№ 2-1486/2012

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 мая 2012 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Глинской Я.В.

при секретаре Агафонкиной Ю.А.,

с участием представителя истца Мильчевской С.И., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № сроком по ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МТС – Банк» к Магелю А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МТС-Банк» обратился в суд с иском к Магелю А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением, из которого следует намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком. Ответчик выразил волю заключить с Банком договор о выпуске и обслуживании расчетной карты с разрешенным овердрафтом. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № и ДД.ММ.ГГГГ выдана карта № с лимитом кредита ... руб. Впоследствии на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ лимит кредита увеличен до ... руб. Ответчик систематически не исполняет принятые на себя обязательства по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом согласно условиям кредитного договора.

В связи с образовавшейся задолженностью по кредиту и процентам истец просит взыскать с Магеля А.В. сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., из которых основной долг составил ... руб., сумма просроченных процентов - ... руб.

В судебном заседании представитель истца Мильчевская С.И. поддержала заявленные исковые требования на основании доводов, изложенных в нём.

Ответчик Магель А.В. в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с решением Внеочередного Общего собрания акционеров банка от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка Акционерный Коммерческий Банк «Московский Банк Реконструкции и Развития» (Открытое акционерное общество) (ОАО АКБ «МБРР») изменено на Открытое акционерное общество «МТС-Банк» (ОАО «МТС-Банк»). Соответствующие изменения № от ДД.ММ.ГГГГ внесены в редакцию п. п. ... Устава банка.

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ серия ... №.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «МБРР» и ответчиком – Магелем А.В. заключен кредитный договор ... путем представления оферты, изложенной в заявлении-оферте на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и ее акцепта Банком путем открытия банковского счета.

ДД.ММ.ГГГГ Магелю А.В. выдана карта № с лимитом кредита ... рублей. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Магеля А.В. лимит кредита увеличен до ... рублей.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как является предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, а также содержит существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию Магелю А.В. ссудного счета и выдаче карты №, а также действий по зачислению на нее денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком письменная форма договора была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются Условия получения и использования расчетных карт с разрешенным овердрафтом (далее – Условия) и Тарифы АКБ «МБРР» (ОАО) «Премиум» за осуществление расчетов по операциям с использованием расчетных карт с разрешенным овердрафтом (револьверная схема) (далее - Тарифы).

В соответствии с п....Условий, указанные условия определяют положения, на которых АКБ «МБРР» (ОАО) предоставляет физическому лицу расчетную банковскую карту с разрешенным овердрафтом международных платежных систем ....

Заявление на получение карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, Условия, Тарифы банка в совокупности составляют договор банковского счета с условиями кредитования счета между держателем карты и банком. Договор считается заключенным с момента принятия банком заполненного и подписанного держателем карты заявления (п. ... Условий).

В соответствии с п.п.... Условий Банк принимает решение о выпуске новой карты в течение 5 рабочих дней от даты заключения договора. Банк выдает карту держателю карты одновременно с предоставлением специального конверта с цифровыми кодами, которые используются при совершении операций (персональный идентификационный номер - ПИН).

Согласно п. ... Условий на основании заявления и других документов, предоставленных держателем карты по требованию Банка, Банк вправе принять решение об установке (открытии) лимита кредитования на счете держателя карты, определив лимит кредита по счету держателя карты в пределах суммы кредита, запрошенной держателем карты в заявлении, на условиях, указанных в договоре.

Согласно п.... Условий расчетным периодом по договору является один календарный месяц. Первый расчетный период начисляется с первого числа месяца заключения договора.

Пунктом ... Условий установлено, что платежным периодом по кредитному договору устанавливается период с ... по ... число (включительно) календарного месяца следующего за расчетным периодом.

Согласно п. ... Условий минимальная сумма погашения по кредиту определяется Тарифами и исчисляется, исходя из суммы задолженности держателя карты по кредиту в пределах лимита кредита, образовавшейся на последний календарный день расчетного периода, включительно.

Пунктом ... Условий предусмотрено, что Держатель карты обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать Банку минимальную сумму платежа по кредиту, включающую сумму погашения и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных за последний расчетный период.

