Дело №11-319/10
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
28 сентября 2010г., г.Казань
Советский районный суд г.Казани в составе председательствующего судьи Б.Г.Абдуллаева,
с участием истца М.А.Зимина Р.С.Хузина,
представителя ответчика ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» А.А.Мазанова,
при секретаре судебного заседания Ю.В.Волковой,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» на решение мирового судьи судебного участка <номер изъят> <адрес изъят> от <дата изъята> по гражданскому делу по иску Зимина М.А. к ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» о защите прав потребителей, признании частично недействительными условий договора кредитования, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
М.А.Зимин обратился к мировому судье с иском к открытому акционерному обществу «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» (далее - Банк) о признании недействительными условия кредитного договора в части взимания с истца единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств в сумме 6000руб., взыскании пени за пользование чужими денежными средствами в сумме 20руб. 71коп., возмещении морального вреда в сумме 6000руб., расходов на представителя в сумме 7450руб. В обоснование требований указано, что между истцом и Банком <дата изъята> заключен кредитный договор, по условиям которого истец выплатил Банку единовременный платеж (тариф) в размере 6000руб. за открытие и ведение ссудного счета. Предоставление Банком кредита под условие оплаты истцом тарифа является незаконным.
В дальнейшем истец увеличил исковые требования, к ранее заявленным требованиям истец просил взыскать с ответчика пени в размере 420руб.
Решением мирового судьи судебного участка <номер изъят> <адрес изъят> от <дата изъята> исковые требования М.А.Зимина к Банку были удовлетворены частично, постановлено: признать недействительным условие кредитного договора от <дата изъята>, заключенного между истцом и Банком, в части взимания единовременной платы за выдачу кредита, взыскать с Банка в пользу истца 6000руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в
размере 148руб.54коп., в счет возмещения морального вреда 1000руб., в счет возмещения расходов на представителя 6000руб., взыскать с Банка в федеральный бюджет 400руб.
В апелляционной жалобе Банк просит решение мирового судьи отменить. В обоснование указано, что к сложившимся правоотношениям между истцом и ответчиком не могут быть применены нормы Закона «О защите прав потребителей», право на взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета предоставлено кредитным организациям Центральным банком РФ, указания которого для Банка являются обязательными, истец был свободен в заключении договора, моральный вред истцу не был причинен.
В судебном заседании представитель истца Р.С.Хузин с апелляционной жалобой не согласился.
Представитель Банка А.А.Мазанов апелляционную жалобу поддержал по изложенным в ней основаниям.
По ходатайству представителя третьего лица Управления Роспотребнадзора по Республике Татарстан, извещенного о рассмотрении дела надлежащим образом, дело рассмотрено в его отсутствии.
Выслушав объяснения явившихся лиц, участвующих в деле, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В соответствии с пунктом 2.1. Инструкции Центрального Банка РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах следующие виды счетов: текущие счета, расчетные счета, бюджетные счета, корреспондентские счета, корреспондентские субсчета, счета доверительного управления, специальные банковские счета, депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов и счета по вкладам (депозитам).
В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Установлено, что между М.А.Зиминым и Банком <дата изъята> был заключен кредитный договор <номер изъят> (л.д.7-12), согласно которому Банк
предоставил М.А.Зимину кредит в сумме 130 000руб. на приобретение транспортного средства под 15% годовых на срок по <дата изъята>
Согласно пунктам 3.1, 3.2.1 указанного договора Банк открывает М.А.Зимину ссудный счет. За выдачу кредита истец уплачивает Банку единовременный платеж (тариф) в размере 6000руб. не позднее даты выдачи кредита. Выдача кредита производится после уплаты истцом тарифа.
Согласно приходному кассовому ордеру от <дата изъята> <номер изъят> (л.д.29) истец выплатил Банку тариф по кредитном договору в сумме 6000руб.
Из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным Банком РФ 26.03.2007 №302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Вместе с тем, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ, Положения Банка России от 05.12.2002г. № 205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», Положения Банка России от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. На это указано в Информационном письме Центрального Банка РФ от 29.08.2003г. №4.
Кроме того, заемщик не вправе давать Банку как указано в ст. 845 ГК РФ никаких распоряжений в отношении ссудного счета, на данном счете отсутствует остаток денежных средств, которым истец мог бы распорядиться.
Таким образом, открытие и ведение Банком ссудного счета не является банковской операцией осуществляемой в качестве самостоятельной услуги, оказываемой заемщику. Данная деятельность Банка является частью исполнения кредитором обязательств по кредитному договору.
Мировой судья верно применил к рассматриваемым правоотношениям нормы Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон). Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и исполнителями при оказании услуг, устанавливает права потребителей на приобретение услуг надлежащего качества. Исходя из содержания кредитного договора, Банк при выдаче кредита взимает тариф в качестве платы за оказание истцу услуг по обслуживанию ссудного счета, то есть ответчик взимает плату с истца как за возмездно оказываемую услугу. Однако возмездное обслуживание банком ссудного счета противоречит нормам Закона, на что мировой судья указал в обоснование решения суда.
В соответствии со ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка).
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке (пункт 2 ст.167 ГК РФ).
На основании изложенного мировой судья обоснованно признал недействительным условия кредитного договора от <дата изъята>, заключенного между сторонами по делу, в части взимания единовременной платы (тариф) за выдачу кредита и постановил взыскать с ответчика в пользу М.А.Зимина 6000руб.
В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, М.А.Зимин имеет право получить проценты за пользования Банком денежными средствами, неосновательно полученными от истца, в период с <дата изъята>. по <дата изъята> Период пользования ответчиком указанными денежными средствами составил 115 дней. С учетом этого мировой судья верно определил размер процентов, подлежащих взысканию с Банка в пользу истца, в сумме 148руб.54коп.
В соответствии со ст.15 Закона, ст.151 ГК РФ мировой судья верно установил причиненный ответчиком истцу моральный вред и определил его размер в сумме 1000руб. Размер возмещаемого М.А.Зимину ответчиком морального вреда был определен с учетом степени и характера причиненных физических и нравственных страданий истцу, требований разумности и справедливости.
В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), с учетом принципа разумности, частичного удовлетворения иска, а также объёма и сложности процессуальных действий, совершённых представителем истца, размер возмещаемых ответчиком судебных расходов на представителя мировым судьей был обоснованно определен в сумме 6000руб.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст.333.36 Налогового кодекса РФ, со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина в размере 400руб. пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
При таких обстоятельствах оснований для отмены либо изменения решения, предусмотренных ст.330, 362-364 ГПК РФ, не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.328, 329 ГПК РФ суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение мирового судьи судебного участка <номер изъят> <адрес изъят> от <дата изъята> по данному гражданскому делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации» без удовлетворения.
Определение вступает в законную силу со дня его принятия.
Судья Б.Г.Абдуллаев