Дело №2-10030/10
Р Е Ш Е H И Е
Именем Российской Федеpации2 декабря 2010 года г. Казань
Советский районный суд г.Казани в составе:
председательствующего судьи Ивановой И.Е..
при секретаре Шумуновой Р.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шайхутдиновой Т.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об оспаривании условий договора и взыскании денежной суммы,
У С Т А H О В И Л :
Шайхутдинова Т.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «Русфинанс Банк», в обоснование требований указав, что 29 октября 2007 года между ней и ответчиком был заключен Кредитный договор ..., в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме 266900 рублей под 19% годовых на приобретение автомобиля ..., на срок до 29 октября 2012 года. Свои обязательства по кредитному договору истцом были выполнены в полном объеме. Согласно подпункту «г» п.1 вышеуказанного договора истцом 13.11.2007г. была уплачена ООО «Русфинанс Банк» единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 3000 рублей. Поскольку законодательством не предусмотрено открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, условие кредитного договора ... от 29 октября 2007 года об уплате единовременной комиссии за выдачу кредита ущемляет права истца как потребителя. На основании изложенного истец просит признать недействительным условия подп. «г» п.1 кредитного договора ... от 29.10.2007 года, заключенного между истцом и ответчиком, в части внесения платы единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 3000 рублей, взыскать с ответчика сумму единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 3000 рублей, неустойку в размере 97110 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 696,85 рублей, в счет компенсации морального вреда 15000 рублей.
В судебном заседании представитель истца, Сидельникова Т.А., действующая по доверенности от ..., требования поддержала, просила удовлетворить.
Представитель ответчика, Мингазов Н.Н., действующий по доверенности от ..., с иском не согласился, в удовлетворении просил отказать, представил заявление о применении сроков исковой давности.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Установлено, что 29 октября 2010 года между ООО «Русфинанс Банк» и Шайхутдиновой Т.А. заключен кредитный договор ..., согласно которому Банк предоставил кредит в размере 266900 рублей сроком до 29 октября 2012 года.
Из сообщения ООО «Русфинанс Банк» от 14 сентября 2010 года следует, что задолженность по Кредитному договору ... от 29.10.2007 года Шайхутдиновой Т.А. погашена полностью.
При этом по условиям данного кредитного договора предусмотрена обязанность Заемщика по оплате единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 3000 рублей. Следовательно, лишь при исполнении данной обязанности Шайхутдиновой Т.А. кредит был предоставлен ей, то есть комиссия за выдачу кредита фактически является платой за открытие и ведение ссудного счета.
В соответствии с имеющейся в материалах дела квитанцией единовременная комиссия в размере 3000 рублей оплачена Шайхутдиновой Т.А. 13 ноября 2007 года.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно Положению № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26 марта 2007 г., условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Взимание комиссии за ведение ссудных счетов нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Условия кредитного договора, заключенного между ООО «Русфинанс Банк» и Шайхутдиновой Т.А. 29 октября 2007 года, в части взимания единовременной комиссии за выдачу кредита, являются ничтожными, как не соответствующие требованиям закона.
При таких обстоятельствах иск в части возврата денежных средств, уплаченных банку за выдачу кредита по договору от 29 октября 2007 года, подлежат удовлетворению.
Согласно п.5 ст.28 вышеуказанного Закона, в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена – общей цены заказа.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Из материалов дела следует, что истцом 15.10.2010г. направлена досудебная претензия с требованием в срок до 25 октября 2010 года произвести выплату денежных средств по кредитному договору .... Однако до настоящего времени претензия истца не удовлетворена, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию неустойка.
Сумма неустойки составляет:
3 000 * 37 * 3% = 3 330 рублей, из которых:
37 дней – период с 25.10.2010 г. по день вынесения решения суда;
3 000 рублей – размер единовременной комиссии.
Учитывая, что в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» сумма взысканной неустойки не может превышать цену заказа, сумма неустойки, подлежащая взысканию с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Шайхутдиновой Т.А., составляет 3 000 рублей.
Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Учитывая, что ставка рефинансирования в соответствии с Указанием ЦБ РФ от 31.05.2010г. № 2450-У с 01.06.2010г. составляет 7,75%, то есть 0,021% в день, размер процентов за пользование чужими денежными средствами равен:
3000 * 1079 * 0,021 = 696,85 рублям.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 696,85 рублей.
Как следует из пункта 25 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.94 г. №7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в силу ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) на основании договора с ним, его прав, предусмотренных федеральными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, возмещается причинителем вреда только при наличии вины.
Поскольку моральный вред определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки, а должен основываться на характере и объеме причиненных потребителю нравственных и физических страданий в каждом конкретном случае.
Поскольку действия ООО «Русфинанс Банк», выразившиеся во взимании ежемесячной комиссии за выдачу кредита, нарушили права Шайхутдиновой Т.А., как потребителя, суд приходит к выводу о наличии вины ответчика и с учетом ее степени, требований разумности и справедливости, степени нравственных страданий истца, суд полагает требование о компенсации морального вреда с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда подлежащим удовлетворению частично в размере 1 000 рублей.
Согласно п.1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Представителем ответчика в судебном заседании представлено заявление о применении срока исковой давности. Однако данное требование ответчика не может быть признано обоснованным. Срок исковой давности исчисляется со дня, когда началось исполнение кредитного договора. В данном случае комиссия за выдачу кредита была уплачена истцом 13 ноября 2007 года, следовательно, срок истекает 13 ноября 2010 года. Согласно штампу суда, исковое заявление Шайхутдиновой Т.А. подано 1 ноября 2010 года.
При таких обстоятельствах иск Шайхутдиновой Т.А. к ООО «Русфинанс Банк» подлежит удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию 6696,85 рублей, из которых 3 000 рублей в счет возврата уплаченной комиссии за выдачу кредита, 3000 рублей неустойка, 696,85 рублей проценты за пользование чужими денежными средствами, а также 1000 рублей в счет компенсации морального вреда.
В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в размере 3848,45 рублей.
Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 800 рублей в федеральный бюджет.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Иск Шайхутдиновой Т.А. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» об оспаривании условий договора и взыскании денежной суммы удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора ... от 29 октября 2007 года, заключенного между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и Шайхутдиновой Т.А. в части взимания единовременной комиссии за выдачу кредита.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Шайхутдиновой Т.А. 6 696 рублей 85 копеек в счет возврата уплаченной комиссии за выдачу кредита, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также 1 000 рублей в счет компенсации морального вреда.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» государственную пошлину в размере 800 рублей и штраф в размере 3848 рублей 45 копеек в федеральный бюджет.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Советский районный суд г.Казани в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья: Иванова И.Е.
Мотивированное решение составлено 7 декабря 2010 года.
Судья: Иванова И.Е.