Согласно п.... Тарифов минимальная сумма погашения составляет ...% от суммы основного долга.

В соответствии с условиями кредитного договора истец предоставил ответчику расчетную банковскую карту с разрешенным овердрафтом, что подтверждается распиской Магеля А.В.от ДД.ММ.ГГГГ о получении банковской карты с реквизитами и ПИН.

Соответственно с момента выдачи банковской карты ДД.ММ.ГГГГ с зачисленными на нее денежными средствами истец исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз.1 п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419) если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика Магеля А.В. № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком снята с банковской карты сумма в размере ... руб. Указанная задолженность с учетом установленной п. ... Тарифов суммой комиссии за получение наличных средств в банкомате (...% рассчитывается от суммы совершенной операции и взимается при списании суммы операции со счета банковской карты) ответчиком полностью погашена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, проценты за пользование кредитом на снятую ответчиком сумму истцом не начислялись.

В дальнейшем ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита, в результате чего у него сформировалась кредитная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере ... руб., из которых ... руб. – основной долг, ... руб. – сумма просроченных процентов.

Производя расчет, суд руководствуется сведениями о начисленных и произведенных ответчиком платежах, указанных в выписке по счету, Условиями кредитования, Тарифами банка.

Согласно условиям договора Магель А.В. использован кредитный лимит в размере ... руб. (включая снятую ... и внесенную в этот же день сумму в размере ... руб.), при этом в счет погашения долга заемщиком выплачены денежные средства в размере ... руб. (включая снятую ДД.ММ.ГГГГ и внесенную в этот же день сумму в размере ... руб.), следовательно, остаток основного долга на начало периода составляет ... руб. (... руб. – ... руб.).

Таким образом, на просрочку основного долга вынесена сумма ... руб., при этом просроченная задолженность погашена в размере ... руб., следовательно, сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика, будет составлять: ... руб. – ... руб. = ... руб.

Пунктом ... Условий установлено, что за пользование кредитом держатель карты уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита на начало операционного дня по формуле простых процентов с использованием процентной ставки согласно тарифам, за период фактического срока пользования кредитом, исходя из количества календарных дней в году.

Согласно п. ... Условий Банк вправе изменять и (или) дополнять условия и (или) тарифы по своему усмотрению, а также в связи с изменением действующего законодательства Российской Федерации, нормативной базы Банка России и правил международной платежной системы. Уведомление Держателя карты об изменении и (или) дополнении условий и (или) тарифов осуществляется Банком путем размещения печатных экземпляров новых редакций условий и (или) тарифов в местах обслуживания клиентов Банка не позднее, чем за 10 дней до даты введения в действие новых редакций условий и (или) тарифов.

В соответствии с п. ... Приказа АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ № «О внесении изменений в «Каталог услуг и тарифов по банковским картам для клиентов – физических и юридических лиц» процентная ставка за пользование кредитом по Тарифу АКБ «МБРР» (ОАО) «Премиум» изменена с ...% на ...% годовых.

Начисление процентов за пользование кредитом по ставке ...% годовых произведено с ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с приказом АКБ «МБРР» (ОАО) от ДД.ММ.ГГГГ № «О внесении изменений в «Каталог услуг и тарифов по банковским картам для клиентов – физических и юридических лиц» с 20.08.2009 процентная ставка за пользование кредитом по Тарифу АКБ «МБРР» (ОАО) «Премиум» изменена с ...% на ...% годовых.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов за пользование кредитом банком осуществлялось по ставке ...% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке ... % годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ставке ... % годовых.

Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода * ...% / ...% / ... % (процентная ставка) * количество дней пользования кредитом / ... (количество дней в году).

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено процентов в размере ... руб., сумма погашенных процентов составила ... руб., следовательно, сумма просроченных процентов составляет ... руб. – ... руб. = ... руб.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика составляет ... руб. (... + ...).

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ государственная пошлина относится к судебным расходам, ее оплата истцом подтверждена платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму ... рублей.

Поскольку требования истца удовлетворены, то в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере ... рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МТС - Банк» к Магелю А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МТС - Банк» с Магеля А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «МТС - Банк» с Магеля А.В. расходы по уплате госпошлины в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца через Советский районный суд г. Томска.

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.