Дело N2- 8779/10
Р Е Ш Е H И Е
Именем Российской Федеpации27 октября 2010 года г. Казань
Советский районный суд г.Казани в составе:
председательствующего судьи Ивановой И.Е..
при секpетаpе Шумуновой Р.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайнутдиновой Т.Р. к Закрытому Акционерному обществу «Райффайзенбанк» об оспаривании условий договора и взыскании денежной суммы
У С Т А H О В И Л :
Зайнутдинова Т.Р. обратилась в суд с иском в обоснование требований указав, что ... получила кредит у ответчика в сумме 150 000 рублей. При этом за период с ... по ... заплатила в банк за ведение ссудного счета 18 000 рублей. ... истица получила кредит в сумме 217 000 рублей, заплатив за ведение ссудного счета 24 304 рубля. Истец, указывая, что условия кредитного договора о взимании ежемесячной комиссии противоречат закону и нарушают ее права как потребителя, просит признать данные условия кредитного договора недействительными и взыскать с ответчика удержанные денежные суммы в размере 42 304 рублей и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Решением Советского районного суда г.Казани от ... требования Зайнутдиновой Т.Р. частично удовлетворены и постановлено: признать недействительными условия договора кредитования ЗАО «Райффайзенбанк» ... от ... в части взимания ежемесячной комиссии. Взыскать с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Зайнутдиновой Т.Р. 10 869,75 рублей, расходы на оплату услуг представителя 3000 рублей, государственную пошлину в федеральный бюджет в размере 435 рублей. Остальной части иска отказано.
Определением Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РТ от ... решение Советского районного суда г.Казани от ... в части отказа от иска отменено с направлением дела на новое рассмотрение, в остальной части оставлено без изменения.
В предварительном судебном заседании представитель истца увеличил требования и просил взыскать с ответчика в пользу истца 46 644 рулей в счет возмещения суммы удержанной комиссии и 7 609 рублей проценты за пользование чужими денежными средствами.
В судебном заседании представитель истца, действующий на основании доверенности Орлов И.В., требования поддержал, за исключением взыскания суммы комиссии в размере 868 рублей, включенной в расчет за октябрь 2010 г.
Представитель ответчика, действующая на основании доверенности Мирсаетова Д.Р., иск не признала. К требованиям о применении последствий недействительности условий кредитного договора от ... просила применить срок исковой давности. Кроме того, указала, что комиссия в размере 868 рублей за октябрь 2010 г. с истца не взималась.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Установлено, что ... по заявлению Зайнутдиновой Т.Р. банк ОАО «ИМПЭКСБАНК» предоставил ей кредит в сумме 150 000 рублей. При этом по условиям кредитного договора ... г. от ... в период с ... по ... с истицы взималась ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 12 000 рублей.
... истице вновь был предоставлен кредит в размере 217 000 рублей с условием ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 868 рублей.
ЗАО «Райффайзенбанк» является правопреемником ОАО «ИМПЭКСБАНК»
В силу ч.1 ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно Положению № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 207 г., условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Взимание комиссии за ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Условия кредитных договоров заключенных между Зайнутдиновой Т.Р. и ЗАО «Райффайзенбанк» от ... и ... являются ничтожными, как не соответствующие требованиям закона.
В соответствии с ч.1 ст.181 ГК РФ Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Согласно ст.199 ГК РФ Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Денежные средства по кредитному договору от ... выданы банком истцу ..., платежи по возврату кредита и уплаты комиссии за ведение ссудного счета начались с .... Соответственно с этой даты началось исполнение сделки, в том числе и в ничтожной ее части по взысканию комиссии.
При таком положении, срок на подачу в суд иска о применении последствий недействительности условий кредитного договора от ... истек ... тогда как с иском в суд Зайнутдинова Т.Р. обратилась ...
Учитывая изложенное, суд считает необходимым отказать в иске в части возврата суммы уплаченной комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору от ... в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Условия кредитного договора, в том числе о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, истцу стали известны с ...., когда она ознакомилась и подписала Заявление на предоставление кредита. В этой связи доводы представителя истца о том, что о нарушении своего права Зайнутдинова Т.Р. узнала только в ноябре 2009 г. являются несостоятельными.
В тоже время иск в части возврата денежных средств, уплаченных банку за ведение ссудного счета по договору от ..., подлежат удовлетворению.
Как видно из выписки по счету Зайнутдиновой Т.Р. за ведение ссудного счета за период с ... по ... истцом оплачено в банк всего 27 776 рублей.
Согласно ч.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Применяя процентную ставку, установленную ЦБ РФ на день подачи иска в суд в размере 7,75% с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 2959 рублей.
Принимая во внимание, что решение Советского районного суда г.Казани от ... в части взыскания с ЗАО «Райффайзенбанк» в пользу Зайнутдиновой Т.Р. 10 869,75 рублей по договору от ... не отменено и вступило в законную силу, всего в пользу Зайнутдиновой Т.Р. с ответчика необходимо взыскать 19 865, 25 рублей.
Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в федеральный бюджет в размере 995,32 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Зайнутдиновой Т.Р. к Закрытому Акционерному обществу «Райффайзенбанк» об оспаривании условий договора и взыскании денежной суммы удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора ..., заключенного между ОАО «ИМПЭКСБАНК» и Зайнутдиновой Т.Р. в части взимания комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» в пользу Зайнутдиновой Т.Р. 19 865 рублей в счет возврата уплаченной комиссии за ведение ссудного счета и процентов за пользование чужими денежными средствами.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» государственную пошлину в размере 995,32 рублей в федеральный бюджет.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Советский районный суд г.Казани в течение 10 дней со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Иванова И.Е.
Мотивированное решение составлено 1 ноября 2010 года.
Судья: Иванова И.Е.