№ 2-196/2012

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Томск 03 февраля 2012 г.

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Ткаченко И.А.

при секретаре Алюниной Д.В.,

с участием

представителя истца Карловой М.П., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ

ответчика Кабакова А.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Кабакову А.Е., Кабаковой В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО ... обратилось в суд с иском к Кабакову А.Е., Кабаковой В.С. о расторжении кредитного договора,, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме .... ... коп.

В обоснование требований истец указал, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кабакову А.Е. был предоставлен кредит в сумме ... руб. на неотложные нужды на срок ... месяцев под 17 % годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на вклад заемщика, что подтверждается мемориальным ордером. Обеспечением исполнения обязательства явилось поручительство физического лица Кабаковой В.С., что подтверждается заключенным договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, которыми предусмотрена солидарная ответственность с заемщиком, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

По условиям кредитного договора (п. 4.1) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Кабаков А.Е. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, расторжении договора. Ответчиками требование банка в установленные требованием сроки не исполнено.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб. ... коп., из которых просроченная ссудная задолженность ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. ... коп., задолженность по пене на кредит ... руб., задолженность по пене за проценты ... руб. ... коп. Истец просил расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп. и расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб. ... коп.

Представитель истца Карлова М.П., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании поддержала исковые требования по изложенным в нем основаниям.

Ответчик Кабаков А.Е. исковые требования банка признал в полном объеме, размер и расчет задолженности не оспаривал, заявление ответчика о признании исковых требований оформлено в письменном виде и приобщено к материалам дела.

Ответчик Кабакова В.С., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие не представила.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Кабакавой В.С.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... (Кредитор) и Кабаковым А.Е (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого, Кредитор предоставляет Заемщику кредит на неотложные нужды в сумме ... рублей под 17 % годовых на срок ... месяцев, а Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в срок и на условиях, установленных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере ... руб. не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится единовременно путем зачисления на счет, уплаты тарифа. Согласно п. 4.1, 4.3 кредитного договора погашение кредита, процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов производится одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в договор внесены изменения, а именно: п. 4.1 изложен в следующей редакции: «Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца следующего за платежным. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно действует отсрочка погашения кредита. С ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится в порядке указанном в соответствии с абз. 1 настоящего пункта.

Просроченная задолженность по основному долгу и процентам, возникшая в дату подписания настоящего соглашения, погашается Заемщиком до ДД.ММ.ГГГГ с учетом начисленной на дату платежа неустойки».

П. 4.4. Кредитного договора дополнен абзацем: «В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно неустойка не начисляется. С ДД.ММ.ГГГГ неустойка за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и уплаты процентов, и задолженности указанной в п.1.1 Договора и дополнительного соглашения уплачивается в порядке указанном в соответствии с п. 4.4. Кредитного договора».

Из срочного обязательства № следует, что Кабаков А.Е. обязуется возвратить ... по полученному им кредиту ... руб. ... коп. в срок по ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения основного долга обязуется производить ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей (последний платеж в сумме ... руб. ... коп.), а также одновременно с платежами по основному долгу уплачивать проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора.

Мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что истец свои обязательства перед Кабаковым А.Е. выполнил, а именно предоставил денежные средства в сумме ... рублей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Однако, как установлено судом ответчик Кабаков А.Е. не производил платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться несколькими способами: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с договорами поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств Кабакова А.Е. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается поручительством Кабаковой В.С.

В п.п. 2.1, 2.2. договора поручительства предусмотрено, что ответственность поручителя и заемщика является солидарной; поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

Договором и законом по данному виду обязательств не предусмотрена субсидиарная ответственность, в связи с чем, при таких обстоятельствах задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителя солидарно с заемщиком.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и уплате процентов потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указал Пленум ВС РФ № 6, Пленум ВАС РФ № 8 в п. 60 Постановления от 01.07.1996 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452.

Из требования № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, просроченной ссудной задолженности следует, что ответчики были извещены о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору, необходимости исполнения обязательств надлежащим образом, погашении задолженности. Ответчиками настоящее требование не исполнено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Кабаковым А.Е. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ.

Производя расчет задолженности, суд руководствуется пунктом 1.1 кредитного договора, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, устанавливающим размер процентной ставки за пользование кредитом (17 %), пунктом 4 кредитного договора, устанавливающим условия расчетов и платежей, сроки внесения платежей по кредиту, а также порядок уплаты и размер процентной ставки неустойки.

По выданному срочному обязательству периодичность погашения основного долга и процентов по нему составляет один месяц, вынос на просроченную задолженность производится начиная со второго платежного периода в фиксированный день месяца – 10 числа месяца, следующего за платежным, вынос на просрочку процентов при погашении процентов выносится вперед.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных выписок по лицевому счету заемщика.

Согласно представленным расчетам, заемщиком допущена просрочка уплаты основного долга ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб.

В связи с неоднократным нарушением обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Сбербанком России на просрочку вынесен остаток ссудной задолженности в размере ... руб. ... коп. Итого сумма просроченной задолженности составляет – ... руб. ... коп.

В счет погашения просроченной ссудной задолженности заемщиком вносились платежи, всего оплачено ... руб. ... коп.

Из расчета задолженности следует, что просроченная ссудная задолженность составляет ... руб. ... коп.

Судом также производится расчет просроченных процентов за пользование кредитом: ДД.ММ.ГГГГ вынесено процентов на просрочку ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. Итого вынесено на просрочку процентов ... руб.... коп.

ДД.ММ.ГГГГ – заемщиком погашена задолженность по просроченным процентам в размере ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – внесено ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб., ДД.ММ.ГГГГ – ... руб. Итого ответчиком оплачено: ... руб. ... коп. Таким образом, задолженность по просроченным процентам составляет ... руб. ... коп.

Правомерными находит суд и требования о взыскании пени за просрочку платежей.

Так согласно п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита или уплаты процентов стороны договорились, что заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Пеня за просрочку платежей в счет оплаты процентов составляет – ... руб. ... коп. Пеня за просрочку оплаты кредита составляет ... руб. Размер пени ответчиком Кабаковым А.Е. в судебном заседании не оспаривался. Иск он признал в полном объеме. Оснований для снижения размера пени суд не усматривает, считая пеню соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком Кабаковым А.Е. взятых на себя обязательств по кредитному договору. В связи с чем, суд находит возможным, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту на основании положений ст. 811 ГК РФ.

Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: ... руб. ... коп.

Суд, учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного Кабакову А.Е. кредита, нарушение ответчиками условий кредитного договора, предусмотренных пунктами 1.1, 4.1, 4.2, 4.3, 5.3.6 утраты банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере ... руб. ... коп., неполученных доходов в виде недополученных процентов за пользование денежными средствами в общем размере ... руб. ... коп., находит обоснованными доводы представителя истца о том, что заемщик существенно нарушил условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно: на возврат ответчиком указанной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренных договором.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ОАО «...» о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере ... руб. ... коп, что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Судебные издержки также подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 810, 811, 819, 363 ГК РФ, 194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Иск Открытого акционерного общества ... к Кабакову А.Е., Кабаковой В.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом ... и Кабаковым А.Е..

Досрочно взыскать солидарно с Кабакова А.Е. и Кабаковой В.С. в пользу Открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору в сумме ... руб. ... коп., из которых просроченная ссудная задолженность ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. ... коп., задолженность по пене на проценты в размере ... руб. ... коп., задолженность по пене на кредит ... руб.

Взыскать солидарно с Кабакова А.Е. и Кабаковой В.С. в пользу Открытого акционерного общества ... расходы по оплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение не вступило в законную силу