№ 2-150/12

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Трифонову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.02.2008 г. в размере 80958,10 рублей.

В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору № от 18.02.2008 г. ОАО «УРСА Банк» (правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк») Трифонову В.Г. предоставил кредит в размере 47 000 рублей под 28% годовых. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств послужило основанием для предъявления данного иска. По состоянию на 27.10.2011 г. задолженность составляет 80958,10 рублей и состоит из суммы задолженности по основному долгу 46445,16 рублей, суммы задолженности по процентам на сумму непросроченного основного долга 16046,13 рублей, суммы задолженности по неустойке за просрочку внесения платежа в счет гашения уплаты процентов в размере 18466,81 рублей.

Представитель истца Потапова И.Н. в судебное заседание не явилась, представила заявление ос рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Кредитный договор № от 18.02.2008 г. между ответчиком и ОАО «Урса Банк» был заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении от 18.02.2008 г.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, письменная форма договора между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком была соблюдена, между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор на сумму 47 000 рублей сроком под 28% годовых.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Условия кредитования (далее - Условия) и График погашения кредита и уплаты процентов, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно условиям кредитного договора ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику кредит в сумме 47 000 рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый ответчику согласно условиям договора банковского счета.

В соответствии с п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Условий возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссионного вознаграждения осуществляется согласно п. 3.5,3.6 настоящих условий.

Пунктами 3.5., 3.6 Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты уплачиваются не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.

Из Устава ОАО «УРСА Банк» и изменений №5 в Устав ОАО «УРСА Банк», выписки из протокола №3 внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009 г. следует, что ОАО «УРСА Банк» 08.05.2009 г. реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк». О данных изменениях внесены записи в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельствами от 06.08.2009 г. серии № и серии № и серии №.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным п. 5.2 Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме.

Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указанные в выписке по счету, и сведения о суммах и сроках подлежащих уплате ответчиком платежей, указанные в графике платежей.

Ответчику выдана 20.02.2008г. сумма в размере 31500 рублей, 03.03.2008-7875 рублей, 06.03.2008г.- 2625 рублей, 11.03.2008г.- 4200 рублей, 13.03.2008г.- 735 рублей, 02.04.2008г.- 262,5 рубля, 04.04.2008г.- 262,5 рубля, 07.04.2008г.- 315 рублей, 23.04.2008г.- 577,5 рублей, 25.04.2008г.- 1365 рублей, 28.04.2008г.- 577,5 рублей, 29.04.2008г.- 52,5 рубля, 28.08.2008г.- 367,5 рублей, 06.10.2008г.- 4462,5 рубля, 13.10.2008г.- 4095 рублей, 15.10.2008г.- 3675 рублей, 16.10.2008г.- 840 рублей, 20.01.2009г.-682,5 рубля, 24.03.2009г.- 525 рублей, 25.03.2009г.- 1312,5 рублей, 04.05.2009г.- 367,5 рублей, 05.05.2009г.- 1041,6 рубль, 21.05.2009г.- 210 рублей, 25.05.2009г.- 157,5 рублей, 29.06.2009г.- 420 рублей, 28.07.2009г.- 105 рублей, 02.09.2009г.- 52,5 рубля, 24.09.2009г.- 52,5 рубля. Итого 68714,1 рублей.

Из них в счет погашения основного долга погашено 17.03.2008г.- 783,11 рубля, 17.04.2008г.- 2568,06 рублей, 17.05.2008г.- 0,69 рублей, 16.08.2008г.- 387,23 рублей, 16.09.2008г.- 14889,07 рублей, 19.02.2009г.- 200,20 рублей, 18.03.2009г.- 516,72 рублей, 26.04.2009г.- 1371,52 рубль, 18.05.2009г.- 415,03 рублей, 20.06.2009г.- 389,23 рублей, 21.07.2009г.- 115,61 рублей, 28.08.2009г.- 29,51 рублей, 21.09.2009г.- 83,02 рубля, 21.10.2009г.- 12,35 рублей, 27.12.2009г.- 49,44 рублей, 26.01.2010г.- 43,19 рубля, 27.02.2010г.- 64,61 рубля, 26.04.2010г.- 282,85 рубля, 31.07.2010г.- 67,5 рублей. Итого: 22268,94 рублей.

Таким образом, в счет погашения основного долга подлежит взысканию сумма в размере 46445,16 рублей (68714,10-22268,94).

В соответствии с п. 3.5 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита уплата процентов за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Формула расчета процентов: остаток ссудной задолженности х 28% (процентную ставку по кредитному договору) х количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней.

