящего договора.

Из договоров поручительства № 32381-1 от 09.07.2008 г. между Сбербанком России и Курловичем Н.С., № 32381-2 от 09.07.2008 г. между Сбербанком России и Непомнящих Н.Ю., № 32381-3 от 09.07.2008 г. между Сбербанком России и Зарубиной Н.А. следует, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех обязательств. Поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с суммой кредита, сроками его возврата, процентной ставкой, порядком погашения кредита и уплаты процентов, неустойки.

Из срочного обязательства № 1 (приложение № 1 к кредитному договору № 32381 от 09.07.2008) следует, что Курлович А.Н., обязуется возвратить Сбербанку России полученный им кредит в срок по 08.07.2013г., платежи в счет погашения основного долга обязуется производить ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 01.08.2008 г. в сумме 5 334 рублей (последний платеж в сумме 5 294 рублей), а также одновременно с платежами по основному долгу уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора.

Мемориальным ордером № 03114-2 от 09.07.2008 г. подтверждается, что истец свои обязательства перед Курловичем А.Н., выполнил, а именно предоставил денежные средства в сумме 320 000 рублей.

Из требования № 01-03-02/3888 от 05.10.2011 г. о возврате суммы кредита, просроченной ссудной задолженности следует, что ответчики были извещены о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, необходимости исполнения обязательств надлежащим образом, погашении задолженности.

Согласно подпункту 4.1 и 4.3 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением основного долга по кредиту.

На основании пункта 5.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что Курловичем А.Н. была допущена просрочка в погашении задолженности, следовательно, им были нарушены взятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора.

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Курлович А.Н. досрочно, так как он ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства по договору.

Производя расчет, суд руководствуется пунктом 1.1 кредитного договора, устанавливающим размер процентной ставки за пользование кредитом (17%), пунктом 4 кредитного договора, устанавливающим условия расчетов и платежей, сроки внесения платежей по кредиту, а также порядок уплаты и размер процентной ставки неустойки.

По выданному срочному обязательству периодичность погашения основного долга и процентов по нему составляет один месяц, вынос на просроченную задолженность производится начиная со второго платежного периода в фиксированный день месяца – 10 числа месяца, следующего за платежным, вынос на просрочку процентов при погашении процентов выносится вперед.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.

Согласно представленным расчетам, заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга 10.03.2010г. в размере 5239,90 рублей, 12.04.2010г.- 5027,32 рубля, 11.05.2010г. – 5145,15 рублей, 10.06.2010г. – 5177,78 рублей, 12.07.2010г.- 5 334 рубля, 10.08.2010г.- 5260,87 рублей, 10.09.2010г.- 5 334 рубля, 11.10.2010г. – 5334 рубля, 10.11.2010г. – 5168,49 рублей, 10.12.2010г.- 5247,88 рубля, 11.01.2011г.- 5032,58 рублей, 10.02.2011г.- 5197,35 рублей, 10.03.2011г.- 5334 рубля, 11.04.2011г.- 5334 рубля, 10.05.2011г.- 5334 рубля, 11.07.2011г.- 5312,76 рублей, 10.08.2011г.- 5334 рубля, 12.09.2011г.- 5334 рубля, 10.10.2011г.- 5334 рубля,07.11.2011г. – 117308 рублей.

В связи с неоднократным нарушением обязательств по кредитному договору Сбербанком России на просрочку вынесен остаток ссудной задолженности в размере 217124,08 рублей, из них 15.03.2010г. оплачено 5239,90 рублей, 21.04.2010г.- 5027,32 рублей, 19.05.2010г.- 5145,15 рубля, 14.07.2010г.- 10511,78 рубля, 21.09.2010г. – 3486,25 рублей, 31.10.2010г.- 12442,62 рубля, 25.11.2010г.- 5168,49 рублей, 15.12.2010г.- 5247,88 рублей, 28.01.2011г.- 5032,58 рублей, 15.05.2011г.- 21199,35 рублей. 21.07.2011г. – 321,79 рублей, 19.10.2011г. – 13604,76 рублей. Итого ответчиком оплачено: 92427,87 рублей.

Таким образом, задолженность заемщика составляет 124696,21 рублей.

Судом также производится расчет просроченных процентов за пользование кредитом: 12.07.2010г. вынесено процентов на просрочку 4017,26 рублей, 10.09.2010г. вынесено процентов на просрочку 4358,18 рублей, 10.03.2011г. вынесено процентов на просрочку 2341,32 рублей, 11.04.2011г. вынесено процентов на просрочку 2257,67 рублей, 10.05.2011г. вынесено процентов на просрочку 2113,61 рублей, 11.07.2011г. вынесено процентов на просрочку 2969,95 рублей, 12.09.2011г. вынесено процентов на просрочку 2493,51 рублей, 10.10.2011г. вынесено процентов на просрочку 1743,44 рублей, 07.11.2011г. вынесено процентов на просрочку 1038,10 рублей. Итого вынесено на просрочку 23333,04 рублей.

14.07.2010г.- погашено 4017,26 рубля, 21.09.2010г. – 4358,18 рублей, 15.05.2011г.- 6712,60 рублей. 21.07.2011г. – 2969,95 рублей, 19.10.2011г. – 4236,95 рублей. Итого ответчиком оплачено: 22294,94 рублей.

