2-1789/12 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 июля 2012 Советский районный суд г.Томска в составе: председательствующего Куц Е.В., при секретаре Хасанзянове А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Стройкредит» к Матвееву А.И., Матвеевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: ОАО КБ «Стройкредит» обратилось в суд с иском к Матвееву А.Г., Матвеевой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Матвеевой Г.В. заключен кредитный договор № согласно которому должнику предоставлено ... на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.4 договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ... годовых. ДД.ММ.ГГГГ Матвеева Г.В. обратилась в банк с заявлением о проведении реструктуризации кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ реструктуризация была проведена и установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере ... В соответствии с п. 3.4-3.6 кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 0,1 процента от суммы невыплаченных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, открытый в ОАО КБ «Стройкредит», что подтверждается выпиской по лицевому счету. Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по договору. В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п.п. 3.5 и 5.3 договора, направил Матвеевой Г.В. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Однако требование истца ответчиком не исполнено, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере ..., которая состоит: - пеня за несвоевременное погашение основного долга и процентов в размере ...; - текущие проценты, начисленных на просроченный долг в размере ...; - просроченные проценты в размере ...; - просроченный основной долг в размере ...; - текущие проценты, начисленные на основной долг в размере ...; - остаток основного долга в размере ...; - штраф за пропущенные платежи в размере .... Истец просил суд взыскать с ответчика Матвеевой Г.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ..., а также возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .... А также, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки «... модель «... регистрационный номер – ..., идентификационный номер (VIN) – ..., двигатель – ..., цвет кузова – зеленый, год изготовления – ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену равную залоговой стоимости. Представитель истца Буйневич Д.С. в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчики, надлежащим образом уведомленные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились. О причинах неявки не сообщили. На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. Изучив материалы дела, суд находит данный иск подлежащим удовлетворению частично, исходя из следующего. На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, действующие в отношении договора займа, если иное не предусмотрено указанными правилами и не вытекает из существа договора. Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между операционным офисом «Томский» филиала ОАО КБ «Стройкредит» (кредитор) и Матвеевой Г.В. (заемщик) заключен кредитный договор №. Согласно п. 1.1, п. 1.2 договора кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1.4 договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку простые проценты из расчета ... годовых. На основании п. 3 Дополнительного соглашения ... к кредитному договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору была установленабанком в размере ... с ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) согласно п. 3.4 договора должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ положение о неустойке может быть включено в качестве одного из условий договора, а также может быть заключено отдельно от обеспеченного неустойкой обязательства. Независимо от того, где содержатся условия о неустойке, они должны быть совершены в письменной форме. В соответствии с п. 5.1. договора в случае несвоевременного и (или) неполного погашения кредита и (или) процентов за его использование банк вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа, а в соответствии с частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Кредитор вправе досрочно истребовать задолженность по договору (в полном объеме или частично) по основаниям, указанным в п. 5.3 настоящего договора (п. б), в том числе в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В нарушение своих обязательств, ответчик не осуществил в полной сумме в определенный графиком срок платеж в счет погашения кредита и процентов за его пользование. В связи с неисполнением должником обязательств, предусмотренных договором, банк, руководствуясь п.п. б п.5.3 договора, принял решение о досрочном взыскании задолженности по договору в полном объеме, определив датой окончательного погашения. Соответствующее требование от ДД.ММ.ГГГГ было направлено должнику. Однако данная обязанность заемщиком не исполнена, требование о досрочном погашении кредита в установленный срок удовлетворено не было. Производя расчет задолженности, суд руководствуется выпиской по счету, в которой отражены сведения о датах и суммах внесенных платежей и графиком погашения платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. - сумма непогашенного основного долга составила ...; - сумма текущих процентов по основному долгу, рассчитана по формуле: задолженность по основному долгу х процентная ставка по договору х количество дней/количество дней в году составила ...; - сумма просроченного основного долга составила: ... – ... = ...; - сумма текущих процентов по просроченному долгу, рассчитана по формуле: сумма просроченного основного долга х процентная ставка по договору /100/ х количество дней в году/ количество дней просрочки в году составила ...; - сумма просроченных процентов составила: ... – ... = .... Расчет пени по просрочке основного долга и по просрочке процентов произведен в соответствии с п. 5.1 договора, то есть в размере ... от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: за несвоевременное погашение основного долга ..., по просрочке процентов – .... - штраф за пропущенные платежи составил .... Общая задолженность по пени составила ... Однако суд не может согласиться с размером данной пени. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 N 6/8 при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Решая вопрос о снижении подлежащих уплате процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к выводу о явной несоразмерности ответственности нарушению обязательств, учитывает, что истец не указывает последствий, наступивших в результате не выплаты своевременно денежных средств. При снижении размера пени суд учитывает соразмерность задолженности по основному долгу и размер неустойки. Суд считает возможным снизить размер процента по пене с ... до ... (в десять раз), что составляет пеню по основному долгу в размере ... рублей, пеня по просроченным процентам ..., штраф за пропущенные платежи в размере .... Таким образом, общая сумма задолженности составляет ... В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Частью 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Судом установлено, что обязательства Матвеевой Г.В. обеспечено залогом транспортного средства, принадлежащего Матвееву А.И. Так, согласно договора о залоге №-ЗФ от ДД.ММ.ГГГГ Матвеев А.Г. передал в залог истцу - автомобиль «... ... ... года изготовления, двигатель ..., кузов ..., цвет кузова - ..., ПТС № <адрес>. Залоговая стоимость, установленная договором залога, на данный автомобиль составляет ... на ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.4 договора о залоге от ДД.ММ.ГГГГ). В силу п. 3.6 договора о залоге от ДД.ММ.ГГГГ в случае если к моменту реализации залога стороны не придут к иному соглашению, начальная продажная цена заложенного имущества будет соответствовать залоговой стоимости предмета залога. Залоговая стоимость, установленная договором о залоге на данный автомобиль составляет ... на ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.4 договора о залоге от ДД.ММ.ГГГГ). В соответствии с п. 10 ст. 28 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. Судом устанавливается начальная продажная цена заложенного имущества в соответствии с ценой, указанной в договоре залога транспортного средства в размере ... В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В пользу истца с ответчика Матвеевой Г.В. подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере .... На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» удовлетворить частично. Взыскать с Матвеевой Г.В. в пользу открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере .... - пеня за несвоевременное погашение основного долга и процентов - ...; - текущие проценты, начисленные на просроченный долг - ...; - просроченные проценты - ...; - сумма просроченного основного долга - ...; - текущие проценты, начисленные на основной долг -....; - остаток основного долга - ...; - штраф за пропущенные платежи – .... Взыскать с Матвеевой Г.В. в пользу открытого акционерного общества «Коммерческий банк «Стройкредит» расходы на оплату государственной пошлины в размере .... Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге ... от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее на праве собственности Матвееву А.И. – автомобиль ... (гос. номер ...), ... года изготовления, двигатель ..., кузов ..., цвет кузова - зеленый, ПТС № <адрес>. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца в апелляционном порядке через Советский районный суд г. Томска. Судья: Решение не вступило в законную силу.