... Дело №2-9520/10 г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕHИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ30 ноября 2010 года город КазаньСоветский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:пpедседательствующего судьи Абдуллиной Г.А.,
пpи секpетаpе судебного заседания Гимадутдиновой Л.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» к Сулайманову А.А., Массаевой А.Т., Матабарову Н.Ж. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» (далее также истец, Банк ВТБ 24) обратился в суд с иском к Сулайманову А.А., Массаевой А.Т., Матабарову Н.Ж. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Как указывает истец, согласно кредитному договору, заключенному между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» и ответчиками, ОАО «ИнвестКапиталБанк» представил ответчикам кредит в сумме 1708 000 рублей сроком на 180 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес изъят>.
23.08.2007 года Сулайманов А.А. и Когданин А.И. заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес изъят> стоимостью 2440000 рублей.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 23.08.2007 года произведена 30.08.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ первоначальному залогодержателю ОАО «ИнвестКапиталБанк». Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24.
Ответчик в нарушение условий кредитного договора обязательства по нему надлежащим образом не исполнял. На основании изложенного истец просит заключенный с ответчиками кредитный договор расторгнуть, взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2210963 рубля 72 копейки, а также государственную пошлину в размере 23254 рубля 82 копейки. Кроме того, истец просит обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес изъят>, установив начальную продажную цену заложенного автомобиля, с которой начинаются торги, в размере 2956000 рублей.
В судебное заседание истец не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает необходимым рассмотреть дело и вынести заочное решение.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - «заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации - «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации - «обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона».
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации - «односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом».
Установлено, что между Открытым акционерным обществом банк «Инвестиционный капитал» и Сулаймановым А.А., Массаевой А.Т., Матабаровым Н.Ж. 23.08.2007 года был заключен кредитный договор № 3420/48, согласно которому ответчикам был предоставлен кредит в размере 1708 000 рублей сроком на 180 месяцев.
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес изъят>.
23.08.2007 года Сулайманов А.А. и Когданин А.И. заключили договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес изъят> за счет собственных денежных средств и денежных средств, предоставляемых ОАО «ИнвестКапиталБанк» в кредит, согласно которому Сулайманов А.А. купил в собственность у Когданина А.И. за счет собственных средств в размере 732000 рублей и средств, предоставленных ОАО «ИнвестКапиталБанк» в кредит согласно кредитному договору в размере 1708000 рублей, таким образом стоимость квартиры составила 2440000 рублей.
Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры от 23.08.2007 года произведена 30.08.2007 года Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по РТ первоначальному залогодержателю ОАО «ИнвестКапиталБанк». Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24.
Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (часть 3 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».
В соответствии с п.3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной №6/1/3-6/261 от 27.09.2007 года) и отметке на закладной, произведенной предыдущем владельцем закладной – ОАО «ИнвестКапиталБанк»
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» - закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства».
Указанное положение федерального закона предусмотрено пунктом 1.5 кредитного договора.
Согласно пункту 3.1 кредитного договора за пользование кредитом ответчики обязаны уплачивать банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25% годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 кредитного договора).
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2 кредитного договора ответчики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные банком проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
В силу пункта 5.1 кредитного договора ответчики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.
Согласно пунктам 5.2., 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита ответчики обязаны уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно пункту 3.3.12 кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщиков, во вторую очередь - требование по выплатам процентов, в третью очередь - требование по возрасту суммы кредита, в четвертую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов, в пятую очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита, в шестую очередь - требование по просроченным выплатам в счет уплаты основного процентов, в седьмую очередь - требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита, в восьмую очередь - требование по выплате штрафов, в девятую очередь – требование по досрочному возврату кредита.
В соответствии с условиями кредитного договора, кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения ответчиками требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в пункте 3.3.12 договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиками (пункт 3.3.13 договора).
05.08.2010 года истцом в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 23.08.2007 года. По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена.
По состоянию на 24 сентября 2010 года задолженность ответчиков составляет 2210963 рубля 72 копейки, из них:
- 1656948 рублей 01 копейка – кредит;
- 319860 рублей 89 копеек – плановые проценты за пользование кредитом;
- 54629 рублей 16 копеек – пени по просроченному долгу;
- 179525 рублей 66 копеек – пени.
Данный факт, согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, позволяет истцу требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 16 совместного Постановления пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 08 октября 1998 года №13/14, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами. Проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленный кредитным договором срок, считается суммой просроченного кредита.
Согласно действующему законодательству заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, которые должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации - «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает».
В соответствии с частями 1, 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации - «реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях».
В силу пункта 2 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» - «если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна».
Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору было направлено истцом в адрес ответчиков 05 августа 2010 года, однако, до настоящего времени оно не исполнено в полном объеме.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3 кредитного договора, пункта 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16 июля 1998 года, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
Согласно пункту 5 закладной, денежная оценка предмета ипотеки, согласно отчету №К-3131 об оценке рыночной стоимости квартиры от 20 августа 2010 года, составленному оценщиком ЗАО «НКК «СЭНК», составляет 2956 000 рублей.
В соответствии с пунктом 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - «по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной».
Исходя из анализа собранных по делу доказательств, а также учитывая то обстоятельство, что ответчики нарушают свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что Сулаймановым А.А., Массаевой А.Т., Матабаровым Н.Ж. существенно нарушен договор, в связи с чем, он подлежит расторжению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - «стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы».
С ответчиков подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в сумме 23254 рубля 82 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» к Сулайманову А.А., Массаевой А.Т., Матабарову Н.Ж. о расторжении кредитного договора, взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество- удовлетворить.
Взыскать с Сулайманова А.А., Массаевой А.Т., Матабарова Н.Ж. в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в Татарстане» задолженность по кредитному договору в размере 2210963 рубля 72 копейки, а также возврат государственной пошлины в размере 23254 рубля 82 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес изъят>, установив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере 2956000 рублей.
Расторгнуть кредитный договор №3420/48, заключенный 23 августа 2007 года между ОАО «ИнвестКапиталБанк», переданный по закладной Банку ВТБ 24 (ЗАО) 27 сентября 2007 года и Сулаймановым А.А., Массаевой А.Т., Матабаровым Н.Ж..
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней через Советский районный суд города Казани.
Судья подпись Г.А.Абдуллина