№ 2-1444/12 Решение Именем Российской Федерации 23 мая 2012 года Советский районный суд г. Томска в составе: председательствующего судьи Глинской Я.В. при секретаре Музеник В.В., с участием представителя ОАО КБ «Стройкредит» Буйневич Д.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № сроком по ДД.ММ.ГГГГ, ответчика Фарукша Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» к Фарукша Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: ОАО КБ «Стройкредит» обратилось в суд с иском к Фарукша Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ... руб. В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком – Фарукша Е.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлено ... рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. В соответствии с п. ... договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... % годовых. Денежные средства по кредитному договору перечислены на счет заемщика №, открытый в ОАО КБ «Стройкредит». На основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ истцом проведена реструктуризация кредитного договора №. ДД.ММ.ГГГГ подписано дополнительное соглашение и график погашения платежей с выплатой процентов из расчета ...% годовых без включения штрафов и пени на день реструктуризации. В соответствии с п. ... кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере ... процента от суммы невыплаченных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п.п. ... договора, направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Однако требование истца ответчиком не исполнено, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере ... руб., которая состоит суммы просроченных процентов в размере ... руб., сумму просроченного основного долга в размере ... руб., сумму текущих процентов, начисленных на просроченный долг в размере ... руб., сумму текущих процентов, начисленных на основной долг в размере ... руб., сумму непогашенного основного долга в размере ... руб., пени за несвоевременное погашение основного долга и процентов в размере ... руб. Кроме этого, истец просит взыскать с ответчика и расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб. Представитель истца ОАО КБ «Стройкредит» - Буйневич Д.С., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчик – Фарукша Е.А. исковые требования признала частично, не согласившись с размером пени за несвоевременное погашение основного долга, просила суд применить положения ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки, мотивировав тяжелым материальным положением, выразившимся в потере заработка в связи с увольнением в работы, что явилось основанием допущенных просрочек в погашении кредита. Несмотря на это, оплачивать кредит не переставала, свои обязательства перед банком по погашению задолженности выполняла. Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Стройкредит» (кредитор) и Фарукша Е.А. (заемщик) заключен кредитный договор № по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п.п. ... кредитного договора). Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером от ДД.ММ.ГГГГ №, выпиской по контракту Фарукша Е.А. В соответствии с п. ... договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку простые проценты из расчета ...% годовых. Согласно п. ... кредитного договора погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) договора должно осуществляться заемщиком ежемесячно равными (аннуитетными) платежами в размере ... руб. в соответствии с подписанным должником графиком, указанным в приложении № к данному договору. Последний платеж должен быть произведен по сроку ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. На основании заявления заемщика от ДД.ММ.ГГГГ кредитором проведена реструктуризация кредитного договора №. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами подписано дополнительное соглашение № и график погашения платежей с выплатой процентов из расчета ...% годовых Пунктом ... в редакции дополнительного соглашения к кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных кредитором в соответствии с п. ... кредитного договора), осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, указанным в Приложении № к данному договору, согласно которому, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита должно осуществляться заемщиком аннуитетными платежами в размере ... руб. Последний платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. В соответствии с п. ... в редакции дополнительного соглашения в случае недостаточности денежных средств, перечисленных (уплаченных) заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, для полного погашения задолженности по нему кредитор вправе зачислять направленные заемщиком суммы, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежных документах, а также сроков их осуществления, в порядке очередности на погашение срочного платежа по процентам за пользование кредитом; просроченной задолженности по процентам; просроченной задолженности по кредиту (основному долгу); оставшейся задолженности по кредиту (основному долгу); расходов кредитора по взысканию задолженности с заемщика; начисленных кредитором штрафных санкций по договору. