2-1470/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 22 июня 2012 года Советский районный суд города Томска в составе: председательствующего Глинской Я.В. при секретаре Гальчук М.М. с участием: представителя ответчика Гончарук С.И. – Харченко И.В., на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества ... к Гончарук С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО ... обратилось в суд с иском к Гончарук С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ года ОАО ..., правопреемником которого является ОАО ..., и Гончарук С.И. заключили кредитный договор № с суммой лимита задолженности в размере ... рублей под ...% годовых, сроком на .... Кроме заявления клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Условия кредитования и пользования счетом ОАО .... Свои обязательства по договору Банк выполнил, предоставил ответчику кредит с суммой лимита задолженности в размере ... рублей. Ответчик в свою очередь исполняет свои обязательства по договору ненадлежащим образом, нарушает сроки возврата кредита. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в том числе: ... руб. – сумма задолженности по основному долгу; ... руб.- сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ... руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; ... руб. – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов. Так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. В судебное заседание представитель истца Степанова Н.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. В судебное заседание ответчик Гончарук С.И. не явилась. Судебные извещения, направленные ответчику по месту фактического проживания, указанному истцом, по адресу: <адрес>, и по месту регистрации по адресу: с<адрес> вернулись в суд, по месту регистрации с отметкой «адресат по указанному адресу не проживает», по месту проживания с отметкой «истек срок хранения». Полученный по запросу суда номер телефона, зарегистрированный на имя ответчика, не отвечает. Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ номер телефона, зарегистрированный на имя ответчика, закрыт ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика. Учитывая, предпринятые судом меры в порядке ст. 10 ГПК РФ, на момент рассмотрения дела место жительства ответчика неизвестно. Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Гончарук С.И., место жительства которой неизвестно, с участием адвоката, назначенного судом в качестве представителя в соответствии со ст.50 ГПК РФ определением суда. Представитель ответчика Гончарук С.И. - адвокат Харченко И.В.в судебном заседании исковые требования не признал, просил уменьшить сумму неустойки. Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО ... заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении. Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора. Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита. Между ОАО ... и ответчиком заключен кредитный договор на сумму ... рублей сроком на ..., то есть до ДД.ММ.ГГГГ, под ...% годовых. Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком письменная форма договора была соблюдена. Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Условия кредитования (далее - Условия) и График погашения кредита и уплаты процентов, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать. Согласно условиям кредитного договора ОАО ... предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый ответчику согласно условиям договора банковского счета. В соответствии с п.п. 4.1.2 и 4.1.3 Условий возврат кредита, клиент обязался оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п. 3.5. Согласно п. 3.7 Условий возврат кредита, уплата процентов производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на счет клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке. В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ и решением общего собрания акционеров ОАО ... от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему ОАО ... и наименования Банка изменены на Открытое Акционерное общество .... В результате этого к Банку в порядке правопреемства переходят все права и обязанности, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Открытого акционерного общества ... (ОГРН №) за государственным регистрационным номером №. Из Устава ОАО ... и изменений №, № в Устав, выписки из протокола № внеочередного общего собрания акционеров ОАО ... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО ... ДД.ММ.ГГГГ реорганизован в форме присоединения к нему ОАО ... и ЗАО ..., наименование Банка изменено на ОАО .... О данных изменениях внесены записи в Единый государственный реестр юридических лиц, что подтверждается свидетельством от ДД.ММ.ГГГГ серии №. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору. Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту ответчиком сделан ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в связи с чем суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями, длительное время, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным п. 5.2 Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив ответчику уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Производя расчет, суд руководствуется сведениями о произведенных ответчиком платежах, указанных в выписке по счету, условиями кредитования. Пунктом 3.4 Условий кредитования предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора, установленного п. 8.2 Условий кредитования. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита (п. 3.5 Условий кредитования). За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком использован кредитный лимит в сумме ... рублей. В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере ... % годовых, и ответчик не оспорила их размер. Ответчиком за период кредитования было осуществлено снятие наличных денежных средств на общую сумму ... рублей, погашено в счет уплаты основного долга ... руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, задолженность заемщика по уплате основного долга составила ... рублей. Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно. Проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов рассчитана по формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга * ... / 100 / 365(366) * количество дней пользования кредитом. По указанной формуле истцом начислено процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ... рублей, из которых ответчиком погашено ... рублей, следовательно, задолженность по данным процентам составила ... рублей. Проценты на сумму просроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно. Так, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов просроченного к возврату основного долга рассчитана по формуле: сумма просроченного к возврату основного долга * ... / 100 / 365 * количество дней пользования кредитом и составила ... рублей. Платежей в счет погашения задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ответчиком не вносилось, таким образом, размер процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составил ... руб. В силу п. 6.1 Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе начислить заемщику следующий штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности: - ... рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов; - ... рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; - ... рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; - ... рублей – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. Поскольку ответчиком допускались просрочки внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, начислен штраф в соответствии с п.6.1. Условий кредитования ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей. Итого общая сумма штрафа составила ... рублей. Штраф - это единовременная денежная выплата за допущенное нарушение. Вместе с тем, согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Решая вопрос о снижении неустойки суд, учитывает соразмерность задолженности по основному долгу и размеру неустойки. Учитывая отсутствие доказательств того, что неисполнение ответчиком обязательства повлекло причинение истцу ущерба или иные негативные для истца последствия, принимая во внимание период просрочки, соотношение задолженности по уплате процентов и размера начисленной неустойки, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательств. Суд считает возможным снизить размер штрафа до ...% и взыскать штраф в размере ... рублей. Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исчисленный судом в порядке п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением требований истца на сумму ... руб., составляет ... руб. Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом требований ст. 98 ГПК РФ с Гончарук С.И. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в пользу истца в размере ... руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Открытого акционерного общества ... к Гончарук С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. Взыскать с Гончарук С.И. в пользу Открытого акционерного общества ... задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб. Взыскать с Гончарук С.И. в пользу Открытого акционерного общества ... расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца через Советский районный суд г. Томска. Судья: На момент опубликования решение не вступило в законную силу.