Мировой судья Ганиева Л.А.

Дело № 11-103/12

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 марта 2012 года

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Садыковой Э.И.

при секретаре Ермаковой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного коммерческого Банка «Спурт» (ОАО) (далее АКБ «Спурт») на решение мирового судьи судебного участка №7 Советского района г. Казани от 13 декабря 2011 года, которым иск Миннулина М.Ф. удовлетворен, признаны недействительным условия кредитного договора, заключенного <дата изъята> в части оплаты комиссии за организацию кредита и заключении договора личного и имущественного страхования, взыскано в пользу Миннулина М.Ф. с АКБ «Спурт» 30000 руб., с ООО «Росгосстрах» страховая премия 18700 руб.

Исследовав материалы дела, выслушав Миннулина М.Ф., суд

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился к мировому судье с иском к ответчику на том основании, что <дата изъята> сторонами был заключен кредитный договор <номер изъят>-ИП, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 2000000 руб. на срок 188 месяцев по<адрес изъят>% годовых для покупки жилого помещения.

В соответствии с п.2.2 кредитного договора кредит предоставляется банком на условиях зачисления на текущий счет заемщика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере 700000 руб., в том числе за счет средств целевого жилищного займа в сумм 499845,54 руб. и собственных средств заемщика в размере 200154,46 руб.

Согласно графику ежемесячных платежей, который является неотъемлемой частью договора, в обязательную оплату банк включил комиссию за оформление кредитного договора (за выдачу кредита) в размере 30000 руб. Указанная сумма истцом была внесена вместе с собственными средствами, что подтверждается приходным кассовым ордером <номер изъят> от <дата изъята>

В соответствии с п.4.1.8 договора обязательным условием договора является личное и имущественное страхование заемщика в страховой компании, согласованной с кредитором. При этом заемщик обязан обеспечивать личное и имущественное страхование в течение всего срока действия кредитного договора. Истец был вынужден заключить с ООО «Росгосстрах» договор личного и имущественного страхования <номер изъят> от <дата изъята>

В соответствии с п.4.1.2 договора страхования страховой взнос за первый год страхования составил 18700 руб. и был уплачен истцом на основании квитанции <номер изъят> от <дата изъята>

При предоставлении кредита ответчик нарушил ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», предоставив кредит при условии оказания платных услу<адрес изъят> образом, комиссия банком взята незаконного, также незаконно условие о заключении договора личного и имущественного страхования, сделка в указанных случаях недействительна. Поэтом истец просит суд признать договор в части оплаты комиссии за организацию кредита и заключении договора страхования недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскать 30000 руб., 18700 руб.

Истец в судебном заседании иск поддержал.

Представитель ответчика АКБ «Спурт» иск не признал.

Представитель ответчика ООО «Росгосстрах», будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие суд не просил.

Мировой судья иск удовлетворил в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе АКБ «Спурт» ставится вопрос об отмене решения мирового судьи, указывая на то, что при рассмотрении дела неправильно были применены нормы материального права и не учтены все обстоятельства дела.

Суд считает решение мирового судьи подлежащим оставлению без изменения.

Согласно ст.166 ГК РФ 1. Сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

2. Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.422 ГК РФ 1.Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

2. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Из материалов дела усматривается, что <дата изъята> между сторонами был заключен кредитный договор <номер изъят>-ИП, по которому банк предоставил Миннулину М.Ф. кредит в размере 2 000000 руб. на срок 188 месяцев с условием оплаты процентов за пользование кредитом 11% годовых для приобретения квартиры. По условиям п.2.2 кредитного договора кредит предоставляется банком на условиях зачисления на текущий счет заемщика разницы между стоимостью квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере 700000 руб., в том числе за счет средств целевого жилищного займа в сумм 499845,54 руб. и собственных средств заемщика в размере 200154,46 руб.

Как следует из графика ежемесячных платежей, в обязательную оплату заемщиком банк включил комиссию за оформление кредитного договора (за выдачу кредита) в размере 30000 руб., которая истцом была оплачена вместе с собственными средствами, что подтверждается приходным кассовым ордером <номер изъят> от <дата изъята>

Согласно п.4.1.8 кредитного договора также обязательным условием договора является личное и имущественное страхование заемщика в страховой компании, согласованной с кредитором. При этом заемщик обязан обеспечивать личное и имущественное страхование в течение всего срока действия кредитного договора. Истец был вынужден заключить с ООО «Росгосстрах» договор личного и имущественного страхования <номер изъят> от <дата изъята> В соответствии с п.4.1.2 договора страхования страховой взнос за первый год страхования составил 18700 руб. и был уплачен истцом на основании квитанции <номер изъят> от <дата изъята>

Мировой судья пришел к правильному выводу о том, что ответчик без законных оснований включил в условие кредитного договора условие об оплате истцом единовременной комиссии за выдачу кредита, а также страхового взноса.

Из Положения Центрального банка Российской Федерации от <дата изъята> <номер изъят>-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что условием предоставления и погашения кредита, соответственно кредиторской обязанностью банка является открытие и ведение ссудного счет. Ссудные счета не являются банковскими, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, а именно операций по предоставлению заемщикам, возврату ими денежных средств (кредитов) по кредитным договорам.

Названный вид деятельности в качестве услуги не предусмотрен Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации.

При таких данных действия банка по открытию, ведению судного счета не могут расцениваться как самостоятельная банковская услуга. Соответственно, включение в кредитный договор условия об оплате комиссии за открытие и ведение ссудного учета (выдачу кредита), а также последующие действия банка по взиманию указанной платы ущемляют установленные законом права потребителей.

Следовательно, исходя из вышеизложенных норм действующего законодательства и Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата изъята> <номер изъят> «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» суд считает обоснованным вывод мирового судьи о необходимости взыскания с ответчика уплаченной истцом единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 30000 руб. и страхового взноса в сумме 18700 руб.

С учетом изложенного решение мирового судьи следует признать соответствующим закону и фактическим обстоятельствам дела.

Доводы апелляционной жалобы не влияют на его правильность в силу изложенного.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 329-331 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №7 Советского района г. Казани от 13 декабря 2011 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу АКБ «Спурт» (ОАО) – без удовлетворения.

Судья: