№ 2-1059/2012

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

02 мая 2012 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Николаенко Е.С.,

при секретаре Меркульевой Н.С.,

с участием представителя истца Соломатина В.В., действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на ДД.ММ.ГГГГ,

ответчика Пьянкова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Пьянкову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Открытое акционерное общество ... (далее по тексту – ...) обратилось в суд с иском к Пьянкову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... и Пьянковым А.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Томским отделением № ОАО ... Пьянкову А.А. был предоставлен кредит на сумму ... рубля под ... % годовых сроком на ... месяцев. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на вклад, открытый на имя ответчика, что подтверждается мемориальным ордером. По условиям кредитного договора (п. 3.1) погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно ануитентными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора. Однако заемщиком необходимые меры по погашению долга не были приняты.

Нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей ... копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – ... рубля ... копейки, просроченные проценты – ... рублей ... копеек, задолженность по пени на проценты – ... рублей ... копейки, задолженность по пени на кредит – ... рублей ... копейки.

Истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ответчиком, и досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... копеек.

В судебном заседании представитель истца уменьшил размер исковых требований в связи с частичным погашением истцом задолженности по кредитному договору в период рассмотрения дела в суде, представив письменное заявление, согласно которому просил взыскать с ответчика просроченную ссудную задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек. Просил суд при вынесении решения обратить внимание на последний платеж ДД.ММ.ГГГГ и сверить его с расчетом задолженности, поскольку имеются основания полагать, что в расчет цены иска с учетом уменьшения не вошел последний платеж ответчика по кредиту.

Суду пояснил, что требование о расторжении договора заявлено в связи с тем, что согласно договору достаточно однократной просрочки платежа, после которой банк вправе в судебном порядке расторгнуть кредитный договор. Полагает, что однократная просрочка платежа является существенным нарушением договора для банка, поскольку банк не получает то, на что рассчитывал при заключении договора. С момента подачи иска в суд прекращается начисление всех пеней и процентов. Ответчик допускал просрочку платежей по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ ответчик не вносил платежи по кредиту, последний платеж совершил только в конце ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик Пьянков А.А. в судебном заседании признал, что допускал просрочки в связи с трудным финансовым положением и личными проблемами, в том числе и со здоровьем. Пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита заплатил ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, а после предъявления банком иска в суд внес ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей. Внесение указанных платежей отражено записями в сберкнижке. Просил банк о перекредитовании.

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу требований ч.1 ст.808 ГК РФ договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ... и Пьянковым А.А. подписан кредитный договор №, по условиям которого банк Томское отделение № ОАО ... предоставило заемщику кредит в размере ... рубля на цели личного потребления под ...% годовых на срок ... месяцев, считая его с даты фактического предоставления, которой является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый у кредитора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (п.1.1 кредитного договора).

В соответствии с п.2.1 кредитного договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет после оформления графика платежей.

Согласно п. 3.1, 3.2 кредитного договора погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств в размере ... рублей на счет заемщика № в Томском №.

Из выписки по ссудному счету №, открытому на имя Пьянкова А.А., отражающей движение денежных средств, следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет гашения кредита от заемщика поступать перестали, в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитным договором определена ответственность заемщика, согласно п.4.2.3 договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или процентов за пользование кредитом по договору - кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 3.3 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за несвоевременное внесение (перечисление) ежемесячного аннуитетного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в виде неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как указал Пленум ВС РФ № 6, Пленум ВАС РФ № 8 в п. 60 Постановления от 01.07.1996г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено заемщику требование № о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек и предложение о расторжении кредитного договора.

Указанное требование было направлено ответчику Пьянкову А.А. по месту жительства, указанному в кредитном договоре: <адрес>, заказным письмом с уведомлением, что подтверждается реестром заказной корреспонденции, однако исполнено не было.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч.2 ст.452 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила ... рублей ... копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – ... рубля ... копейки, просроченные проценты – ... рублей ... копеек, задолженность по пени на проценты – ... рублей ... копейки, задолженность по пени на кредит – ... рублей ... копейки.

Производя проверку расчета задолженности, сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной истцом выписки по лицевому счету.

Расчет задолженности по кредитному договору следующий.

