Мировой судья Сахапова Э.А.

Дело №11-456/12

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

18 октября 2012 года г. Казань

Советский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Муртазина Э.Р.,

при секретаре Брутян И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ЗАО «ДжиИ Мани Банк» на решение мирового судьи судебного участка №6 Советского района г. Казани от 24 апреля 2012 года по иску Региональной общественной организации «Общество судебной защиты прав потребителей и должников РТ» в интересах Каримуллиной Г.Г. к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о признании частично недействительными условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда, которым постановлено: Исковые требования Региональной общественной организации «Общество судебной защиты прав потребителей и должников РТ» в интересах Каримуллиной Г.Г. к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» о признании частично недействительным условий кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда – удовлетворить частично. Признать недействительными условия кредитного договора <номер изъят>, заключенного <дата изъята> между Каримуллиной Г.Г. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в части возложения на Каримуллину Г.Г. обязанности по оплате ежемесячной отложенной комиссий по типовым операциям банка и обязании оплатить страховые взносы за подключение к Программе страхования. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в пользу Каримуллиной Г.Г. 9254 руб. 07 коп. – внесенные средства по оплате ежемесячной отложенной комиссий по типовым операциям банка, 1750 руб. 59 коп. – страховые взносы, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 500 рублей 00 коп. и компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» 3126 руб. 16 коп. штрафа в доход ИКМО г. Казани. Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» 3126 руб. 16 коп. штрафа в доход Региональной общественной организации «Общество судебной защиты прав потребителей и должников РТ». Взыскать с ЗАО «ДжиИ Мани Банк» в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме 660 руб. 19 коп. В удовлетворении остальной части иска – отказать.

Проверив материалы дела, суд

У С Т А Н О В И Л:

Региональная общественная организация «Общество судебной защиты прав потребителей и должников РТ» в интересах Каримуллиной Г.Г. обратилась <номер изъят>. в суд с иском к ЗАО «ДжиИ Мани Банк» (далее также ответчик) о признании частично недействительными условия кредитного договора, применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Как указано в заявлении, <дата изъята> между Каримуллиной Г.Г. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен договор об использовании карты <номер изъят> (далее кредитный договор) с лимитом овердрафта на сумму 120 000 руб. 00 коп. под 59,9% годовых. Помимо процентов за пользование кредитом, в порядке исполнения обязательства, предусмотренного кредитным договором, заемщик выплачивал кредитору ежемесячные банковские комиссии в размере всего 10814 руб. 07 коп., которые ответчик прямо не включил в условия договора, но взимал как ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета.

Кроме того, по условиям кредитного договора ответчик возложил на заемщика обязанность по оплате страховых взносов за подключение к Программе страхования, за что заемщик внес всего 4870 руб. 59 коп. При этом ответчик не оформил с заемщиком договора страхования. Ответчик обусловил предоставление кредита оплатой дополнительных услуг, в противном случае заемщик не получил бы кредит.

Претензия потребителя от 28.12.2011г. ответчиком оставлена без ответа. Своими незаконными действиями банк не только ухудшил материальное положение Каримуллиной Г.Г., но и нанес ей моральный вред.

В связи с чем, Каримуллина Г.Г. обратилась с заявлением к РОО «Общество судебной защиты прав потребителей и должников РТ» (далее- Общественная организация) с просьбой обратиться в суд в защиту ее интересов в связи с возникшим спором. Общественная организация, обращаясь в суд в интересах Каримуллиной Г.Г. просит признать условие кредитного договора от <дата изъята> в части обязания заемщика уплатить ежемесячную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета и в части возложения обязанности оплаты страхового взноса за подключение к Программе страхования недействительным, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать в пользу Каримуллиной г.Г. с банка взысканную сумму комиссий в размере 10814 руб. 07 коп. и 1870 руб. соответственно, взыскать в ее пользу неустойку в соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскать в ее пользу также с банка проценты за пользование чужими денежными средствами по учетной ставке ЦБ РФ в размере 8% годовых 2986 руб.. 66 коп. и взыскать компенсацию морального вреда, в размере 10000 рублей. Кроме того, просит взыскать с банка штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Общественная организация явку представителя в судебное заседание не обеспечила, просит рассмотреть дело в их отсутствии, исковые требования в интересах Каримуллиной Г.Г. поддерживают. На рассмотрении дела в отсутствии ответчика не возражают.

