... Дело №11-196/11г.

Мировой судья Сахапова Э.А.

08 июля 2011 года Советский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Абдуллиной Г.А.,

при секретаре судебного заседания Гимадутдиновой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ОАО АКБ «АК БАРС» на решение мирового судьи судебного участка №6 Советского района города Казани Сахаповой Э.А., от 12 мая 2011 года по гражданскому делу по иску Сафиуллина Р.М. к ОАО АКБ «АК БАРС» о признании части сделки недействительной, применении последствий недействительности части сделки и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Сафиуллин Р.М. (далее также истец) обратился в суд с иском к ОАО АКБ «АК БАРС» (далее также ответчик) о признании частично недействительным условий договора кредитования, применении последствий недействительности части сделки и взыскании денежной суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, ссылаясь на следующие обстоятельства.

Как указывает истец, 3 сентября 2008 года между ним и банком был заключен кредитный договор <номер изъят> на сумму 508500 руб. на срок до 02.09.2013г., с условием уплаты процентов в размере 13,5% годовых. Помимо процентов за пользование кредитом, банк включил в договор условие о необходимости внесения единовременного платежа, комиссии за выдачу кредита в размере 5085 руб.

Своими незаконными действиями банк не только ухудшил материальное положение истца, но и нанес ему моральный вред. В связи с чем, Сафиуллин Р.М. просит признать п. 1.9 Кредитного договора от 03.09.08г. недействительным, применить последствия недействительности условий договора и взыскать в его пользу с банка взысканную сумму комиссии за выдачу кредита в размере 5085 руб., взыскать в его пользу с банка проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5085 руб. по учетной ставке ЦБ РФ в размере 8% годовых в размере 1071 рублей 24 копеек, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей и 2000 руб. - за услуги представителя.

Истец в судебном заседании исковые требования поддержал, уточнив, что в части взыскания 2000 руб. - это расходы за юридические услуги при подготовке иска в суд.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности от 11.11.2011г., исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзыве.

Решением мирового судьи от 12 мая 2011 года иск Сафиуллина Р.М. к ОАО АКБ «АК БАРС» о признании части сделки недействительной, применении последствий недействительности части сделки и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда удовлетворен частично.

Решением постановлено: Признать недействительными условия кредитного договора <номер изъят>, заключенного 03 сентября 2008 года между Сафиуллиным Р.М. и ОАО АКБ «АК БАРС» в части возложения на Сафиуллина Р.М. обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита.

Взыскать с ОАО АКБ «АК БАРС» в пользу Сафиуллина Р.М. 5085 руб. 00 коп. - внесенные средства за выдачу кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1071 рублей 24 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, 1000 руб. - за юридические услуги; всего 10156 руб. 24 коп.

Взыскать с ОАО АКБ «АК БАРС» в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме 406 руб. 25 коп.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Не согласившись с решением мирового судьи, представитель ОАО АКБ «АК БАРС» – Смирнов К.С. обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение мирового судьи от 12 мая 2011 года отменить по тем основаниям, что включение в договор условия о комиссионном вознаграждении за выдачу кредита соответствует Указанию ЦБР от 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщик – физического лица полной стоимости кредита. Таким образом, ЦБР признает факт взимания коммерческими банками комиссий, в том числе за выдачу кредита. В данном случае комиссия за выдачу кредита является отдельным видом дохода банков при осуществлении последними кредитных операций.

Представитель ОАО АКБ «АК БАРС» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, жалобу поддерживает.

Сафиуллин Р.М. в судебное заседание явился, жалобу представителя ОАО АКБ «АК БАРС» не поддержал.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 327 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации – «рассмотрение дела судом апелляционной инстанции проводится по правилам производства в суде первой инстанции».

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31 августа 1998 года № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно пункту 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует порядок распределения издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, такой порядок учета ссудной задолженности установлен Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26 марта 2007 года№302-П.

Ссудные счета, как отметил Банк России в Информационной письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами, таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите нрав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика -физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ), Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.

По делу установлено, что 3 сентября 2008 года между Сафиуллиным Р.М. и ОАО АКБ «АК БАРС» был заключен кредитный договор №<номер изъят>, по условиям которого банк выдал истцу кредит в размере 508500 рублей на срок до 02.09.2013г. с условием уплаты процентов в размере 13,5% годовых. Помимо процентов за пользование кредитом, банк включил в договор условие о необходимости единовременной оплаты комиссии за выдачу кредита в размере 5085 руб. (п. 1.9). В настоящее время кредит погашен досрочно.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

С" учетом вышеизложенного, условие кредитного договора о том, что кредитор за выдачу кредита взимает с заемщика единовременный платеж за выдачу кредита, является ничтожным, поскольку не основано на законе и является нарушением прав потребителя (ст.ст. 168, 181 ПК РФ).

Таким образом, требование Сафиуллина Р.М. в части признания недействительным условий договора кредитования в части взыскания комиссии за выдачу кредита, применении последствий недействительности ничтожной сделки и возврате денежных средств в сумме 5085 руб. подлежит удовлетворению.

В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации -«за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму -лих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на /тень предъявления иска или на день вынесения решения».

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О мрак гике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами, при расчете подлежащих уплате годовых процентов но ставке рефинансирования Центрального банка РФ», число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.09.08г. по 21.04.201 1г. от суммы 5085 руб. 00 коп. составляют 1071 руб. 24 коп.

Исследовав представленный истцом расчет, суд считает, что сумма процентов в соответствии с названной нормой закона им определена правильно.

Мировой судья, на основе анализа представленных суду доказательств, обоснованно пришел к выводу о признании недействительными условия кредитного договора <номер изъят>, заключенного 03 сентября 2008 года между Сафиуллиным Р.М. и ОАО АКБ «АК БАРС» в части возложения на Сафиуллина Р.М. обязанности по оплате комиссии за выдачу кредита; взыскании с ОАО АКБ «АК БАРС» в пользу Сафиуллина Р.М. 5085 руб. 00 коп. - внесенные средства за выдачу кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1071 рублей 24 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, 1000 руб. - за юридические услуги; всего 10156 руб. 24 коп.

Доводы, которые приведены в апелляционной жалобе, были предметом судебного разбирательства, что нашло отражение в принятом решении, поэтому они не могут служить мотивом к отмене решения.

Решение следует признать законным и обоснованным, поскольку юридически значимые обстоятельства установлены правильно и в необходимом объеме, к возникшим правоотношениям правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329, частью 2 статьи 330 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №6 Советского района города Казани от 12 мая 2011 года по гражданскому делу по иску Сафиуллина Р.М. к ОАО АКБ «АК БАРС» о признании части сделки недействительной, применении последствий недействительности части сделки и взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда – оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ОАО АКБ «АК БАРС» - без удовлетворения.

Определение вступает в силу с момента его вынесения и обжалованию в кассационном порядке не подлежит.

Судья подпись Г.А.Абдуллина