За период с 21.02.2008г. по 03.03.2008г. начислено процентов 289,18 рублей, из них оплачено 17.03.2008г. 216,89 рублей, за период с 04.03.2008г. по 06.03.2008г. начислено 90,37 рублей, погашено 17.04.2008г.- 1031,94 рубль, за период с 07.03.2008г. по 11.03.2008г.-160,65 рублей, оплачено 17.05.2008г.-1059,31 рублей, за период с 12.03.2008г. по 13.03.2008г.- 70,69 рублей, из них оплачено 17.06.2008г.- 1000 рублей, за период с 14.03.2008г. по 17.03.2008г.- 143,63 рубля, 17.07.2008г. оплачено 1000 рублей, за период с 18.03.2008г. по 02.04.2008г. начислено 564,92 рубля, оплачено 03.08.2008г.- 194,91 рубля, за период с 03.04.2008г. по 04.04.2008г.- 71,02 рубль, оплачено 16.08.2008г. 1112,77 рублей, за период с 05.04.2008г. по 07.04.2008г. начислено 107,12рублей, оплачено 16.09.2008г.- 1110,93 рублей, за период с 08.04.2008г. по 17.04.2008г.- 359,5 рублей, 22.10.2008г.- 488,95 рублей, за период с 18.04.2008г. по 23.04.2008г.- 203,92, оплачено 15.01.2009г.- 3308,08 рублей, за период с 24.04.2008г. по 25.04.2008г. 68,85 рублей, оплачено 19.02.2009г. 1266,09 рублей, за период с 26.04.2008г. по 28.04.2008г. начислено 106,42 рублей, оплачено 18.03.2009г.- 983,28 рубля, за период с 29.04.2008г. по 29.04.2008г.- 35,91 рублей. Оплачено 26.04.2009г.- 1089,1 рублей, за период с 30.04.2008г. по 17.05.2008г.- 647,16 рублей, оплачено 18.05.2009г.- 1076,57 рублей, за период с 18.05.2008г. по 16.08.2008г. начислено 3271,72 рубль, оплачено 20.06.2009г.- 1110,77 рублей, за период с 17.08.2008г. по 28.08.2008г. начислено 427,88 рублей, оплачено 21.07.2009г.- 1077,89 рублей, за период с 29.08.2008г. по 16.09.2008г. начислено 682,82 рубля, оплачено 1116,65 рублей, за период с 17.09.2008г. по 06.10.2008г. начислено 490,95 рублей, оплачено 21.09.2009г. 1116,98 рублей, за период с 07.10.2008г. по 13.10.2008г. начислено 195,72 рублей, оплачено 21.10.2009г.- 1081,13 рубль, за период с 14.10.2008г. по 15.10.2008г. начислено 62,19 рубля, оплачено 03.12.2009г.- 1162,49 рубля, за период с 16.10.2008г. по 16.10.2008г. начислено 33,91 рубля, оплачено 17.12.2009г.- 600 рублей, за период с 17.10.2008г. по 31.12.2008г. начислено 2625,66 рублей, оплачено 27.12.2009г.- 434,84 рубля, за период с 01.01.2009г. по 20.01.2009г. начислено 692,85 рубля, оплачено 26.01.2010г.-1116,43 рублей, за период с 21.01.2009г. по 19.02.2009г. начислено 1054,99 рубля, оплачено 27.02.2010г.- 1115,23 рублей, за период с 20.02.2009г. по 18.03.2009г. начислено 945,35 рублей, оплачено 03.04.2010г.- 1427,2 рублей, за период с 19.03.2009г. по 24.03.2009г. начислено 207,69 рублей, оплачено 26.04.2010г.- 692,12 рубля, за период с 25.03.2009г. по 25.03.2009г. начислено 35,02 рублей, оплачено 07.06.2010г.- 1083,25 рубля, за период с 26.03.2009г. по 26.04.2009г. начислено 1152,83 рубля, оплачено 07.07.2010г.- 1107,27 рублей, за период с 27.04.2009г. по 04.05.2009г. начислено 279,8 рублей, оплачено 31.07.2010г.- 1062,08 рубля, за период с 05.05.2009г. по 05.05.2009г. начислено 35,25 рублей, оплачено 04.09.2010г.- 1200 рублей, начислено за период с 06.05.2009г. по 18.05.2009г.- 468,71 рублей, за период с 19.05.2009г. по 21.05.2009г.- 107,21 рублей, за период с 22.05.2009г. по 25.05.2009г.- 143,59 рубля, за период с 26.05.2009г. по 20.06.2009г.- 936,48 рублей, за период с 21.06.2009г. по 29.06.2009г.- 321,48 рубль, за период с 30.06.2009г. по 21.07.2009г.- 792,92 рубля, за период с 22.07.2009г. по 28.07.2009г.- 251,67 рубль, за период с 29.07.2009г. по 28.08.2009г.- 1117,05 рублей, за период с 29.08.2009г. по 02.09.2009г.- 180,06 рублей, за период с 03.09.2009г. по 21.09.2009г. начислено 684,97 рубля, за период с 22.09.2009г. по 24.09.2009г.- 107,97 рублей, за период с 25.09.2009г. по 21.10.2009г.- 972,75 рубля, за период с 22.10.2009г. по 27.12.2009г.- 2413,25 рублей, за период с 28.12.2009г. по 31.12.2009г. начислено 143,92 рубля, за период с 01.01.2010г. по 26.01.2010г. начислено 935,49 рублей, за период с 27.01.2010г. по 27.02.2010г. начислено 1150,32 рублей, за период с 28.02.2010г. по 26.04.2010г. начислено 2082,08 рубля, за период с 27.04.2010г. по 31.07.2010г. начислено 3425,37 рублей, за период с 01.08.2010г. по 31.12.2010г. начислено 5451,27 рубль, за период с 01.01.2011г. по 27.10.2011г. начислено 10688,75 рублей. Итого начислено процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга- 16046,13 рублей.

