№2-1690/12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2012 года Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.

при секретаре Гальчук М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Макарову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Макарову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № 03202111-РК2011-2 от 29.11.2011 в сумме 91086, 57 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «МДМ Банк» и Макаров А.Г. заключили кредитный договор №. Кроме заявления клиента составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Условия кредитования ОАО «МДМ Банк» и График возврата кредита. Свои обязательства по договору Банк выполнил, предоставил ответчику кредит по программе «Рефинансирование кредитов» в размере ... руб. под ...% годовых, сроком на ... месяцев. Ответчик в свою очередь исполняет свои обязательства по договору ненадлежащим образом, нарушает сроки возврата кредита. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей, в том числе: ... руб. – сумма задолженности по основному долгу; ... руб.- сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; ... руб. – сумма задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; ... руб. – сумма задолженности по единовременным штрафам за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов.

Так же просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб.

В судебное заседание представитель истца Степанова Н.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, не явилась, о дате и времени рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик Макаров А.Г., надлежаще извещенный секретарем судебного заседания через своего близкого родственника, представившейся М.И. по месту фактического проживания по адресу: <адрес> о чем свидетельствует телефонограмма, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ обязанность извещения лиц, уча­ствующих в деле, о времени и месте судебного заседания лежит на суде, рассматри­вающем дело. Предусмотренные указанной нормой формы судебных извещений должны обеспечивать фиксирование вручения его адресату.

Статьей 115 ГПК РФ предусмотрено, что судебные повестки и иные судебные из­вещения могут быть доставлены адресату по почте или лицом, которому судья пору­чает их доставить.

Согласно ч.2 ст. 116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную пове­стку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

Системное толкование приведенных норм позволяет сделать вывод, что надлежа­щим признается не только зафиксированное извещение лично лица, участвующего в деле, но и осуществленное в предусмотренных законом формах извещение, вручен­ное или переданное взрослому члену семьи, проживающему с этим лицом.

Согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчи­ка, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и ОАО «МДМ Банк» был заключен путем акцепта Банком оферты ответчика, изложенной в заявлении.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор на сумму ... рублей сроком на ... месяцев.

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком письменная форма договора была соблюдена

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Условия кредитования (далее - Условия) и График погашения кредита и уплаты процентов, на которые ссылается ответчик в своем заявлении и подтверждает, что обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно условиям кредитного договора ОАО «МДМ Банк» предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, открытый ответчику согласно условиям договора банковского счета.

В соответствии с п.п. ... Условий клиент обязан уплачивать кредит и проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. ... Условий возврат кредита, уплата процентов производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу Банка на счет клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом, регулирующим отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, согласно выписки по счету последний платеж по кредиту ответчиком был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ года в размере ... рублей, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных Условиями кредитного договора, своевременно не погашал задолженность перед истцом, в результате чего истец воспользовался правом, предусмотренным ... Условий, требовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив ответчику уведомление о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Производя расчет, суд использует сведения о произведенных ответчиком платежах, указанные в выписке по счету, условия кредитования.

Пунктом ... Условий кредитования предусмотрено, что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока действия кредитного договора.

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита (п. ... Условий кредитования).

Ответчик Макаров А.Г. исполняет свои обязательства ненадлежащим образом, платеж осуществил единожды ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

Представленными документами (выпиской движения средств, поступающих от заемщика) подтверждено, что иск предъявлен при непогашенной сумме основного долга на ДД.ММ.ГГГГ., согласно расчету истца в сумме ... руб.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов в соответствии с условиями договора. По условиям договора, проценты за пользование кредитом предусмотрены в размере 18 % годовых, и ответчик не оспорил их размер.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком в счет гашения задолженности суммы основного долга внесена сумма в размере ... руб., в связи с чем, задолженность заемщика по уплате основного долга составила ... (... –...) руб.

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.

Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере ... руб. обоснованно.

Проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно.

Так за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов рассчитана по формуле: сумма непросроченного к возврату основного долга * 18/100/365(366)* количество дней пользования кредитом.

По указанной формуле истцом начислено процентов ... руб., из которых ответчиком погашено ... руб., следовательно, задолженность по процентам составила ... (... – ...) руб.

Проценты на сумму просроченного к возврату основного долга рассчитаны истцом верно.

Так за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов рассчитана по формуле: сумма просроченного к возврату основного долга * 18/100/365* количество дней пользования кредитом.

Истцом начислено процентов на сумму просроченного к возврату основного долга в размере ... руб.

Платежей в счет погашения задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга ответчиком не вносилось, таким образом, размер процентов на сумму просроченного к возврату основного долга составила ... руб.

В силу п. ... Условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом, Банк вправе начислить заемщику следующий штрафные санкции за каждый случай нарушения в отдельности:

- ... рублей в случае однократного нарушения заемщиком срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов;

- ... рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа;

- ... рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд;

- ... рублей – за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед Банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.

Поскольку ответчиком допускались просрочки внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов, начислен штраф в соответствии с п..... Условий кредитования ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... руб., ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей, итого общая сумма штрафа составила ... рублей.

Штраф - это единовременная денежная выплата за допущенное нарушение.

Суд считает основанными на законе и договоре требования истца о взыскании с ответчика штрафа за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов по кредиту, начисленный за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расценивая их как меру гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства, полагает размер штрафа соразмерным последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Однако суд не находит оснований для ее применения, так как считает начисленный банком штраф соразмерным последствиям нарушенных ответчиком обязательств по кредитному договору.

Таким образом, общая сумма подлежащей взысканию с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... (... + ... + ... + ...) рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исчисленный судом в порядке ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины, подлежащий уплате в связи с удовлетворением требований истца на сумму ... руб., составляет ... руб.

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере ... руб., что подтверждается платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исковые требования ОАО «МДМ Банк» удовлетворены, следовательно, размер государственной пошлины составляет ... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Макарову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Макарова А.Г. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб.

Взыскать с Макарова А.Г. в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца через Советский районный суд г. Томска.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.