Просроченная ссудная задолженность:

Очередной платеж в счет погашения основного долга в размере ... рублей заемщиком не уплачен, и ДД.ММ.ГГГГ вынесен банком на просрочку. Платеж в указанном размере был произведен заемщиком лишь ДД.ММ.ГГГГ

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ очередные платежи в счет погашения основного долга вносились заемщиком в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей.

Очередной платеж в счет погашения основного долга в размере ... рублей заемщиком не уплачен, и ДД.ММ.ГГГГ вынесен банком на просрочку.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ очередные платежи в счет погашения основного долга заемщиком не уплачивались и выносились банком на просрочку ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей. В общей сумме задолженность по указанным платежам на ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей и была частично погашена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей.

Очередной платеж в счет погашения основного долга в размере ... рублей заемщиком не уплачен, и ДД.ММ.ГГГГ. вынесен банком на просрочку.

Сумма задолженности по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере ... рублей вынесена банком на просрочку.

Просроченная ссудная задолженность представляет собой сумму вынесенных на просрочку денежных сумм и составляет ... рубля ... копейки (... + ...).

Просроченные проценты рассчитываются по формуле:

(остаток задолженности по основному долгу) x фактическое количество календарных дней в платежном периоде x процентная ставка по кредиту) / (365 (366) дней в году x 100).

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет гашения процентов по кредиту вносились с нарушением сроков, предусмотренных договором, и выносились банком на просрочку и на внебаланс ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубль, что в общей сумме составило ... рубля ... копейка.

С ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов по кредиту прекращено. С учетом произведенного заемщиком частичного гашения в размере ... рублей ... копеек, задолженность по просроченным процентам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила ... рублей ... копеек (... – ...).

Размер неустойки рассчитывается по формуле:

(остаток просроченной задолженности по кредиту (или по процентам) x фактическое количество календарных дней в платежном периоде x ставка неустойки) / (365 (366) дней в году x 100).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пени по кредиту начислены в общей сумме ... рублей ... копеек. С ДД.ММ.ГГГГ начисление пени прекращено. С учетом произведенного в указанный период гашения в общей сумме ... рублей ... копейки, задолженность по пени по кредиту составила ... – ... = ... рублей ... копейки.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пени по процентам начислены в общей сумме ... рублей. С ДД.ММ.ГГГГ начисление пени прекращено. С учетом произведенного в указанный период гашения в общей сумме ... рублей, задолженность по пени по процентам составила ... – ... = ... рублей ... копейки.

В период рассмотрения дела в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком осуществлены следующие платежи ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, что подтверждается отметками в сберегательной книжке ответчика.

Согласно пояснениям представителя истца денежные средства, внесенные ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ учтены в погашение задолженности по пени, по просроченным процентам. С учетом произведенного частичного гашения задолженности по кредитному договору в сумме ... + ... = ... рублей, исковые требования уменьшены истцом до ... рублей (... – ...).

С учетом платежа, внесенного ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, который не был учтен банком при расчете цены иска, задолженность по кредитному договору на день рассмотрения дела составляет ... – ... = ... рублей ... копеек.

Учитывая размер суммы просроченных ответчиком Пьянковым А.А. платежей и длительность периода просрочки, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем имеются основания для его расторжения.

Поскольку судом установлено нарушение договорных обязательств со стороны Пьянкова А.А., задолженность по кредитному договору в размере ... рублей ... копеек подлежит взысканию досрочно.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче в суд искового заявления истцом, исходя из размера заявленных требований в сумме ... рублей ... копеек, уплачена государственная пошлина в сумме ... рублей ... копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

С учетом размера удовлетворенных судом исковых требований в сумме ... рублей ... копеек государственная пошлина подлежит возмещению с ответчика в размере ... рублей ... копеек.

Принимая во внимание, что исковые требования были уменьшены истцом до ... рублей ... копеек, излишне уплаченная государственная пошлина в размере ... рублей подлежит возврату истцу из местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества ... к Пьянкову А.А. удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом ... и Пьянковым А.А..

Взыскать досрочно с заемщика Пьянкова А.А. в пользу Открытого акционерного общества ... по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ просроченную ссудную задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек.

Взыскать с Пьянкова А.А. в пользу Открытого акционерного общества ... в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины ... рублей ... копеек.

Возвратить Открытому акционерному обществу ... из местного бюджета государственную пошлину в размере ... рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд города Томска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.