РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Васильковской О.В.

при секретаре Вершининой Ю.А.

с участием ответчика Белова А. Ю.

рассмотрев 06 марта 2012 года в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «...» к Белову А.Ю. о расторжении кредитного договора и взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «...»» обратилось в суд с иском к Белову А.Ю. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере ... и возмещении судебных расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «...» и Беловым А.Ю. был заключен кредитный договор № на сумму ... рублей под 17,55 % годовых сроком на 36 месяцев. Уплата процентов производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего истец в адрес ответчика направил требование от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, но заемщик не предпринял мер по погашению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ..., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность ...

- просроченные проценты ...

- задолженность по пене за кредит ...

- задолженность по пене за проценты ...

Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

Представитель истца, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причине неявки суд не известил.

Ответчик не возражал против удовлетворения требований истца, вместе с тем, просил уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки в связи с тяжелым финансовым положением. Не оспаривал факт заключения кредитного договора, просрочки внесения платежей по кредиту, размера задолженности перед истцом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «...» и Беловым А.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере ... сроком на 36 месяцев (п.1.1 кредитного договора).

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под 17,55% годовых (п.1.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные графиком платежей (п.3.2 кредитного договора).

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче наличных денежных средств в размере ... Белову А.Ю.

Из выписки по ссудному счету №, открытому на имя Белова А.Ю., отражающей движение денежных средств, следует, что, платежи в счет погашения основного долга от заемщика поступали не надлежащим образом.

В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ..., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность ...;

- просроченные проценты ...

- задолженность по пене за кредит ...;

- задолженность по пене за проценты ...

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.4.2.3 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика истцом направлялось требование № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 11,12).

Производя расчет, суд руководствуется п. 1.1 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (17,55 %), ст. 3 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по лицевому счету заемщика.

На основании п. 3.12 кредитного договора суммы, поступающие в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, в независимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту.

Просроченные проценты рассчитываются следующим образом: ... (вынос срочных процентов на небалансе и учтенных процентов на просрочку) - ... (гашение задолженности по процентам) = ....

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим: ... (вынос задолженности по кредиту) – ... (гашение просроченной задолженности) = ....

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательства по кредитному договору, истцом были начислена пеня.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать кредитору неустойку в 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Так истцом была начислена пеня за просрочку кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по формуле: задолженность по кредиту*182,5% (процентная ставка в год)/365 дней или 183%(процентная ставка в год)/366 в году *количество дней пользования кредитом в размере .... Ответчиком была погашена неустойка за кредит в размере 144 рублей 51 копейки, таким образом, пеня за просрочку кредита составила:....

Также истцом была начислена пеня за просрочку процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по формуле: задолженность по процентам*182,5% (процентная ставка в год)/365 дней или 183%(процентная ставка в год)/366 в году *количество дней пользования процентами в размере .... Ответчиком была погашена неустойка за проценты в размере 100 рублей 43 копеек, таким образом, пеня за просрочку процентов составила: ...

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При решении вопроса о снижении подлежащей уплате неустойки суд учитывает и то, что для истца никаких тяжелых последствий не наступило.

Учитывая фактические обстоятельства дела, а именно сумму основного долга, процентов за пользование заемными средствами, период просрочки, частичное гашение задолженности, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки за кредит и размер неустойки по процентам исчисленные выше, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, в связи, с чем неустойка подлежит снижению с 0,5 в день до 0,025% в день, что соответствует 9, 125 % годовых за 365 дней и 9,15% годовых за 366 дней.

Таким образом, сумму неустойки за кредит составляет:

- ...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Итого, неустойка за кредит составляет: ....

Сумму неустойки за проценты составляют:

- ...

...

...

...

...

...

...

...

...

...

Итого, неустойка за проценты составляет: ...

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составила ... данная сумма подлежит взысканию.

Таким образом, сумма задолженности в размере ... подлежит взысканию с заемщика Белова А.Ю.

В силу ст.408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 6.1 кредитного договора предусмотрено, что он действует до полного исполнения сторонами договора своих обязательств.

Доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора по возврату ссудной задолженности не представлено.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договорами. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Учитывая установленные в судебном заседании обстоятельства, размер предоставленного ответчику кредита, нарушение ответчиком условий кредитного договора, утрата Банком своего имущества – выданных банком и невозвращенных ответчиком денежных средств в размере ... – просроченная ссудная задолженность, ... – просроченные проценты, ... – задолженность по пене за проценты, ... – задолженность по пене за кредит суд находит, что заемщик существенно нарушили условия кредитного договора, в результате чего банк в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, а именно на возврат ответчиком указанной суммы кредита.

В силу изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности требования ОАО «...» о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из материалов дела, в соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора, банком заявлено ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. Данное обстоятельство подтверждается требованием № от ДД.ММ.ГГГГ, списком заказных писем с уведомлением, однако до настоящего времени от ответчика Белова А.Ю. ответ не получен.

Таким образом, у истца возникло право требовать расторжение кредитного договора путем предъявления иска в суд.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что требования истца в части взыскания задолженности по неустойки по кредиту и по процентам заявлены, исходя из размера договорной неустойки, снижение же размера пени до 0,025% в день на основании ст.333 ГК РФ является правом суда, ответчику присуждается возместить истцу понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «...» и Беловым А.Ю..

Взыскать с Белова А.Ю. в пользу открытого акционерного общества «...» досрочно в счет задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ..., в том числе:

- просроченная ссудная задолженность в размере ....,

- просроченные проценты в размере ...

- задолженность по пене за кредит в размере ...

- задолженность по пене за проценты в размере ...

Взыскать с Белова А.Ю. в пользу Открытого акционерного общества «...» расходы по оплате государственной пошлины в размере ...

В остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение 30 дней.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.