Каримуллина Г.Г. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии.

Ответчик явку представителя в судебное заседание не обеспечил, просит рассмотреть дело в их отсутствии, исковые требования не признают по основаниям, изложенным в отзыве, просят в удовлетворении иска отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности – 3 года.

Привлеченный к участию в деле на основании определения суд от 26.03.2012г. для дачи заключения по данному иску Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по РТ, соответствующее заключение по исковым требованиям в интересах Каримуллиной Г.Г. не представил.

Изучив материалы дела, суд считает, что решение мирового судьи подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 15 названного Закона РФ, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Установлено, что <дата изъята> между Каримуллиной Г.Г. и ЗАО «ДжиИ Мани Банк» был заключен договор об использовании карты <номер изъят> (кредитный договор), по условиям которого банк предоставил Каримуллиной Г.Г. лимит овердрафта в размере 120 000 руб. с условием уплаты процентов в размере 59,9% годовых. Помимо процентов за пользование кредитом, банк, не включив в договор условия о возложении на заемщика обязанностей по уплате комиссий, взимал таковые. Так, во исполнение своих обязательств, предусмотренных кредитным договором заемщик ежемесячно уплачивал ответчику ежемесячную отложенную комиссию по типовой операции cdDueCom, которая за три последних года с 20.03.09г. по 23.03.2012г. составила 9254 руб. 07 коп. и оплачивал ежемесячные страховые взносы за подключение к Программе страхования всего за три последних года в размере 1750 руб. 59 коп.

Признавая ничтожным условие кредитного договора о взимании с заемщика оспариваемых комиссий как несоответствующих закону, мировой судья обоснованно исходила из того, что указанные виды комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены. Следовательно, установление дополнительных платежей по кредитному договору нарушает права истца, как потребителя. Сумма, уплаченная истцом в качестве комиссии, правомерно признана подлежащей возврату истцу.

Мировой судья обоснованно пришла к тому, что требование в части признания недействительными условий договора кредитования в части взыскания ежемесячной комиссии в виде отложенной комиссии по типовой операции cdDueCom и обязания заемщика оплатить страховые взносы за подключение к Программе страхования, применении последствий недействительности ничтожной сделки правомерны, а в части возврата денежных средств подлежит удовлетворению частично за три последних года с 20.03.09г. по 23.03.2012г. в сумме 9254 руб. 07 коп. и 1750 руб. 59 коп., соответственно.

Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производится, заёмщиком, ежемесячно, в порядке и сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике платежей. Таким образом, указанным договором, предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Соответственно, по требованию истца, о взыскании, с ответчика, денежных сумм, уплаченных в качестве комиссий за ведение ссудного счёта, сроки исковой давности подлежат исчислению раздельно, по каждой части исполнения обязательства.

Кредитный договор, заключенный с истцом по данному делу, является типовым, с заранее определенными условиями, а значит, Каримуллина Г.Г., как сторона в договоре, была лишена возможности влиять на его содержание. Поэтому ссылка апелляционной жалобы на то, что истец при заключении договора претензий не высказывал для суда неубедительна, поскольку в противном случае с ним не был бы заключен этот договор.

Также, мировой судья правомерно взыскала другие денежные средства, соблюдая принцип соразмерности, а также учитывая требования закона и материалы дела.

Другие доводы апелляционной жалобы не влияют на существо принятого мировым судьей решения.

При таких обстоятельствах суд считает, что решение мирового судьи судебного участка №6 Советского района г. Казани по данному делу является законным и обоснованным и не находит оснований для его отмены.

О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка №6 Советского района г. Казани от 24 апреля 2012 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу ЗАО «ДжиИ Мани Банк» – без удовлетворения.

Судья : Э.Р. Муртазин