№ 2-563/12 Именем Российской Федерации Р Е Ш Е Н И Е У С Т А Н О В И Л : ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Ивановой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, расходов по уплате государственной пошлины. В обоснование заявленных требований указано, что по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «УРСА Банк» (правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк») Ивановой И.В. предоставил кредит в размере ... рублей под ...% годовых. Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств послужило основанием для предъявления данного иска. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. задолженность составляет ... рублей и состоит из суммы задолженности по основному долгу ... рублей, суммы задолженности по процентам на сумму непросроченного основного долга ... рублей, суммы задолженности по неустойке за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения процентов в размере ... рублей. Представитель истца Степанова Н.А. в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Ответчик в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что не признает исковые требования ввиду того, что изменилось ее материально состояние и выплачивать кредит она не может. Не оспаривала факт заключения кредитного договора, факт получения денежных средств, просила применить ст. 333 ГК РФ, снизить размер взыскиваемой неустойки. Кроме того считает, что не наступило обязанности выплатить кредитную задолженность, ввиду того, что кредитный договор выдан сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «Урса Банк» был заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита. Таким образом, письменная форма договора между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком была соблюдена, между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор на сумму ... рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под ...% годовых. Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Условия кредитования (далее - Условия) и График погашения кредита и уплаты процентов, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать. Согласно условиям кредитного договора ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый ответчику согласно условиям договора банковского счета. В соответствии с п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Условий возврат кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссионного вознаграждения осуществляется согласно п. 3.5,3.6 настоящих условий. Пунктами 3.5., 3.6 Условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности. Проценты уплачиваются не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Из Устава ОАО «УРСА Банк» и изменений № в Устав ОАО «УРСА Банк», выписки из протокола № внеочередного общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО «УРСА Банк» ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», наименование Банка изменено на ОАО «МДМ Банк». О данных изменениях внесены записи в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельствами от ДД.ММ.ГГГГ серии ... № и серии ... № и серии ... №. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным п. 5.2 Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме. Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указанные в выписке по счету, и сведения о суммах и сроках подлежащих уплате ответчиком платежей, указанные в графике платежей. За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведены следующие платежи в счет погашения суммы основанного долга: ДД.ММ.ГГГГ.- ... рублей ДД.ММ.ГГГГ.- ... рублей ДД.ММ.ГГГГ.- ... рубль ДД.ММ.ГГГГ.- ... рублей ДД.ММ.ГГГГ.- ... рублей ДД.ММ.ГГГГ.- ... рубля ДД.ММ.ГГГГ.- ... рубля ДД.ММ.ГГГГ.- ... рубля ДД.ММ.ГГГГ.- ... рублей ДД.ММ.ГГГГ.- ... рубль ДД.ММ.ГГГГ.- ... рубль ДД.ММ.ГГГГ.- ... рубль ДД.ММ.ГГГГ.- ... рубля ДД.ММ.ГГГГ.- ... рублей ДД.ММ.ГГГГ.- ... рублей ДД.ММ.ГГГГ.- ... рублей Всего ответчиком использовано лимита на общую сумму ... рублей. Таким образом, задолженность по основному долгу составляет ... рублей. В соответствии с п. 3.6 Условий проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита уплата процентов за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Формула расчета процентов: остаток ссудной задолженности х ...% (процентную ставку по кредитному договору) х количество дней пользования кредитом / 365 (366) дней. За период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведено ... платежей в счет уплаты процентов на сумму непросроченного долга на общую сумму ... рублей. Исходя из установленной графиком платежей общей суммы данных процентов в размере ... рублей, сумма задолженности составляет ... – ... = ... рублей. Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в части взыскания процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб. не принимается судом, поскольку является не обоснованным. Так, судом установлено, что истцом начислялись и вошли в исковые требования проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. Исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ., что следует из штампа на исковом заявлении. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, независимо от того, кто обратился за судебной защитой: само лицо, право которого нарушено, либо в его интересах другие лица в случаях, когда закон предоставляет им право на такое обращение. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В силу положений ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок. В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. п. 15, 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18, судебная защита права кредитора по требованию о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям. К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться частичная уплата должником основного долга, просьба должника об отсрочке или рассрочке платежа. Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Ивановой И.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик, в свою очередь, ДД.ММ.ГГГГ обращался с заявлением об отмене судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика долга по кредитному договору. Материалами дела также подтверждена отмена судебного приказа определением от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, суд приходит к выводу, что указанные обстоятельства прерывают течение срока исковой давности, вследствие чего доводы ответчика о применении срока исковой давности подлежат отклонению. Вместе с тем, в соответствии п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В силу п. 42 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ №6 и Высшего Арбитражного Суда РФ №8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" суд, вынося решение об уменьшении неустойки, должен иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом суд может оценивать не только несоразмерность последствий нарушению, но и принимать во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работы, услуги, сумма договора и т.п.). Из представленного истцом расчета и кредитного договора следует, что неустойка исчислена банком из расчета ...% годовых на сумму просроченного платежа. Учитывая отсутствие доказательств того, что неисполнение ответчиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба или иные негативные для истца последствия, принимая во внимание период просрочки, соотношение задолженности по уплате процентов и размера начисленной неустойки, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств. В соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ неустойка подлежит уменьшению до ... рубль. Всего задолженность составляет: ... + ... + ... = ... рублей. Истцом при обращении в суд уплачена государственная пошлина в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично. Взыскать с Ивановой И.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, из которых - сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; - задолженность по процентам на сумму не просроченного к возврату основного долга на ДД.ММ.ГГГГ – ... рублей ... копеек; - сумма задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов на ДД.ММ.ГГГГ. - ... рубль ... копеек. Взыскать с Ивановой И.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рубля ... копейки. Судья: Решение не вступило в законную силу.