За период с 22.07.2008г. по 03.08.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 15,09 рублей, уплачено 31.07.2010 г. 70,42 рубля.

За период с 21.10.2008г. по 22.10.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 11,05 рублей, уплачено 15.01.2009 г. 691,92 рубля.

За период с 23.10.2008г. по 20.11.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 74,90 рублей, уплачено 26.04.2009 г. 39,38 рублей.

За период с 21.11.2008г. по 22.12.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 266,8 рублей, уплачено 28.08.2009 г. 53,84 рубля.

За период с 23.12.2008г. по 31.12.2008г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 131,11 рублей, уплачено 03.12.2009 г. 87,51 рублей.

За период с 01.01.2009г. по 15.01.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 219,11 рублей, уплачено 04.09.2010 г. 100 рублей.

За период с 21.01.2009г. по 19.02.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 33,71 рублей, уплачено 19.02.2009 г. 33,71 рубля.

За период с 21.04.2009г. по 26.04.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 39,38 рублей, уплачено 27.12.2009 г. 15,72 рублей.

За период с 21.07.2009г. по 21.07.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 6,5 рублей, уплачено 07.07.2010 г. 92,73 рубля.

За период с 21.08.2009г. по 28.08.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 53,84 рубля, уплачено 03.08.2008 г. 15,09 рублей.

За период с 21.10.2009г. по 21.10.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 6,52 рублей, уплачено 22.10.2008 г. 11,05 рублей.

За период с 21.11.2009г. по 03.12.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 87,51 рублей, уплачено 21.10.2009 г. 6,52 рублей.

За период с 22.12.2009г. по 27.12.2009г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 15,72 рублей, уплачено 07.06.2010 г. 116,75 рублей.

За период с 21.01.2010г. по 26.01.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 40,38 рублей, уплачено 21.07.2009 г. 6,5 рублей.

За период с 25.02.2010г. по 27.02.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 20,16 рублей, уплачено 26.01.2010 г. 40,38 рублей.

За период с 23.03.2010г. по 03.04.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 72,8 рубля, уплачено 03.04.2010 г. 72,8 рубля.

За период с 21.04.2010г. по 26.04.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 25,03 рублей, уплачено 27.02.2010 г. 20,16 рублей.

За период с 21.05.2010г. по 07.06.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 116,75 рублей, уплачено 26.04.2010 г. 25,03 рублей.

За период с 24.06.2010г. по 07.07.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 92,73 рубля.

За период с 21.07.2010г. по 31.07.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 70,42 рублей.

За период с 21.08.2010г. по 04.09.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 100 рублей.

За период с 21.09.2010г. по 20.10.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 182,74 рубля.

За период с 21.10.2010г. по 22.11.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 413,62 рублей.

За период с 23.11.2010г. по 20.12.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 537,36 рублей.

За период с 21.12.2010г. по 31.12.2010г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 281,97 рубль.

За период с 01.01.2011г. по 20.01.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 512,67 рублей.

За период с 21.01.2011г. по 21.02.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 1033,32 рубля.

За период с 22.02.2011г. по 21.03.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 1090,55 рублей.

За период с 22.03.2011г. по 20.04.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 1348,84 рублей.

За период с 21.04.2011г. по 20.05.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 1548,56 рублей.

За период с 21.05.2011г. по 20.06.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 1799,9 рублей.

За период с 21.06.2011г. по 20.07.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 1941,55 рубль.

За период с 21.07.2011г. по 22.08.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 2348,31 рублей.

За период с 23.08.2011г. по 20.09.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 2256,73 рублей.

За период с 21.09.2011г. по 20.10.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 2534,27 рубля.

За период с 21.10.2011г. по 27.10.2011г. начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов 636,42 рублей.

Итого начислено в качестве неустойки на сумму просроченных к возврату процентов в размере 18466,81 рублей.

В соответствии п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ №6 и Высшего Арбитражного Суда РФ №8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора и т.п.).

Из представленного истцом расчета и кредитного договора следует, что неустойка исчислена банком из расчета 220% годовых на сумму просроченного платежа.

Учитывая отсутствие доказательств того, что неисполнение ответчиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба или иные негативные для истца последствия, принимая во внимание период просрочки, соотношение задолженности по уплате процентов и размера начисленной неустойки, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств. В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ неустойка подлежит уменьшению до 1846,68 рублей.

Всего задолженность составляет: 46445,16+16046,13+1846,68 = 64337,97 рублей.

Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере 2629 рублей, что подтверждается платежным поручением № 1908891 от 18.11.2011г.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Трифонова В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 18.02.2008г. в размере 64337,97 рублей, в том числе: 46445,16 рублей - в счет основного долга; 16046,13 рублей - проценты по договору на сумму непросроченного к возврату основного долга; 1846,68 рублей – неустойка на сумму просроченных к уплате процентов.

Взыскать с Трифонова В.Г. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2629 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение не вступило в законную силу.