РЕШЕНИЕ

16.08.2012 года Советский районный суд города Томска в составе:

председательствующего судьи Васильковской О.В.,

при секретаре Галимовой Р.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Амануллаевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Амануллаевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 07.08.2007 г. в размере ..., возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указало, что 07.08.2007 г. между ОАО «УРСА Банк», правопреемником которого является ОАО «МДМ Банк» и Амануллаевой С.В. заключен кредитный договор № путем акцепта банком заявления-оферты клиента в ОАО «УРСА Банк».

Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Условия кредитования и пользования счетом. Срок возврата суммы кредита был установлен сторонами согласно п. 3.4 условий кредитования, процентная ставка за пользование кредитом составила 25% годовых, повышенная процентная ставка в размере 220% годовых на сумму просроченной ссудной задолженности за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом в полном объеме, ответчику был предоставлен кредит путем перечисления на ссудный счет ответчика, однако последний свои обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита.

Таким образом, по состоянию на 07.06.2012 сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составила ... в том числе: ... – сумма задолженности по основному денежному долгу, ... – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, ... – задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов.

В судебное заседание представитель истца – ОАО «МДМ Банк» Степанова Н.А., выступающая на основании доверенности от 28.12.2011, не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещенный о времени месте рассмотрения дела. О причинах неявки не сообщил.

В силу ч.ч. 4,5 ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Договор между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком № от 07.08.2007 был заключен путем акцепта ОАО «УРСА Банк» оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте на получение кредита по программе Кредитная карта ВИЗА и заключение договора банковского счета от 07.08.2007.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом банка заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику банковского счета № и выдаче карты, открытию ссудного счета для выдачи кредита №, и действий по перечислению суммы кредита на открытый банковский счет ответчика.

Таким образом, письменная форма договора между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком была соблюдена.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются условия кредитования ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц, содержащие порядок заключения и исполнения договора, на которые ссылается ответчик в своем заявлении-оферте и подтверждает, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно заявлению-оферте и условиям кредитования ОАО «УРСА Банк» предоставил ответчику кредит в пределах лимита - ..., путем зачисления денежных средств на счет №, открытый ответчику согласно условиям договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, судом установлено, что 07.08.2007 между ОАО «УРСА Банк» и Амануллаевой С.В. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в пределах лимита ... до востребования, но не позднее 28.09.2031 под 25 % годовых.

Из Устава ОАО «УРСА Банк» следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 08.05.2009 г. (протокол №3), решением общего собрания акционеров открытого акционерного общества «МДМ – Банк» от 08.05.2009 г. и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 г. банк реорганизован в форме присоединения к нему открытого акционерного общества «МДМ – Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименования банка изменены на открытое акционерное общество «МДМ Банк» (ОАО «МДМ Банк»). Также данное обстоятельство подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельством внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «МДМ Банк» от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, истец ОАО «МДМ Банк» является правопреемником по всем правам и обязанностям ОАО «УРСА Банк», в том числе, обладает правом обращения в суд к данному ответчику с требованиями, вытекающими из кредитного договора, заключенного ОАО «УРСА Банк» с последним от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.3.2 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитный договор заключается в следующем порядке: клиент представляет в банк заявление (оферту), банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (оферта считается принятой банком с момента открытия данного счета), открывает ссудный счет для выдачи кредита, перечисляет сумму кредита со ссудного счета клиента на счет клиента.

Согласно п.3.3 условий кредитования под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента.

Денежные средства ответчику были предоставлены ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления на его банковский счет №, открытый в Томском филиале ОАО «УРСА Банк».

Данный факт подтверждается выпиской по движению денежных средств по счету ответчика, открытому в Томском филиале ОАО «МДМ Банк».

Таким образом, ОАО «УРСА Банк» исполнил свои обязательства по указанному договору перед заемщиком.

Согласно п.3.6 условий кредитования возврат кредита, уплата процентов и комиссионного вознаграждения банку, предусмотренного кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на счет клиента либо в безналичном порядке перечислением денежных средств на счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке. В силу п. 3.3 условий кредитования под датой исполнения заемщиком обязательств понимается дата зачисления на банковский счет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или полученных безналичным путем перечислением со счета (в том числе находящегося в другом банке).

Положения ч.2 ст. 811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 5.1 условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, также установлено, что в случае несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженностей по кредитному договору в безакцептном порядке.

Из представленной выписки по лицевому счету заемщика №, открытому в Томском филиале ОАО «МДМ Банк» (л.д.11-18) следует, что ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом.

Таким образом, в судебном заседании подтвердилось, что взятые на себя обязательства Амануллаева С.В. надлежащим образом не исполнила, допустила просрочку внесения очередных платежей, в результате чего у нее сформировалась кредитная задолженность.

Учитывая изложенное, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, заключенному сторонами.

Как следует из представленной истцом выписки по лицевому счету ответчик в счет основного долга уплатил ....

Таким образом, размер основного долга, подлежащего взысканию, будет равен:

... (сумма использованного лимита) – 8 ... (уплачено) = ...

Также с ответчика подлежат взысканию проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга в соответствии со ст. 819 ГК РФ и кредитным договором, согласно которому процентная ставка по кредиту составляет 25% годовых.

Согласно п.3.5 условий кредитования проценты за пользование кредитом рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплата процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим. Уплате подлежит сумма процентов по процентной ставке по кредиту в соответствии с тарифами банка за весь срок пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем за днем выдачи кредита по дату фактического возврата всей суммы кредита.

Из выписки по счету заемщика следует, что банком ответчику были начислены проценты на сумму непросроченного к возврате основного долга в размере ..., последним было внесено в банк в счет гашения процентов ....

Следовательно, размер процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга, подлежащих взысканию с ответчика, будет равен: ...

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме.

Условиями договора предусмотрена повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: 220% годовых на сумму просроченного платежа.

Поскольку заемщик допустил просрочку по внесению платежей в счет гашения процентов за пользование кредитом, банком ему была начислена неустойка на сумму просроченных к уплате процентов.

Из выписки по счету заемщика следует, что банком ответчику была начислена неустойка на сумму просроченных к уплате процентов за период с 21.05.2008 по 07.06.2012 в размере 11 ..., последним погашено неустойки на сумму просроченных к уплате процентов в размере ...

Следовательно, размер неустойки на сумму просроченных к уплате процентов, подлежащая взысканию с ответчика будет равен: ...

Итого размер задолженности по кредитному договору, подлежащей досрочному взысканию с ответчика по состоянию на 07.06.2012, составляет: ... из расчета: ... – сумма задолженности по основному денежному долгу, ... – сумма задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 1 ... – задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов.

Также в соответствии со ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере ...

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить.

Взыскать с Амануллаевой С.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., состоящую из задолженности по основному денежному долгу в размере ..., задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 11 ..., задолженности по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов ...

Взыскать с Амануллаевой С.В. в пользу открытого акционерного общества «МДМ Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере ...

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца.

Судья:

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.