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. В соответствии с п. ... договора в случае несвоевременного и (или) неполного погашения кредита и (или) процентов за его использование банк вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В соответствии с п. ... кредитного договора кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по договору (в полном объеме или частично) по основаниям, указанным в п. 5.3 настоящего договора, в том числе в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Как установлено судом ответчик Фарукша Е.А. не производила платежи в объеме, установленном кредитным договором в счет погашения задолженности по кредитному договору, уплате процентов, что подтверждается выпиской по контракту Фарукша Е.А. (карта №), из которого следует, что, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик Фарукша Е.А. стала нарушать график платежей, выплачивала задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом с нарушением сроков и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств, предусмотренных договором, истец, руководствуясь п.п. ... договора, ДД.ММ.ГГГГ направил должнику требование № о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки Однако данная обязанность заемщиком не исполнена, требование о досрочном погашении кредита в установленный срок удовлетворено не было. Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика, произведенный судом, соответствует представленному истцом расчету, сумма задолженности обоснована. Общая задолженности по кредитному договору состоит из сумм просроченных процентов, просроченного основного долга, текущих процентов, начисленных на просроченный долг, текущих процентов, начисленных на основной долг, непогашенного основного долга, пени за несвоевременное погашение основного долга и процентов. Ответчиком доказательств отсутствия задолженности, либо меньшего её размера не представлено. Производя расчет задолженности, суд руководствуется выпиской по счету, в которой отражены сведения о датах и суммах внесенных платежей и графиком погашения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщику выдан кредит в размере ... руб., из которых сумма погашенного основного долга составляет ... руб., сумма погашенного просроченного основного долга составляет ... руб. Таким образом, ссудная задолженность по основному долгу составила: ... руб. – ... руб.- ... = ... рублей, вынесенная сумма на просроченную задолженность основного долга составляет ... руб., непогашенный основной долг – ... рублей. Сумма процентов, подлежащих уплате заемщиком, определяется по п. ... кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № путем начисления простых процентов на ежедневный остаток текущей ссудной задолженности на утро каждого календарного дня периода кредитования по ставке ... % с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и по ставке ...% с ДД.ММ.ГГГГ (согласно п. 3 дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ). Сумма просроченных процентов составляет: ... рублей ... копейки. Сумма текущих начисленных процентов по основному долгу составляет: ... рублей ... копейки и рассчитана по формуле: задолженность по основному долгу * процентная ставка по кредиту * количество дней / на количество дней в году. Сумма текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составили ... руб., рассчитаны по формуле: задолженность по кредиту * процентная ставка по кредиту / количество дней в году * количество дней. Сумма пени за несвоевременные платежи начислена с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., которая рассчитана по формуле: начисленная задолженность * на процентную ставку *количество дней, которая состоит из пени по пророченному основному долгу в размере ... руб. и пени по просроченным процентам в размере ... руб. (... + ...). Однако суд не может согласиться с размером пени за несвоевременное погашение основного долга и процентов. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 № 6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Решая вопрос о снижении подлежащих уплате процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к выводу о явной несоразмерности ответственности нарушению обязательств, учитывает, что истец не указывает последствий, наступивших в результате не выплаты своевременно денежных средств. С учетом фактических обстоятельств дела, при снижении размера пени суд учитывает соразмерность задолженности по основному долгу и размер неустойки. Суд считает возможным снизить пеню за несвоевременное погашение основного долга и процентов до ... %, то есть с ... руб. до ... руб. Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: ... руб. (... + ... + ... +... +... + ...). Также в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... рублей ... копеек. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд решил: Исковые требования Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» к Фарукша Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично. Взыскать с Фарукша Е.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме ... руб., в том числе: ... руб. – непогашенный основной долг, ... руб. – пеня за несвоевременное погашение основного долга и процентов, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – просроченный основной долг, ... руб. – текущие проценты, начисленные на просроченный долг, ... руб. – текущие проценты, начисленные на основной долг, Взыскать с Фарукша Е.А. в пользу Открытого акционерного общества коммерческий банк «Стройкредит» расходы по уплате госпошлины в сумме ... руб. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья: подпись Копия верна. Судья: Я.В. Глинская Секретарь: В.В. Музеник