Таким образом, задолженность составляет 1038,10 рублей.

Расчет пени производится по следующей формуле: остаток по основному долгу умноженный на процентную ставку, умноженный на количество дней пользования кредитом разделенный на 365 (366) дней.

Расчет размера неустойки за просрочку основного долга выглядит следующим образом:

11.03.2010г.- 15.03.2010г.: 5239,90 х 34 : 100 : 365 х 5 = 24,41 руб., из них погашено 24,41 руб.

13.04.2010г.-21.04.2010г.: 5027,32 х 34 : 100 : 365 х 9 = 42,15 руб. из них погашено 42,15 руб.

12.05.2010г.-19.05.2010г.: 5145,15 х 34 : 100 : 365 х 8 = 38,34 руб. из них погашено 38,34 руб.

11.06.2010г.-12.07.2010г.: 5177,78 х 34 : 100 : 365 х 32 = 154,34 руб. из них погашено 154,34 руб.

13.07.2010г.-14.07.2010г.: 10511,78 х 34 : 100 : 365 х 2 = 19,58 руб. из них погашено 173,92 руб.

11.08.2010г.-10.09.2010г.: 5260,87 х 34 : 100 : 365 х 31 = 151,92 руб.

11.09.2010г.-21.09.2010г.: 10594,87 х 34 : 100 : 365 х 11 = 108,56 руб. из них погашено 260,48 руб.

22.09.2010г.-11.10.2010г.: 7108,62 х 34 : 100 : 365 х 20 = 132,43 руб.

12.10.2010г.-31.10.2010г.: 12442,62 х 34 : 100 : 365 х 20 = 231,81 руб. из них погашено 364,24 руб.

11.11.2010г.-25.11.2010г.: 5168,49 х 34 : 100 : 365 х 15 = 72,22 руб. из них погашено 72,22 руб.

11.12.2010г.-15.12.2010г.: 5247,88 х 34 : 100 : 365 х 5 = 24,44 руб. из них погашено 24,44 руб.

12.01.2011г.-28.01.2011г.: 5032,58 х 34 : 100 : 365 х 17 = 76,69 руб. из них погашено 76,69 руб.

11.02.2011г.-10.03.2011г.: 5197,35 х 34 : 100 : 365 х 28 = 135,56 руб.

11.03.2011г.-11.04.2011г.: 10531,35 х 34 : 100 : 365 х 32 = 313,92 руб.

12.04.2011г.-10.05.2011г.: 15865,35 х 34 : 100 : 365 х 29 = 428,58 руб.

11.05.2011г.-15.05.2011г.: 21199,35 х 34 : 100 : 365 х 5 = 98,74 руб. погашено 976,80 руб.

12.07.2011г.-21.07.2011г.: 5312,76 х 34 : 100 : 365 х 10 = 49,49 руб. погашено 49,49 руб.

22.07.2011г.-10.08.2011г.: 4990,97 х 34 : 100 : 365 х 20 = 76,69 руб.

11.08.2011г.-12.09.2011г.: 10324,97 х 34 : 100 : 365 х 33 = 317,39 руб.

13.09.2011г.-10.10.2011г.: 15658,97 х 34 : 100 : 365 х 28 = 408,42 руб.

11.10.2011г.-19.10.2011г.: 20992,97 х 34 : 100 : 365 х 9 = 176 руб. погашено 994,79 руб.

20.10.2011г.-07.11.2011г.: 7388,21 х 34 : 100 : 365 х 19 = 130,76 руб.

Итого размер пени за кредит составляет: 130,76 руб.

Таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет: 124696,21 + 1038,10 + 130,76 = 125865,07 рублей.

По условиям договоров поручительства (подпункты 2.1, 2.2.) поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору; несет солидарную ответственность вместе с заемщиком в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с заемщика и поручителя солидарно.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ и другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу п.2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что истцом во исполнение п.6.1 кредитного договора в адрес ответчиков 05.10.2011 в досудебном порядке направлялось требование с предложением о расторжении договора и досрочном исполнении обязательств по договору, что подтверждается письмом банка.

Ответчиками настоящее требование не исполнено, ответ банку на предложение о расторжении договора кредита от ответчиков не поступал.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Курловичу А.Н. кредита, нарушение ответчиками условий кредитного договора, предусмотренных пунктами 1.1.,4.1.,4.2,4.3,5.3.6, утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере 124696,21 рублей, неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами в общем размере 1038,10 рублей, находит обоснованными доводы представителя истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ОАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные издержки подлежат взысканию с каждого ответчика в равных долях, то есть по 929,33 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 810, 811, 819, 363 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Кредитный договор № 32381 от 09.07.2008 года, заключенный между Курловичем А.Н. и открытым акционерным обществом «Сбербанк России», расторгнуть.

Взыскать с Курловича А.Н., Курловича Н.С., Непомнящих Н.Ю., Зарубиной Н.А. досрочно солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № 32381 от 09.07.2008 года в сумме 125 865 рублей 07 копеек.

Взыскать с Курловича А.Н., Курловича Н.С., Непомнящих Н.Ю., Зарубиной Н.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере по 929 рублей 33 копейки с каждого.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение не вступило в законную силу.