... Дело №2-9734/10г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
06 декабря 2010 года город Казань
Советский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Абдуллиной Г.А.
при секретаре судебного заседания Гиматутдиновой Л.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску Закирова Т.А. к АКБ «РОСБАНК» о признании частично недействительными условий кредитного договора от 21 августа 2007 года, взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Закиров Т.А. (далее также истец) обратился в суд с иском к АКБ «РОСБАНК» (далее также ответчик) о признании частично недействительными условий кредитного договора от 21 августа 2007 года, взыскании неосновательно полученных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, ссылаясь на следующие обстоятельства.
Как указывает истец, 21 августа 2007 года между ним и банком был заключен кредитный договор на сумму 250 501 рублей со сроком возврата 17 августа 2012 года, с условием уплаты процентов в размере 10,50% годовых. Помимо процентов за пользование кредитом, банк включил в договор условие о необходимости ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1003,00 руб. в месяц, что составляет 60180, 00 руб. за весь период действия Кредитного договора.
Истец обратился к ответчику с заявлением с просьбой отменить оплату комиссии и возмещении ему суммы оплаченных платежей за ведение ссудного счета. Однако истцу было отказано в удовлетворении претензии, со ссылкой на добровольность подписания им договора и согласии с его условиями. Своими незаконными действиями банк не только ухудшил материальное положение истца, но и нанес ему моральный вред.
В связи с чем, истец просит признать недействительным пункт 2.5 договора в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, взыскать в его пользу с банка сумму причиненного ему материального ущерба в размере комиссии за ведение ссудного счета, удержанного в сумме 38114,00 рублей; взыскать в его пользу с банка проценты по учетной ставке ЦБ РФ с суммы проведенных им платежей по оплате ведения ссудного счета в размере 4799,66 рублей ; взыскать компенсацию морального вреда в размере 38 114 рублей.
Истец в судебном заседании исковые требования поддержал.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, исковые требования не признал по основаниям, изложенным в письменном отзыве, и заявил о применении сроков исковой давности, ссылаясь на то, что течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, а именно с момента заключения договора. Поскольку иск о применении последствий недействительной (оспоримой) в части сделки, был предъявлен к ответчику по истечению сроков исковой давности, то в данном случае судом должны быть применены сроки исковой давности, и в иске Москалеву А.П. необходимо отказать в полном объеме. При этом просил рассмотреть дело без участия представителя.
Выслушав объяснения и доводы истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» - условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации – по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ), Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.
По делу установлено, что 21 августа 2007 года между ним и банком был заключен кредитный договор на сумму 250 501 рублей со сроком возврата 17 августа 2012 года, с условием уплаты процентов в размере 10,50% годовых. Помимо процентов за пользование кредитом, банк включил в договор условие о необходимости ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1003,00 руб. в месяц, что составляет 60180, 00 руб. за весь период действия Кредитного договора.
За период времени с 21 августа 2007 года по настоящее время уплачена денежная сумма в размере 38 114 рублей – комиссия за ведение ссудного счета.
В силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации – «за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо их неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения».
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами, при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ», число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Проценты за пользование чужими денежными средствами от суммы 38 114 рублей составляют 4799,66 рублей.
Исследовав представленный истцом расчет, суд считает, что сумма процентов в соответствии с названной нормой закона истцом определена правильно.
Согласно статье 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации, статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - «исполнитель обязан возместить моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем на основании договора с ним, прав потребителя. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков».
В данном случае истец в соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказал факт причинения ему морального вреда действиями ответчика. Ответчик длительное время уклонялся от удовлетворения законных требований потребителя во внесудебном порядке, что также подтверждает факт причинения истцу по вине ответчика морального вреда.
Принимая во внимание все обстоятельства дела, и учитывая характер нравственных страданий, при которых был причинен моральный вред, суд определяет размер денежной компенсации в возмещение морального вреда в сумме 3 000 рублей.
Заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Учитывая положения статьи 89, части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктов 1, 3 части 1 статьи 333.19, пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 1487 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Закирова Т.А. к АКБ «РОСБАНК» – удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора, заключенного 21 августа 2007 года между Закировым Т.А. к АКБ «РОСБАНК»», в части возложения на Закирова Т.А. обязанности оплаты комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору.
Взыскать с АКБ «РОСБАНК» в пользу Закирова Т.А. неосновательно полученную денежную сумму в размере 38 114 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4799,66 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, государственную пошлину в доход государства в размере 1487 руб..
В удовлетворении остальной части иска – отказать.
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней через Советский районный суд города Казани.
Судья: подпись Г.А. Абдуллина