Именем Российской Федерации

при участии представителя истца Соломина А.А., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком на три года,

У С Т А Н О В И Л:

Голяк А.Г. обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительными Общих условий предоставления нецелевых кредитов и обслуживания банковского счета № в части, взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Голяком А.Г. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму ..., сроком на ... и процентной ставкой .... В ежемесячные платежи помимо суммы основного долга и суммы начисленных процентов была также включена сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счет в размере .... ДД.ММ.ГГГГ истец подал письменное обращение в адрес ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным пункта 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов и обслуживания банковского счета № в части, касающейся взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В обращении содержалась просьба устранить данное нарушение. Ответа на данное обращение не последовало.

Неправомерными действиями банка истцу был причинен моральный вред, который выразился в значительном ущемлении прав потребителя. Указанные условия кредитного договора не соответствует требованиям закона и ущемляют права истца как потребителя.

Представитель истца в судебном заседании поддержал исковые требования по основаниям изложенным в иске.

Истец, представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте его проведения. Истец представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В п. 3 ст. 434 ГК РФ установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Голяк А.Г. обратился в ООО «Русфинанс Банк» с заявлением-офертой на заключение договоров банковского счета, получение кредита.

Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с Банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банком заявления (оферты) ответчика являлись действия по открытию ответчику ссудного счета и зачислению на него денежных средств в качестве кредита.

Таким образом, письменная форма договора между ООО «Русфинанс Банк» и истцом была соблюдена, между ООО «Русфинанс Банк» и истцом заключен кредитный договор на сумму ... сроком на ... и процентной ставкой ... в год.

Составной и неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком договора являются: Общие условия предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № (далее - Условия) и График платежей.

Согласно условиям кредитного договора ООО «Русфинанс Банк» предоставило истцу кредит в сумме 125000 рублей путем зачисления денежных средств на счет истца, открытый истцу согласно условиям договора банковского счета.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Поскольку Голяк А.Г. исключительно для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, воспользовался услугами ответчика, оказывающего услуги потребителям по возмездному договору, к отношениям сторон применяются нормы Закона о защите прав потребителей.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Выдача кредита – это действие банка, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.98г.№ 54-П, согласно пункту 2.1.2 которого, предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке. При этом названным Положением не урегулировано распределение издержек между банком и заёмщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ч.1 ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковским организациями от своего имени и за свой счет.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

С учетом изложенного, возложение на потребителя платы за открытие и ведение ссудного счета по кредитному договору, а также обязанность уплачивать комиссию за выдачу кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение им обязанностей в рамках кредитного договора, и является условием кредитного договора, ущемляющим права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом и иными правовыми актами Российской Федерации. Доводы представителя ответчика об обратном являются несостоятельными и не принимаются судом.

Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Поскольку условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части установления комиссии за ведение ссудного счета является незаконным, в этой части кредитный договор является недействительным.

В силу абз.2 ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению исполнителем в полном объеме.

Истец уплачивал комиссию за открытие и ведение ссудного счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету №.

В силу изложенного, требование истца о взыскании с ответчика убытков в размере ..., связанных с исполнением незаконного условия кредитного договора об уплате комиссии за выдачу кредита, подлежит удовлетворению.

Также истец просил взыскать в его пользу компенсацию морального вреда в сумме ....

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" презюмирует причинение морального вреда потребителю при наличии вины исполнителя работ. Как установлено выше, ответчик своего обязательства по договору о выполнении работ надлежащего качества не исполнил. Следовательно, действиями ответчика истцу был причинен моральный вред, который подлежит взысканию с ответчика.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд исходя из положений ст. 1101 ГК РФ учитывает характер причиненных истцом нравственных страданий, а также учитывая требования разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере ....

Согласно п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ответа на претензию Голяка А.Г. к ООО «Русфинанс Банк» не поступило.

Таким образом, штраф в размере ... подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Суд проверил и пришел к выводу о правильности представленного истцом расчета неустойки, согласно которому взысканию подлежит неустойка в размере ....

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, в том числе, относятся: расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы на оплату услуг представителя по настоящему делу составили ....

С учетом сложности дела, требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы на оплату услуг представителя в размере ....

В силу ст. ст. 98, 103 ГПК РФ, с ответчика также подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере ....

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Голяка А.Г. к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» удовлетворить частично.

Признать п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов и обслуживания банковского счета № в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета недействительным.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк»

- ...- необоснованно удержанные денежные средства за ведение ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- ... - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- ... – неустойку за неудовлетворение требования в добровольном порядке за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- ... – компенсацию морального вреда;

- ... – штраф за неисполнение требований в добровольном порядке.

В остальной части в удовлетворении требований отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Голяка А.Г. судебные расходы по оплате юридических услуг в размере ...

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере ....

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд города Томска в течение месяца с момента изготовления решения в полном объеме.

Судья:

Решение не вступило в законную силу.