<данные изъяты> дело №2-830/11г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 февраля 2011 года город Казань
Советский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Шайдуллиной А.А.,
при секретаре судебного заседания Аракчеевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Советского районного суда города Казани гражданское дело по иску Куприяновой Г.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде перерасчета суммы задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Куприянова Г.Г. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» (ООО «Русфинанс Банк») о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде перерасчета суммы задолженности, ссылаясь на следующие обстоятельства.
Как указывает истица, 02 мая 2007 года между ней и ответчиком был заключен договор <номер изъят>-Ф о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере 255125 рублей сроком до 02 мая 2012 года, с условием уплаты процентов в размере 9% годовых.
Согласно действующему законодательству истица обязана платить только проценты за пользование заемными денежными средствами. Однако ответчик взимает с истицы плату за открытие и ведение ссудного счета.
В связи с чем, Куприянова Г.Г. просит признать недействительным подпункт «г» пункта 1 кредитного договора <номер изъят>-Ф от 02 мая 2007 года, согласно которому на заемщика возлагается обязанность по уплате ежемесячной комиссии банку за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1785 рублей 88 копеек, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, произвести перерасчет суммы задолженности по кредиту и засчитать неосновательно удержанные (списанные) в счет уплаты ежемесячной комиссии банку за ведение и обслуживание ссудного счета денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту, взыскать в её пользу с ООО «Русфинанс Банк» расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей.
Истица в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена.
Представитель истица – Трусова Р.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении
Представитель ответчика - ООО «Русфинанс Банк» - в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен.
Опрошенный в судебном заседании <дата изъята> Ленинского районного суда города Самары по определению Советского районного суда города Казани представитель ответчика – Канунников И.С., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал. Представил заявление о применении сроков исковой давности.
Выслушав объяснения и доводы представителя истицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» - отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации – по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Банка России от 31 августа 1998 года № 54-п «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), согласно пункту 2.1.2 которого предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика, физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. Указанное Положение Банка России не регулирует порядок распределения издержек между банком и заемщиком. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые должен совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, такой порядок учета ссудной задолженности установлен Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26 марта 2007 года №302-П.
Ссудные счета, как отметил Банк России в Информационной письме от 29 августа 2003 года № 4, не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов), в соответствии с заключенными кредитными договорами, таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика – физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08 апреля 2008 года №46-ФЗ), Банк России указанием от 13 мая 2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако, правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Установлено, что 02 мая 2007 года между Куприяновой Г.Г. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор <номер изъят>-Ф, по условиям которого банк выдал истице кредит в размере 255125 рублей сроком до 02 мая 2012 года, с условием уплаты процентов в размере 9% годовых. Помимо процентов за пользование кредитом, банк включил в договор условие о необходимости ежемесячной оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1785 рублей 88 копеек.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
С учетом вышеизложенного, условие кредитного договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает с заемщика платежи за ведение ссудного счета, является ничтожным, поскольку не основано на законе и является нарушением прав потребителя.
В соответствии с частью 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года, течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно в порядке и сроки, установленные в Условиях, Предложении и Графике платежей. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации). Соответственно, по требованию истца о взыскании с ответчика денежных сумм, уплаченных в качестве комиссий за ведение счета, сроки исковой давности подлежат исчислению раздельно по каждой части исполнения обязательства.
Поскольку истец обратился в суд с иском о признании условий кредитного договора недействительными лишь 27 декабря 2010 года, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчика сумм уплаченных комиссий за ведение счета до 26 декабря 2007 года заявлены с пропуском срока исковой давности. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию излишне уплаченные суммы комиссий за ведение ссудного счета за период с 27 декабря 2007 года по настоящее время
Суд, с учетом положений статьи 410 Гражданского кодекса Российской Федерации, считает обоснованным заявленное истцом требование о зачете излишне уплаченных сумм комиссий за ведение счета в счет погашения задолженности по кредитному договору.
Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах».
По договору на оказание юридических услуг, заключенному 02 декабря 2010 года между Куприяновой Г.Г. и <данные изъяты> истицей за оказание юридических услуг уплачено 5000 рублей.
С учетом обстоятельств спора, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истицы указанную сумму.
Учитывая положения статьи 89, части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктов 1, 3 части 1 статьи 333.19, пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истица была освобождена, в размере 1806 рублей 50 копеек.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Куприяновой Г.Г. к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о признании недействительными условий договора, применении последствий недействительности в виде перерасчета суммы задолженности – удовлетворить частично.
Признать недействительными условия кредитного договора <номер изъят>-Ф, заключенного 02 мая 2007 года между Куприяновой Г.Г. и Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», в части возложения на Куприянову Г.Г. обязанности ежемесячной оплате комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору.
Обязать Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» зачесть излишне уплаченную в качестве комиссий за ведение ссудного счета денежную сумму начиная с 27ё декабря 2007 года в счет погашения кредитной задолженности Куприяновой Г.Г. по кредитному договору <номер изъят>-Ф от 02 мая 2007 года.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Куприяновой Г.Г. расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 (пять тысяч) рублей.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме 1806 (одну тысячу восемьсот шесть) рублей 50 копеек.
Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня получения копии заочного решения суда.
Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Татарстан в течение десяти дней со дня вынесения решения через Советский районный суд города Казани.
Судья: Для исключений